数据元标准渐次推广征信标准化建设目标确定

　　继去年底人民银行发布《征信数据元数据元设计与管理》和《征信数据元个人征信数据元》的行业标准后，经全国金融标准化技术委员会审查通过，人民银行制定的《征信数据元注册与管理办法》于日前正式发布实施。该办法的实施，对保证数据元标准的适用性、有效性，推动征信体系建设具有积极作用。

　　加快征信标准化建设：势在必行

　　“没有规矩，不成方圆”。现代征信业是利用信息技术和计算机网络的高科技行业，信息技术发展速度快，技术更新快，信息化必须以标准化为基础。

　　当前，我国征信体系建设已经取得重大成果，全国统一的企业和个人信用信息基础数据库已经顺利建成，并取得了巨大的社会经济效益。然而，伴随着征信体系建设的不断推进，征信标准化滞后的问题逐渐暴露出来。由于缺乏统一的数据元定义、信息分类及数据接口等基础技术标准，导致征信系统与相关信息平台间互联互通困难，对数据加载整合造成了很大障碍。对相同事物的不同描述使得系统对数据整合效率不高或无法整合，降低了征信系统的数据质量，影响了信用信息的准确性和完整性，使信用报告无法全面和客观反映被征信主体的信用状况，在一定程度上不利于保护被征信主体权益，制约了征信体系的快速发展。

　　为实现各级、各类数据交换平台与征信系统的互联互通、信息共享，保障企业和个人信用信息基础数据库采集范围和提供服务领域的不断扩大，实现征信标准化已成为当务之急。

　　推广征信数据元标准：央行在行动

　　征信数据元标准是金融行业重要的基础性标准，对征信领域的信息共享及征信业务的发展具有积极的支持和促进作用。可以说，征信数据元标准在促进信用信息共享中发挥着大厦地基的作用。

　　人民银行自2005年底组织启动了征信标准制定工作。目前，第一批制定的《征信数据元数据元设计与管理》和《征信数据元个人征信数据元》行业标准已实施一年多；发布的个人征信数据元标准对个人征信业务涉及的金额、日期、数量、人员、银行业务、非银行业务类等九大类共一百多个基础性、通用性数据元的名称、定义、计量单位、表示等属性做出统一规定。

　　为全面反映企业和个人的信用状况，近年来，在采集信贷信息的基础上，人民银行积极致力于非银行信息的采集，并取得了实质性进展。与劳动和社会保障部、信息产业部、人民法院、建设部以及环保总局达成协议，依法将企业参保信息（缴费状况、应参保未参保企业信息等）、电信缴费信息（主要是欠缴电信费用等）、法院诉讼判决信息和执行信息、企业住房公积金缴费信息以及企业环保信息（目前是企业环保违法信息和处罚信息）纳入了企业和个人信用信息基础数据库。

　　然而，随着征信活动的不断扩大和深入，信用信息不断扩展，现有征信数据元标准势必要进行增加、修改或废止等动态维护，以确保标准的有效性和适用性。而日前发布的《征信数据元注册与管理办法》（以下简称《办法》）就是为确保征信数据元标准的有效实施而专门制定的配套管理办法。《办法》根据2006年发布的《征信数据元数据元设计与管理》给出的数据元动态维护机制，对金融机构、征信机构、政府部门或企业等数据元使用用户向注册机构（人民银行征信管理局）提出对征信数据元标准中的数据元进行增加、修改或废止申请的注册手续、流程等内容进行了明确和规范。

　　构建科学化标准体系：任重而道远

　　征信数据元标准的推广使用及《办法》有效实施，将逐步实现征信数据元使用用户在基础领域统一思想、统一认识、统一格式的目的，对扩大征信数据元的影响面，保证数据元标准的适用性、有效性，无疑具有积极作用。然而，征信标准化是一项系统的基础性工程，因此我国还须要进一步制定、完善相关的各类标准，尽快建立科学的征信标准体系。有关专家认为，由于企业和个人征信涉及到企业商业秘密和个人隐私，数据全国集中后还关系到国家信息安全，因此，不仅是信息提供者和征信机构，信用信息使用者及其工作人员的运作程序和职业操守，都需要予以严格规范。

　　事实上，据央行有关负责人介绍，目前央行已经在基本明确征信标准体系框架的基础上，明确了征信标准化建设的目标和原则，提出了征信标准体系建设的总体规划：按照循序渐进的原则，首先，要制定出一批基础性和关键性标准，对数据元目录及代码集、数据交换格式、保障数据安全采集、使用等方面及规范征信业务操作进行规范；此后，要用三至五年时间，制定、完善有关技术、业务、安全、管理等各类主要标准，促进信息共享，规范征信业务，确保标准的适用性、协调性和有效性；最终，要将上述标准在实践中逐步扩展，最终形成科学的标准体系。

　　与此同时，相关法律人士也强调，完备的法律法规和行业标准是征信行业健康发展的保障。我国征信业发展刚刚起步，征信市场的快速发展和征信产品的不断丰富，迫切要求在推出征信标准的同时，根据征信体系建设和征信市场管理的需要，建立与之发展相适应的征信法律法规体系。