FBI介入次贷调查

　　由于怀疑次贷危机中可能存在欺诈，美国联邦调查局(FBI)已开始对14家次贷相关公司展开刑事调查，重点是会计欺诈、次级抵押贷款证券化、内幕交易等。

　　FBI 29日对外界表示，FBI正在调查存在于次级抵押贷款证券化各个阶段的欺诈嫌疑行为，从将贷款捆绑打包的机构到最终持有相关证券的银行，都在此次调查之列。

　　FBI“一直在行动”

　　FBI驻华盛顿的经济犯罪调查部门主管尼尔?鲍尔说：“我们正在调查有没有一些高管意识到他们所持的（次贷）资产会贬值，并出卖了这些信息。”

　　他表示，FBI要对那些因次贷危机而破产的金融公司进行仔细的账目检查，看看是否存在内幕交易或其他不当行为。

　　由于该类案件涉及各种复杂的金融工具，调查将十分复杂，因此FBI的调查尚处于早期阶段。

　　FBI金融犯罪科的主管莎朗?奥姆斯比说，优质的和劣质的贷款捆绑在一起组合成一种债券，使得很难把其间可能存在的舞弊行为识别出来，“捆绑销售贷款债券的规模是如此大，我们很难分离出每一项问题贷款。”

　　FBI已经进行了长达十年的购房贷款诈骗调查，涉及房地产经纪、估价师和假买主等。FBI和美国联邦住房和城市发展部大约一年前调查了亚特兰大房地产商Beazer Homes USA的按揭业务。去年10月，Beazer公司称，它因为违反某些贷款法律，预计要付给监管机构800万~1500万美元的罚款或赔偿。

　　目前，FBI正在密切监控二级按揭市场存在的舞弊行为，这可能涉及很多著名的金融公司。

　　多部门调查齐头并进

　　调查次级抵押贷款市场问题的机构不止FBI一家，还有美国司法部和证券交易委员会（SEC），以及多个州的检察署。

　　此前曾有报道称，SEC和美国司法部也正在调查抵押贷款银行新世纪金融公司（New Century Financial Corp）破产过程中的股票交易和会计内幕；纽约布鲁克林的律师和FBI也在对贝尔斯登公司旗下去年夏天破产的两只基金进行调查；纽约州总检察署则在调查华尔街的银行在买卖抵押贷款类证券的过程中是否存在信息披露方面的过失。

　　日前，摩根士丹利和高盛集团披露的监管档案显示，它们已收到政府和监管机构希望提供资料的要求。

　　SEC的一个工作组从去年5月起就对华尔街在次级抵押贷款中的角色进行审查，工作组手头目前约有36桩案子，涉及按揭经纪、信贷评级程序、贷款证券化等。其调查对象为瑞士信贷银行、摩根士丹利、美林、贝尔斯登和债券保险公司MBIA。FBI官员说，该局与SEC也有次贷危机调查上的合作。

　　熟悉内情的人说，最近几周，SEC已向一些次级抵押贷款证券化的公司和参与承销此类证券的公司发出传票。

　　全美最大的房屋抵押贷款公司全国金融公司（Countrywide Financial Corp）目前正接受SEC关于会计操作的调查。但该公司发言人说，他们不在FBI调查的范围内。目前已知有佛罗里达、加利福尼亚和伊利诺伊等州的检察署正在对全国金融公司的贷款行为开展调查。该公司还面临股东、借款人及员工提起的诉讼。

　　金融案件举报直线上升

　　FBI高级官员说，他们接到的关于可疑金融活动的报告数量直线上升，从2003财年的约3000起上升到2006年的约3.5万起，而2007年是4.8万多起。2008财年（2007年10月～2008年9月）第一季度，FBI官员已接到1.5万起此类报告，以这样的速度，他们本财年将接到6万起举报。

　　但FBI只调查损失达到或超过50万美元的案件。去年，其接到的报告中，56％的案件损失超过100万美元。同时，FBI积压的此类案件数也在上升，2006财年约800起，2007财年上升至约1200起。“次贷危机在减退，但按揭欺诈案数量却在上升。”奥姆斯比说。

　　最近，FBI官员和地方检察官已开始在几个按揭诈骗案件高发的州联手进行调查。美国十大按揭诈骗高发的州是：加州、纽约州、得克萨斯州、佛罗里达州、佐治亚州、犹他州、伊利诺伊州、印第安纳州、俄亥俄州和密歇根州。