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秦晴曾经做过一些投资，比如她现在就拥有三支基金：分别是嘉实增长（一万元）、 国泰金象保本增值（一万元）、华安现金富利（一万五千元）。另外还有定期存款7千元，活期存款三千元，属于自己的私房钱。
一、 家庭财务状况分析
个人资产负债表 单位：人民币元
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资产 金额 |
负债 |
金额 |
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现金
活期存款 3,000
定期存款 7,000
基金 35,000
房产
自住： 至少240,000
商铺： 400,000 |
短期负债 |
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一年以内的分期负债 24,000 |
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长期负债 |
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房屋贷款 144,000
汽车贷款 |
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总资产 |
685,000 |
总负债 |
168,000 |
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净资产 |
517,000 |
现金流量表 单位：元
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收入 |
金额 |
支出 |
金额 |
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每月薪资 10,000
租金收入 0 |
生活费 6,000
月供楼宇货款/租金 2,000
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总收入 |
10,000 |
总支出 |
8,000 |
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净收入 |
2,000 |
理财目标分析：
1、家庭资产中房产占了93.43％，比率过大，资产流动性不足。家庭存款只有10000元，且定期存款为7000元，应急流动性的活期储备资金不足。
2、原有金融资产结构和投资组合较为合理，兼顾了收益的稳定性和成长性。基金投资35000元，仅为家庭总资产的5%左右，比重太小，应适当增加投资证券市场的比例。但风险承受能力一般，应进行稳健投资。
3、目前该家庭的收支节余并不富裕，每月平均开销8000元，对于在成都，相对物价不是很高的城市，可以适当缩减每月花销。
4、没有考虑到保险及养老问题。秦女士现在为个体经商者，考虑到生意收入和店面出租的不稳定性而导致的净收入较低，以及家庭短期风险较高，应及早投保和考虑养老问题，特别是当前应首先考虑丈夫（家庭收入主要来源）的人寿保险问题。
如何实现理财目标
1、增加现金及活期存款比例，流动资金数额一般为每月生活开支的3—6倍为宜，如果客户家庭开支为每月6000元，则此部分资金应为36000左右。
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