“银行多过米铺”折射中国进入个人财富时代

　　蓬勃发展的珠江三角洲地区是中国改革开放的缩影。在这片充满生机的经济热土上，“银行多过米铺”的现象已经相当普遍。这里的老百姓可以一个星期不去米铺，但是每周、甚至每天都要和金融业务打交道，财富保值增值已经成为百姓生活的“柴米油盐”。

　　30年间，我国居民储蓄存款余额增长800多倍，我国城镇居民家庭恩格尔系数、农村居民家庭恩格尔系数均下降20%多。这一增一降表明百姓家庭财富增加，食品支出占比下降，发展替代温饱成为生活的主题。

　　“自行车银行”已成历史

　　广东工行个人金融业务部的资深员工廖文，从业已经22年。他说：“从我国最大的商业银行——工商银行的发展历程入手，可以帮助理清一些经济发展的历史脉络。改革开放初期的金融业务，网点少，业务少，规模小，全是手工操作。”

　　“我毕业(1986年)第一个月的收入是70多元，当时基本是"月光族"，没有什么存款。银行也和机关差不多，一杯茶，一张报纸，清闲得很。上世纪80年代，广东工行成立初期储蓄存款余额为50多亿元，如今这个数字提高到3900多亿元。”

　　“当时为了推动金融业务深入基层，多家银行推出了"自行车银行"。"自行车银行"如今已经成为历史，当时可是把银行送到百姓身边的有效方法：就是银行职工骑上一辆自行车，后面带着一个保险箱，人到哪，业务开展到哪。”

　　随着改革开放不断推进，尤其是上世纪90年代以来，居民财富日益增长。针对不断增加的金融产品需求，银行推出多元化的金融服务。金融领域也开始逐步向世界开放，商业银行间的竞争开始升温。

　　竞争的结果是老百姓得到了方便和实惠。市民王先生一天的生活是这样开始的：早上8点半，登录个人网上银行，查询自己的资产状况；9点，开始看股市行情，如有投资机会，则通过银证通把资金转入证券账户进行交易；10点在网上商城上逛逛，有合适的商品就在网上购买……

　　“银行多过米铺”

　　来自香港的林先生说，上世纪90年代初回到内地，每个地区还有购粮站，凭购粮证定额去买米、面。现在内地米铺都看不到了，要买米随时去超市；金融服务业发展很快，如今是“银行多过米铺”，走出去不远就有一家。

　　在广州市海珠区光大花园，前后约500米的距离，您可以看到工农中建四大银行的身影。在附近超市里，上海浦东发展银行、招商银行等银行的自助服务设备也随时可提供多种金融服务。

　　如今的银行不再是高高在上的“机关”，银行主动通过多种手段把服务网点送到了老百姓的身边。

　　广东工行电子银行部王祎鑫说，工行不仅将网点搬到了商业区、居民区，更加贴近百姓生活；在此基础上，工行开发了包括网上银行、电话银行、手机银行、自助设备四大类别的电子银行服务渠道，将银行的服务延伸到了百姓触手可及的地方。

　　目前，广东工行的电子渠道每天24小时为500多万个人客户提供网上银行服务。预计2008年，电子银行渠道全年完成的交易笔数和交易金额将达到13亿笔和9万亿元，占总体业务的比重将超过50%。

　　迈进个人财富时代

　　改革开放的春风吹过，原来贫瘠的珠江三角洲已换新颜。30年间，广东人均GDP增长29倍，居民可支配收入增长41倍，城乡居民储蓄存款余额增长1310倍。至2007年，广东本地生产总值达到31084亿元，分别超过了“亚洲四小龙”中的新加坡、香港和台湾。

　　根据国家统计局的统计数据，1978年，我国城乡居民储蓄存款余额为211亿元；截至2007年末，全国居民储蓄存款余额172534亿元，是30年前的800多倍。

　　在过去的30年间，恩格尔系数(即居民家庭食品消费支出占家庭消费总支出的比重)划出了一条漂亮的下滑线。

　　1978年，城镇居民家庭恩格尔系数、农村居民家庭恩格尔系数分别为57.5%、67.7%。2007年末，这两个恩格尔系数分别降为36.3%、43.1%。

　　年过半百的市民吴依说，老百姓从改革开放中得实惠了，家庭财富增加，支出结构发生明显变化。以前大家需要将五六成的收入来购买食品，维持生活的温饱。30年后，食品占据家庭消费总支出的比重已大幅下降，我们的生活从温饱奔向全面小康。

　　服务于13亿百姓的同时，中国的金融业稳步发展，金融产品不断丰富，盈利能力不断增强。目前，工商银行已经成为全球盈利最多的银行。按照国际财务报告准则，工商银行上半年实现税后利润648.79亿元，同比增长56.75%。