央行银监会联手重拳抑制房价飞涨

　　要求申购第二套住房首付不得低于40％

　　飞涨的房价远超过老百姓的承受能力，金融监管部门终于作出大的动作。央行昨天联手银监会共同发布《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（以下简称《通知》），重拳出击希望通过调整商业性房产信贷政策，从而达到抑制房价的目的。

　　根据《通知》，以购房的套数和套型建筑面积为标准，设计了不同的最低首付款比例、利率水平：对购买首套自住房且套型建筑面积90平方米以下的借款人，仍执行20％的贷款最低首付款比例规定；对购买首套自住房且套型建筑面积90平方米以上的借款人，继续执行30％的贷款最低首付款比例规定。

　　为切实防范金融风险，《通知》对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的借款人，提出了较为严格的限制措施，明确要求贷款最低首付款比例不得低于40％，贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的1．1倍；同时要求商业银行随套数增加而大幅度提高贷款最低首付款比例和利率。同时，为保障借款人的还款能力，防范信贷风险，《通知》强调借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50％。

　　需要注意的是，随着借款人购房套数的增加，最低首付款比例和利率的上调幅度将进一步增大，抑制效果会更加明显。

　　银监会的相关负责人表示，商业用房与居民住房不同，购买商业用房的投资性较强、经营风险较高，因而商业银行在发放商业用房贷款时就承担了较大的风险。在目前房地产价格持续较快上涨的背景下，为进一步防范商业用房贷款风险，《通知》规定商业用房贷款的首付款比例不得低于50％，期限不得超过10年，贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次利率的1．1倍，具体由商业银行根据贷款风险管理相关原则自住确定。

　　同时，考虑到部分“商住两用房”确用于满足居民住房需求，《通知》将“商住两用房”的贷款最低首付款比例由原来的40％提高到45％，其调整幅度小于商业用房调整幅度。

　　在这样的情况下，如何界定《通知》中的“首套自住房”和“第二套（含）以上住房”成了考验《通知》执行效果的重要因素。

　　央行相关负责人向记者表示，《通知》中的“首套自住房”是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋。“第二套（含）以上住房”是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。《通知》要求商业银行在接受个人住房贷款申请后，应及时通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对借款人信用状况予以查询，贷款申请批准后再将相关信息及时录入该数据库，以此确保对“首套自住房”和“第二套（含）以上住房”的认定。借款人也应按诚实守信原则在贷款合同中如实填写所贷款项用于购买第几套住房的相关信息。

　　除了提高商业用房购房贷款的最低首付款比例和利率水平之外，《通知》还进一步严格房地产开发贷款条件，规定对经国土资源、建设主管部门查实的具有囤积土地、囤积房源行为的房地产开发企业，商业银行不得发放贷款。另外，《通知》还加强房地产信贷征信管理。要求商业银行做好贷前查询、贷后录入相关信息等工作，充分利用信贷征信系统防范信贷风险。