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理财策略：针对理财目标加以调整实施
按照任先生目前的投资品种来看，收益较理想，可以继续持有。为了提供与他的个人状况相适应的投资策略，根据目前的通货膨胀、产品安全性、流动性、收益性、及他目前的收入水平、投资管理便利性等，推荐以下的理财策略。
1.调整投资结构
预计从2005年到2010年期间，任先生每月应节余2300元，用于银行存款或投资。
增加投资品种，降低投资风险，进行分散投资，逐步增加其他投资的份额。
2.积累应急金
通过对任先生的财务状况分析发现，他的流动资金严重匮乏，必须开始积累银行存款。每月先存1000元并且持续积累，应急金至少达到46,800元。
3.准备退休基金
每月为养老投入1000元并且持续32年，若假设按投资年收益7%的基金等计算，31年后他的养老金本利和将达1,427,192元。
在任先生退休后，他的投资应趋于保守稳健。所以他应将风险较高的投资结束，转为投资风险较低的产品，享受舒适的退休生活。
4.子女出生费用
从现在开始每月为孩子投入300元，加上一年股票分红的收益，基本可以满足孩子出生费用需要。此部分资金可投入存款、货币市场基金、债券型基金：
其中300元本金：300*12*2=7,200元
假设投资收益为3%，若投资2年后到期收益为：7,411元。
5.还清房屋贷款
根据对任先生目前的资产负债和现金流情况分析，他日常节余有限，必须将年终奖和股票分红收益积累起来为归还贷款做准备。此部分资金也可先投入存款、货币市场基金、债券型基金。边积累边保值，积累到一定金额，即可考虑部分提前还款，减少每月供款额。若任先生的收入水平可以持续下去，5年内还清贷款的目标基本可以实现。
现在是采用等额还款方式，也可以考虑改成等本还款的方式按揭，这样未来的还款压力会逐渐减轻。
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