固定利率房贷：三种人需谨慎选择

    □本报记者 侯大伟

    成都的蒋先生于2006年初按揭了一套高档住宅,贷款总额为50万元,贷款期限20年。买房之后,蒋先生经历了4次加息,从最初的年利率6.12％飙升到如今的7.20％,每个月比当初要多还300余元利息。

现在一提起这件事,蒋先生就后悔当初没有选择“固定利率房贷”产品。

    2006年以来央行已经4次加息,很多有置业计划的市民纷纷将目光投向了各家商业银行推出的“固定利率房贷”业务。但银行理财专家建议说,并非所有购房者都适合该房贷产品,年轻人、投资者和贷款金额较多客户就需要谨慎选择。

    一般来说,固定利率房贷的年利率标准一般都会比现行房贷基准利率高一些,在还贷初期,其还款金额也会比浮动利率房贷的还款金额高些,因此对于那些目前经济紧张、而未来预期收益较好的年轻人来说,浮动利率房贷产品可能会更适合。

    房产的投资者也不适合该项房贷产品。对于他们来说,也许几年之后,房子就会转卖出去,而购房初期却要因为选择固定利率而负担更多的房供,这显然会增加投资成本。即使是那些以租养贷的房产投资者也没有必要选择“固定利率房贷”,因为房贷利息的涨跌,往往折射出市场的兴衰,也意味着房租收益会上下浮动。与其用固定利率将自己的月成本“锁定”,还不如让租金收益和其一同浮动变化。

    此外,贷款金额较多的客户在选择该项业务时也需要谨慎。大多数固定利率贷款的期限都为3年、5年,最长也不过10年,而这些还款期限相对于日益增加的贷款余额来说,显得太短,由此计算出的每月还款额也将大大超出了普通客户的承受范围。对于他们来说,最好采取固定利率与浮动利率相结合的方式。

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