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误区一：急功近利 紧盯“高收益”
广发行的冷经理向记者介绍，目前很多对个人理财感兴趣的客户都有一种急于求成的心理。几乎每位客户上门来的第一句话都是“我的钱能增值多少”或者“你们可以给我多高的收益率”。“其实，理财并不等于投资。”冷经理向记者解释。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。中国工商银行的一位理财专家解释说，理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。从这个意义上来说，理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更宽泛。
沈阳师范大学国际商学院的杨秀萍教授告诉记者，在我国，绝大多数的家庭自行安排个人资产。目前可供选择的理财渠道主要是储蓄、债券、股票、保险、不动产等等。品种的选择、比例的分配、风险的控制是制订理财计划的关键。如果缺乏足够的理财知识，可以请理财专家来帮忙。
误区二：保守求稳 “轻视”投资
据杨秀萍教授介绍，在美国，存款只占到个人资产的17%，其它资产都放在基金、证券和人寿保险上；而在亚洲的很多国家，存款占到多达80%。尽管进行股市投资，债市、汇市投资的队伍日渐庞大，可仍有很多百姓固守着惟一的理财方式———储蓄。对此，杨教授表示，虽然在诸多投资理财方式中，储蓄是风险最小、收益最稳定的一种。但是，央行连续降息加上征收利息税银行收费等已使存款利率压缩到很低的水平。在这种情况下，依靠存款实现个人资产增值几乎没有可能；一旦遇到通货膨胀，存在银行的个人资产还会在无形中“缩水”。而且最重要的是存在银行里的钱永远不具备股票的投资功能或者保险的保障功能。
误区三：面面俱到 平担风险
记者采访了几位对个人理财产品颇感兴趣的储户，其中70%以上的储户表示不会把存款都投在一种理财产品上。“那样风险太大了，万一消息不灵通，赔了钱岂不是血本无归吗？”
据一些理财顾问介绍，多数客户会同时购买外汇、黄金、保险、基金等多种理财产品，个人资产平均或不平均地分配在每一种投资渠道中。“东方不亮西方亮，总有一处能赚钱”———这是眼下不少人奉行的理财之道。对此，广发银行的吕经理表示，面面俱到式的理财方式，确实有助于分散投资风险。但其缺陷也显而易见：因为没有足够的精力关注每个市场的动向，结果可能在哪儿都赚不到钱，甚至有资产减值的危险。对于掌握资产并不太多的普通百姓来说，优势兵力的相对集中，才能使有限的资金实现最大收益。当然，如果所有的余钱都买了股票，或者把全部家当都用来作房产投资，也会带来风险过于集中的隐患。所以在理财时一定要把握一个尺度。
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