央行副行长：房贷过度竞争潜藏巨大风险

　　昨日中国人民银行网站发布了人行副行长刘士余的讲话，他指出我国房贷过度竞争，已经潜藏巨大风险，22.31%借款人贷款未曾与银行直接见面，部分银行人员以“假按揭”帮助开发商套现。他指出，如果银行不注意防范房地产贷款中的风险，将危及银行的贷款安全乃至金融安全。

　　今年以来我国的房地产信贷增长过快。刘士余副行长在讲话中指出，2007年10月末，全国商业性房地产贷款余额达4.69万亿元，同比增长30.75%；比年初增加1.01万亿元，占同期商业银行全部新增人民币贷款的28.9%。其中，个人住房贷款余额2.6万亿元，比年初增加6192亿元，同比增长35.57%。住房公积金委托贷款10月末余额达到4502.2亿元，比年初增加960亿元，同比增长34.87%。

　　这样快速的增长，一定程度上潜藏了过度竞争和巨大风险。他介绍说，目前，房地产贷款，尤其是个人住房贷款仍是各银行的优质资产，商业银行间的业务竞争日益激烈。为了争取更多的市场份额，部分商业银行基层行采取变通、变相或违规做法，降低贷款标准，减少审查步骤，放松真实性审核，严重影响银行资产安全。

　　他举例说，2006年有关部门对16个城市的住房贷款抽样调查发现，平均22.31%的借款人办理贷款时未曾与银行直接见面。郑州、北京、杭州、广州等城市该比例分别高达46.31%、35.4%、32.83%和32.2%。尤其需要警惕的是，部分银行人员以“假按揭”方式帮助开发商套现。他说，少数银行的分支行对房地产贷款“三查”制度不落实，甚至为了规避房地产开发贷款的政策规定，与开发商和中介机构共同虚构住房按揭贷款合同，将不符合政策规定的开发贷款转换为住房消费贷款，将一些销售困难的楼盘以“假按揭”方式帮助开发商套现。

　　同时，未经批准擅自开办转按揭贷款和加按揭贷款业务，加剧了房地产和股市泡沫成分。他分析说，转按揭和加按揭贷款业务的贷款成数一般随房产评估价值浮动，在经济上行、房价持续上涨的环境下，极易放大住房信贷规模，且信贷资金大多用于购买多套住房或进入股市，增加了银行潜在风险，加剧了房地产和股市泡沫成分。据有关部门调查分析，截至2007年8月末，16个城市主要金融机构个人住房转（加）按揭贷款余额约410亿元，是去年同期的3.5倍。