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丈夫的父母退休，但都没有保险，并且此年龄阶段很可能采取自保的形式。考虑到老年人容易发生意外伤害及大病，所以建议购买针对老年人的意外医疗保险，如友邦综合意外医疗保险。
丈夫每月工资中只有近2000元用于支出，其余5000元全存；妻子除工资自由支配外，奖金也是全存。这说明客户每月存入银行的比重占了可支配收入的绝大部分。现有的住房按揭还款负担很低，且5万元15年月供300元可以说是非常合算的了。
这位先生打算购买一套房子用作投资增值，但是近期房屋贷款利率不断升高，房价处于高位，其未来走势也不明朗，而且国家出台了一系列宏观调控政策，目前购房不是最佳时机，可将计划推迟。计划一年后生小孩，优先考虑如何为实现这部分预期短期财务目标而努力积累资金，可能更要比现在做其它投资更好一些。
保险师点评：
考虑到这个家庭的财务状况和想要孩子的现时目标，建议他们采取居家型的投资方式，注重稳健、保障和收益性的结合。从现金流来看，备用现金太多。按照一般的比例，这个家庭存款两万元比较合适，剩余的三万和持续的每月近一万的净收入可以用来稳健投资。
首先需要完善家庭成员的健康保障。丈夫的公司每年有一万二的专款可以让他们用来购买保险，建议丈夫选择平安鸿盛两全分红型，妻子选择鸿利两全分红型保险，险种互补，既有较好的投资收益，也有很好的终身保障。同时他们也可选择友邦多利宝和信诚三连宝等产品。这对夫妻的父母可以选择平安万能险，友邦综合意外医疗保险等保险，这样家庭保障系统就比较完善了。
其次，对于这位先生家里剩余的三万现金以及持续的每月一万元的现金，可以按40%债券，30%投资货币型或者开放型基金，30%投资国债综合投资，在分摊风险的基础上实现收益，也可保证急需资金时可立刻支取。孩子出生之后，因为要考虑孩子的保障以及教育费用，需要重新调整投资方案。
在有意投资房产上，因为需要生孩子，现有的资金不够支付首期，再者受国家政策和利率变化，房地产方面的走势还不是很明朗，不宜现在介入。而买车对夫妻来说也是一笔不小的开支，作用不明显，可适时后推。
同时，夫妻家电方面的资产从表中看，基本为零，建议可以改善家庭生活条件。
为生育 家中资产重布局
何太太家的现状
2003年，何太太赶上了公司集资建房的末班车，用9万元买下了一套60平米的房子。按理说，住房的问题解决了，何太太家的开支会逐渐下降。但今年初，何太太意外怀孕了。
现在，何先生每月4000元左右的工资加上何太太每月2500－3000元的工资，足够应付日常的开支，但每当何太太想到她家只有5万元即将到期的定期存款，2万元处于亏损状态的基金投资，就不由得担心孩子出生后，自己的日子怎么过。
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