6次加息要学会减负 四大“巧招”缓解还贷压力

　　自去年六次加息后，如何减轻还贷负担再次成为购房者们共同的话题。既然加息已成定局，学会在现行的规定中给自己减负，才是聪明理财人的应对万变的方式。根据个人的实际情况，调整理财思路，或许你可以选择以下"巧招"来缓解还贷压力。

　　一次性"冲"公积金还贷


　　对于公积金数额较多的购房者来说，是个不错的减负办法。公积金还贷有"年冲"和"月冲"之分，而"年冲"即一次性冲公积金还贷，具体是指一年中的4月或9月，用个人住房公积金账户余额一次性冲还贷款本金。选择这种方式，减少了本金，那么所支付的总贷款利息就会相应减少，比"月冲"划算。

　　冲贷后，借款人可根据自己的实际，再选择月还款额不变、缩短原还款期限等方式进行还贷。因"年冲"有时间限制，所以有必要提醒市民们，务必做到心中有数，"冲"得及时，以免错失良机。

　　缩短贷款期限节省利息

　　缩短贷款期限，可以减轻利息带来的负担。方法之一是提前还贷，贷款期限减少，利息支出相应越少，这样就可以节省利息，不过月供压力要大些。如果有能力，尽量选择一次性还清，或者部分提前还款。倘若选择还贷期限不变、每月还款额减少的方式，看似月供压力最轻，利息支出却是最多的。不过提前贷款前要算好帐，看清你与银行借贷合同，提前还贷是否违约，违约金是多少。

　　另外有专家指出，还款时间已经高出贷款期限一半以上的贷款者，选择此法意义不大。而对于一些具有多种投资渠道的还款人来说，要考虑好投资计划，因为经营性贷款利率要比房贷高得多，如果把资金投到房款上，等到要投资时再贷的利息就会更多。

　　巧妙利用银行还贷产品

　　这是针对不同银行提出的一种较为新颖特别的方式。一般而言，提前还贷的手续比较烦琐，等待时间往往较长，因此，有银行理财师建议，借款人可考虑选择一些提前还贷的房贷产品。以深发展推出的"气球贷"为例，它主要是将贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金放在最后一次性偿还，市民可申请10年期的贷款期限办理按揭贷款，然后与银行约定以20年或30年的期限来计算月供，这样贷款初期压力有所减轻，而且可在10年内偿清贷款。这种方式适合有提前还贷意愿的购房者，可不用跑银行，也不必多支付一笔违约金。

　　以"不变"应万变固定利率房贷

　　选择固定利率还贷，这样在借款期限内，不管央行如何调息，借款人都以约定的利率偿还银行贷款，以"不变"应万变。固定利率还贷的好处是可转移利率风险，化解政策、市场等不定因素带来的波动。但如果要选择这种方式，需要对利率变动有比较准确的预期，有必要时要咨询专业人士，以政策出现调整时，自己能够以比较平和的心态来应对，而不至于影响太大。另外据了解，目前办理固贷业务的银行还比较少。

　　不管选择那种方式，都要量力而行，避免适得其反，不减反增的情况出现。 来源： 羊城晚报 (来源：羊城晚报)