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有好几个理财专家不久前还在给老百姓灌输10％的理财法则，即是：每个月把个人收入的10％存下来，积少成多，集腋成裘，将来就会有足够的资金应付理财需求。比方说，每个月有3000元的收入，那么就硬性规定自己，把300元存起来，一年就有3600元的积蓄，妻子也是白领的话，就有7200元的积蓄，5年下来就有36000元的积蓄。
我总觉得所谓“10％法则”似乎不是什么高深的理论，并且过于老派。过去银行有一种零存整取的业务，你每个月交给银行10元，银行便发给你一小张印花纸，你自己往一本小纸卡上贴，12个小方格贴满了，你就可以问银行拿120元，当然还有利息。银行培养着人们“积极参加储蓄、支援国家建设”的习惯，推动人们存钱的惯性。如今，这种贴花业务没有了，为什么？因为它的每一个格子长满了老年斑。对于以前是工薪阶层的老年人来说，他们没有什么钱，但是他们的法则是“10％法则”的好几倍，1000元的养老金，他们起码存上300元。
对于年轻人来说，5年就是漫长的1825天，辛辛苦苦积下个36000元，又有什么用？买房子的话只能买一个卫生间。小夫妻俩要是严格按照“10％法则”来做，1年省下7200元，10年就有72000元，100年之后，就能积累下72万元，可以买一套比较一般的两房一厅了。可是，100年之后，小夫妻俩还健在吗？
先存后花（或者叫先存不花）的做法黯淡了，先花后还的时代到来了。“10％法则”只是一种进的积累，借了钱花才是一种出的积累，才是真正的招财进宝嘛！有一本书里把这个道理说得赤裸裸：“平凡的人把钱存银行，开拓的人用银行里的钱！”哦，幸亏这句话没让更多的老年人知道。
如今每个月挣3000元的小青年，哪个不是“零存款”？哪个不是“新贫族”？哪个愿意做“平凡的人”？哪个搭理什么“10％法则”？哪个有耐心等到100年后积累到72万元的时候才搬进新房？哪个不在网上大呼“顶”、“爆头”、“咔嚓”？他们还没有谈恋爱呢，已经是一个“开拓的人”了，一旦他们结婚登记，立刻贷款买新居，搬进去住了再说，享受起来再说。他们时兴的是“1／3法则”———每个月赚来的钱，1／3还银行的贷款，比如挣3000元的，还1000元，剩下的用于其他的开销。至于要还20年呢还是40年，他们从来不计较。
话又说回来，“10％法则”虽然有些滞后，但是，这世界上存钱的人总比不存钱的人多，省钱的人总比赚钱的人多。因此，陈年八股的“10％法则”总有人听起来觉得很新鲜。
（ 责任编辑：郑宇 ）
