四大驱动力VS五个转型

　　当全球最大的咨询服务机构进行保险业客户访问时，反馈回来的是整个客户群发出的普遍困惑，这意味着什么？金融咨询专家经过研究得出的结果和建议又会是什么？

　　“我们现在在开一辆车的时候，只是通过倒后镜，看到我们过去的路程是什么样，并以此来决定我们以后该朝哪个方向走。

　　这样的描述，听上去似乎像一个哲学命题，但实际上，却是不少全球性保险公司CEO（首席执行官）的群体困惑。

　　最近，100位全球保险业的CEO在接受IBM全球价值研究院访问时，几乎普遍透露出上述疑问。

　　这些困惑是否也存在于中国的保险业？

　　作为全球最大的咨询服务机构的管理者之一，IBM全球服务部保险行业咨询服务总监张小璐5月24日告诉《财经时报》：“‘真理’都是普遍存在的。”

　　“我的客户经常对我讲，你们经常说我们应该用数据的结果指导我们经营，那你们是否可以在前面为我们点燃一根蜡烛或一盏灯，把前面的路照亮，让我们看到这个行业会朝哪里去。”

　　这让张小璐以及她的同事，意识到保险业急需对业务转型、业务发展方向等方面的指导。这激发了他们对中国保险市场的行业现状和特点进行深入调查，也促成了他们推出面向保险行业的第一本白皮书——《中国保险2020 以客户为中心的创新与变革》。

　　在张小璐看来，如何优化运营模式，如何挖掘目标客户的潜在价值，如何强化风险管理能力和竞争优势，已经成为摆在中国保险企业面前亟待解决的问题。

　　差距与动力

　　随着中国宏观经济持续稳定的发展，中国普通老百姓的一些消费习惯、消费文化正在发生变化。

　　IBM中国金融服务事业部副总经理、保险业总经理罗国兴告诉《财经时报》：“由于这些变化，使得在中国的整个金融环境里，保险行业相对于其他行业，譬如说银行和证券，显出了更强劲的发展趋势，而且，未来的发展空间仍然非常大。”

　　这是因为，和国际一些成熟的市场相比，中国保险业的密度和深度两个指标，离国际发达水平还有一定差距。

　　“在整个金融体系里面，保险总资产占整个金融体系总资产的相对比率，在发达市场是40％左右，目前在中国，这个数据是15％至20％。”

　　这些差距，同时也是目前中国保险业对于未来发展存在困惑的原因之一。这也正是中资保险公司CEO频繁向张小璐等金融咨询业界的资深人士发问的原因所在。

　　四大发展驱动力

　　《财经时报》注意到，这份专门针对保险行业的白皮书详细预计了未来5至10年，中国保险业在快速变化的客户需求、行业竞争结构、监管和技术环境的推动下，将迎来一场变革。

　　变革的点滴背后，或许就隐藏着为中国保险业的未来点亮的盏盏明灯。

　　罗国兴告诉《财经时报》：“未来保险业发展的四大驱动力之首，将是消费需求的快速增长，以及结构趋向多元化。”

　　随着中国经济的快速发展和保险市场的不断成熟，人均GDP（国内生产总值）、人均可支配收入和人均财富的持续增长，将推动保险需求的增长，而教育水平的提高和保险意识的增强，将促进人均保险支出比例的提高。

　　“因此，在我们看来，面对消费者更多个性化、多元化的消费需求，保险行业自身也要走向成熟，要能以合理的价格，通过自身更成熟的销售渠道，提供更丰富的产品和更全面的服务。”

　　其次，市场竞争将向规模化和差异化两个方向发展。在消费需求结构的多元化驱动下，中国的保险市场将逐渐形成由大型金融控股集团、专业保险公司和专业化行业服务提供商为主体的竞争格局。

　　“我们认为，前者将以追求规模经济效益、提供全面和标准化的产品与服务、强调在整个价值链的能力为特点；后者以追求在细分市场的领导地位、提供差异化的产品和服务、强调在某一方面或产业价值链中某一环节的上专业化能力为特点。”

　　四大驱动力之三来自监管的变化。白皮书预计，未来，对保险业的监管将逐渐向以偿付能力和公司治理为核心的综合金融监管过渡，并逐步减少对市场行为的干预。这种转变将推进保险业务规范的标准化、信息的透明化和中国市场的国际化。

　　罗国兴强调，在不断演进的政策环境下，能够有效地利用合规管理策略来应对变化中的监管体制，将成为保险企业的关键竞争优势。

　　此外的一个动力来自技术。新技术将驱动产品、服务和业务模式的创新。

　　转型战略

　　“为了实现这些愿景，在未来的保险市场取得成功，今天的保险企业就必须根据自身的战略方向，明确目标市场和相应的策略定位，从而扬长避短地培养企业的核心能力和竞争优势。”

　　罗国兴指出，具有战略远见的保险企业应该进行“五个转型”，积极应对快速变化的竞争环境带来的挑战。

　　这其中包括快速变化环境中的“战略转型”，即保险企业应针对中国市场的发展特点，通过制定有效的公司战略、业务发展战略、客户和市场战略来获取竞争优势，主动应对市场竞争和监管等变化所带来的挑战。

　　其二是业务整合与运营优化的“管理转型”。保险企业需要把培养核心竞争力作为头等大事，利用组件化的业务模型增强企业的灵活性和对市场的适应性，并在此基础上通过集中化、标准化和流程优化的组织结构实现企业的规模效益。

　　此外，还有以客户为中心的“组织和文化转型”，以及实现企业级的“风险管理的转型”和支持业务发展的“技术转型和创新”。

　　罗国兴建议，这五项转型可依次进行：首先，从战略层面上和企业业务战略进行非常密切的融合；其次，在结构层面上，制定出信息技术发展的非常完整的蓝图；最后，在执行层面上，为信息技术建设的具体工作制定一个详细计划。