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以首家开办人民币理财业务而身处理财业务前沿的光大银行再次扮演了“领跑者”角色，1月15日，该行宣布推出国内首个主题理财产品——阳光理财“E计划”。该计划以子女教育为主题，对光大银行原有的阳光理财A、B计划进行有效的组合，通过本金保护、收益强化、期限搭配、滚动发行等多种结构安排，最大程度地贴近家庭在教育方面的投资需求，为望子成龙的父母提供了收益较高、风险低的理财产品，实现“点滴积累，成就孩子的远大未来”的共赢目标。
国内注重对子女的成才教育是中华民族的优良传统，对子女教育的投资已经日益成为中国家庭的重要支出。在教育储蓄之外，父母们常常希望获得其他收益稳定、期限相对较长的投资渠道。光大银行瞄准这一客户潜在需求，应用金融工程学的基本原理，在阳光理财A、B计划的基础上开发出了阳光理财E计划产品。据了解，光大银行阳光理财“E计划”主要包括了人民币的“金状元成长方案”、外币的“洋博士留学方案”和“安心留学方案”等三款理财产品，并为客户配套提供理财讲座、存款证明、信用卡、出国购汇、为高端客户的理财规划设计等多种金融服务。
阳光理财E计划三款主打理财产品在设计上体现了以下特点：
首先，产品有稳定的预期收益率，阳光理财E计划人民币产品以国家信用等级的债券为核心，外币产品利用国际金融市场的相关金融衍生工具匹配基础产品，提供收益保障机制，在本金保护的基础上，为大众提供了回报稳定的较长期投资渠道。如本次“金状元成长方案”内嵌客户可提前终止权，赋予客户在两年末、三年末两次提前支取的权利，从而使投资期限选择灵活，客户可分段投资，集中实现收益，最长的累加投资期可到4.5年。若客户持满4.5年，则计划累计收益率可达18.58%。
其次，产品不断滚动推出，期限结构契合家庭教育支出周期，有助于父母们专项投资，精确理财。人民币及美元产品均有多个期限，并在全年滚动推出，家长可以根据子女的年龄和家庭收入的变化，在各年购买不同期限产品，以适合子女在教育方面的开支。这一点在美元产品上表现更为突出，其到期日一般安排在5、6、7三个月，在投资者需支付教育费用时向其偿还本金和收益。
第三，产品提供了充足的流动性安排。在客户急需资金时，本外币的E计划均可进行质押贷款，而人民币产品延续了光大银行首家推出的客户可提前终止的结构，投资者可在固定时点自行选择是否终止该产品，从而充分满足了投资者对产品流动性的需要。
第四，外币产品充分考虑留学国家的不同，为满足到英国、澳大利亚等美国以外国家留学时，以美元换汇时规避汇率变动风险的需要，“E计划”还特别包括了“安心留学方案”，可以使家长通过产品的收益弥补汇率波动带来的损失。
从产品的设计可以看出，这三个方案在很大程度上满足了人们对教育支出的不同需求。同时，由于设计具有前沿性，即使作为普通理财产品也具很强的投资价值。
此外，在“E计划”配套的金融服务方面，光大银行还将打造从理财讲座、存款证明、出国购汇、出国保函、汇票、电汇、信用卡等一条龙的教育、留学金融服务。
金融中介是现代经济社会的核心，银行在进一步丰富传统业务内涵的同时，正逐步向综合理财的方向过渡，从优化社会闲置资金配置的角度诠释金融的服务职能。随着WTO后我国金融业的分步骤开放，中资银行将更为全面的接受国际银行的竞争，而以“理财服务”为支点的中间业务平台是中资银行竞争策略中的关键点。中国光大银行自1992年8月成立之初，始终秉承现代化商业银行的理念，在1997年股份制改造并引入亚洲开发银行作为国际战略投资者后，银行更加重视产品创新和金融服务体系的全面化、综合化，旨在建设符合商业银行运行规律和市场要求的“精品银行”和“上市银行”。为进一步树立阳光理财的品牌，光大银行依托金融工程进一步强化风险资产占比低、资本金消耗少的中间业务和理财产品。2003年光大银行成功地推出对公外币结构性理财，2004年年初又推出了面向个人的外币结构性理财产品阳光A计划，受到投资者普遍欢迎和市场的高度认可。随之，光大银行设计了人民币理财产品阳光B计划以完善对私零售领域的人民币理财产品和产品组合，并于2004年9月份得到银监会的批准，成为首家获得人民币理财资格的中资商业银行。这次在阳光理财“E计划”发行的同时，光大银行的A、B计划也正在热销中，“要理财、到光大”的品牌效应正在不断得到提升。
（ 责任编辑：郑宇 ）
