启动发卡 外资银行跨过最后防线

　　外资银行已迈过最后一道防线。6月4日，银监会有关负责人透露，银监会已启动向外资法人银行发卡的具体操作程序。消息一出，花旗、汇丰、渣打、东亚等4家率先改制的外资银行便迫不及待向监管层递交了发行银行卡的申请。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，获准发行银行卡，意味着外资银行已武装到牙齿，中外银行的竞争彻底白热化。

　　申请发卡4家银行率先动手

　　6月5日晚7时，记者接到花旗银行（中国）有限公司打来的电话。花旗企业传播及公共事务部相关负责人带着兴奋而又谨慎的心情透露：“我们已递交申请，发行人民币借记卡。”

　　也就在此前1天，银监会官员才对外宣称，银监会已启动向外资法人银行发卡的具体操作程序。继人民币存贷款、理财、结算等业务后，外资银行拿到了最后一张牌－－银行卡。

　　来自上海银监局的最新消息显示，汇丰、渣打、东亚等3家外资银行也加入了递交申请的行列。渣打银行（中国）有限公司企业传播经理张漪文表示，渣打早已组建专门的团队，负责银行卡业务的研发。

　　中高端客户将会是竞争焦点

　　“在他们眼中，招商银行面临的影响将会是最大的。”招商银行信用卡中心副总经理彭千非常坦然地告诉记者，与其他零售业务相同，外资银行发卡对象仍会是中高端，“这也是中外资银行竞争的焦点。”

　　彭千表示，近来他发现北京、上海这些大城市的各主要机场、高档商业区，已遍布花旗、汇丰等外资银行的广告牌，十分醒目。可以看到，外资银行有着非常清晰的扩张策略，那就是“精选策略”，对中高端客户的定位很精准，“这是值得中资银行学习的。”

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，银行卡作为零售业务的载体，承载了太多功能，它“无疑是银行揽取中高端客户、为其提供全方位服务的利器”。

　　短期内不会带来较大冲击

　　“不过，这并不可怕。”彭千认为，如同当初开放人民币业务时一样，该来的终究会来，中资银行并未遭遇意想不到的冲击。

　　据称，由于国内跨行清算的局限性，银行卡对网点和网络要求较高，“招行在全国有400多个网点，在信用卡还款上尚且存在瓶颈，外资银行在这方面更没有优势。”此外，信用卡需要依赖一定发卡规模来达到盈利点，而从目前外资银行的网络和人力状况来看，一时还无法支撑银行卡业务的大规模扩张，银行卡很可能将作为其整体服务产品的补充。

　　工行牡丹信用卡中心总裁李卫平表示，无论是发卡量，还是销售渠道，外资短期内都很难与中资银行抗衡。

　　是否“单飞”外资银行很暧昧

　　渣打银行企业传播经理张漪文表示，渣打共组建了两个专业团队，分别从事借记卡和信用卡的研发，“但什么时候正式发卡，标准如何，还要等待银行卡管理条例细则的出台，并且与银联进行沟通。”不过，张漪文也明确了一点，对于借记卡，“肯定是自己来做。”

　　此前，花旗银行与上海浦东发展银行联合开发了信用卡，而汇丰银行也与交通银行也有联名信用卡的发售。在获准发行银行卡后，这两家全球知名的银行是否会选择“单飞”？

　　对于这个问题，两家态度很谨慎。花旗银行（中国）有限公司企业传播及公共事务部相关负责人称，这次花旗递交的申请是发行人民币借记卡，至于信用卡以及与浦发行的合作，暂时还不便透露。汇丰银行（中国）有限公司新闻发言人张丹丹表示，未来将继续与交行合作信用卡业务。不过，她也留下了一句意味深长的话：汇丰银行同时会按照即将出台的银行卡条例，研究其他可能性。

　　将提升银行卡业务的创新

　　李卫平认为，外资银行发行人民币卡给中资银行带来了压力和动力。“比如说在服务方面、在产品开发和创新方面，既带来压力，也带来了动力，竞争将会提高我们的创新能力。今后我们将进一步提高服务水平，为消费者提供更好的服务和产品。”

　　彭千也表示，任何一个市场，引入更多的竞争者必然会带动整个行业的提升，“没有外资的进入，或许中资银行在零售业务，在银行产品的研发速度上也不会这么迅速。”他认为，中外资银行肉搏，最终的结果是国内银行业的壮大，以及服务水平的大幅提升，“这对老百姓是一件很好的事。”