保险业近来最大的事要属机动车强制险的出台了。虽然车主们最关心的费率、责任限额等话题还没有明确说法,但是我们多少能从中捕捉到一些信息,提前做好准备。

    降低费率有方法

    由于赔偿范围更大、赔偿标准更高等原因,强制险的费率水平很可能要高于现行的商业三者险。不过,保险公司开展这一业务是不允许盈利的,因此车主不必过于担心。人保财险车险部总经理方仲友就表示,强制险费率的水平应该会对投保人有利。

    按照《条例》规定,驾驶员违法行为记录、肇事比率将与保费直接挂钩,以一年为期限,一年内无违法记录,第二年保险费率将降低。如果驾驶员连续多年保持良好记录,保险费率将逐年降低到最低标准。反之,驾驶员保险费率将逐年提高。这里要注意的是,如驾驶员在交通事故中无过错,保险费率不受影响。

    据了解,北京市交管局早在2004年5月就和部分保险公司签订协议,联手建立“驾驶员行为记录”互动平台。交管局定期将驾驶员的违法记录抄送给保险公司,保险公司根据其违法记录,上浮或下调保险费率,达到“奖优罚劣”的效果。

    因此,对于车主来说,要想买到便宜的强制险,最好的办法就是遵守交通规则,既安全又省钱。

    商业三者险还要买

    是不是要购买商业三者险要看强制险责任限额的高低。业内人士表示,从强制险的功能分析,责任限额只是提供最基本的保障,限额不会太高。

    同时,如果责任限额偏高,尤其是财产损失赔偿限额和医疗费用赔偿限额过高的话,投保人就不必选择商业三者险、车损险等险种了,这样将会对商业保险产生负面影响,不利于行业发展。从这个角度分析,强制险的责任限额也不会高。

    业内人士告诉记者,一般的大交通事故赔付金额都在20万元以上,为了得到更全面的保障,车主有必要再投保商业三者险来弥补保障不足的问题。

    如何选择强制险

    作为一个全新的险种,车主投保时该如何选择不同公司的强制险产品？

    按照《条例》,只有被保监会批准的中资公司有资格开展强制险业务的资格。车主选择这些公司的强制险产品,公司不能拒绝或者拖延承保。

    车主最关心的恐怕还是价格。从《条例》分析,保险费率由纯损失率和附加费率构成,强制险的纯损失率是相同的,但各地区、各公司的车险损失率不同,各公司的经营、管理情况也不同,因此附加费率有所不同。

    专家建议,投保强制险别只盯着费率,其实保险公司提供的服务更为重要。条例规定,交通事故发生后,保险公司要在收到被保险人赔偿申请之日起1日内,书面告知被保险人所需提供的证明和资料；收到证明和资料之日起5日内,保险公司要判定是否属于保险责任,并将结果通知被保险人；属于保险责任的,保险公司与被保险人达成协议后10日内,赔偿保险金必须到位。如超过了10日期限,对保险公司的罚款额度最高将达30万元。

    人保财险车险部总经理方仲友表示,强制险在赔偿方式、时限和条件上对保险公司要求很高,同时距离强制险施行只剩三个月时间,公司要做的准备工作相当复杂。从他的话可以看出,只有选择管理能力高、经验丰富、信用良好的保险公司,才能获得满意的服务。

    投保备忘录

    强制险条例将自2006年7月1日起正式施行。车主须在条例实施后3个月内,即7、8、9三个月内投保强制险。如果车主在7月以前已投保商业第三者险,须在保险期满后投保强制险。

    因为是强制投保,投保人不得解除强制保险合同,除非发生以下三种情况：被保险机动车被依法注销登记；被保险机动车办理停驶；被保险机动车经公安机关证实丢失。

    一般情况下,强制险的保险期间为1年,如果发生以下情况,投保人可以投保短期强制险：境外机动车临时入境；机动车临时上道路行驶；机动车距规定的报废期限不足1年。

    如果车主没有投保强制险,交管部门除了扣留其机动车,还要处以罚款,罚款额度是车主最低保费的2倍。

    投保之后,被保险人应当在被保险机动车上放置保险标志。否则,交管部门将直接扣车,并处警告或20元到200元罚款。伪造、变造保险标志,或张冠李戴套用其他车辆保险标志,处罚标准将在此基础上,罚款标准为2000元。