央行要求银行每月后五日逐日报送存贷款数据

　　监管措施频发难抑银行信贷“季末冲动”？

　　　多家商业银行近日对CBN记者表示，央行要求主要金融机构，自6月份起，每月后五日逐日报送存贷款数据。而早在上月，银监会就紧急下发《关于进一步加强信贷管理的通知》，其中明确叫停对存贷款时点指标的考核，并提出当前首先要防止月末、季末“冲规模”现象。

　　统计数据显示，今年上半年，国内金融机构贷款增长季末冲高，突出表现在3月份贷款增量创下1.89万亿元历史新高之后，4月初贷款规模急剧下降。而6月份贷款增量再次冲上1.53万亿元的高点，超过4、5两月之和。

　　而月末冲高问题也不容回避。一位股份制银行人士提供的数据显示，1月上中旬贷款增量为9000亿元，下旬仅4个工作日即实现7000亿元增量，占全月增量的近44%。3月末最后两天，工、农、中三家银行平均突击投放贷款各900亿元。而4月份，上中旬贷款开始呈负增长，就在投行们预期贷款增长回归理性时，当月贷款同比多增1200亿元。

　　招商银行总行计划财务部王维明告诉CBN记者，据测算，2009年上半年金融机构各月贷款增量中，下旬增量占比平均高达55%，银行信贷呈现前低后高的“冲规模”态势。

　　这一现象也引起了监管部门的高度关注，虽然监管措施频发，但问题似乎并未有所缓解。某商业银行一分行负责人透露，6月末，为了让半年业绩更加好看，该行曾与一客户协商，在其项目已获得审批，但项目资本金尚未注入的情况下，先期贷入4亿元的流动资金。“结果客户不同意，行领导好是懊恼，因为这对季末冲规模造成一定影响。”该人士说。

　　另一方面，银行在“冲规模”上的手段更加多样，最主要的是短贷短还。王维明指出，对于已经给予授信的客户，虽然暂时没有资金需求，但银行通过客户营销，可以促成短期贷款业务。

　　上述商业银行分行负责人说，该分行7月份的最初几天，贷款还款量占6月份新增贷款的25%，剔除正常贷款到期因素，冲规模成分约占一半左右。

　　延期办理还款手续也是银行的普遍做法之一。对季末等关键时点已到期的贷款，或者客户贷款尚未到期，但有提前还款需求的客户，银行会想办法劝说客户将还款日期延长到下季初。“这类客户一般都将还款资金提前划到账户上，但银行延期办理还款手续。”王维明说。

　　“为了促成‘冲规模’，银行会想各种办法给客户优惠，也可以说是补偿。”上述商业银行分行负责人说，包括手续费减免、利率下浮、放款业务条件、扩大授信额度等，对银行盈利能力会造成一定损害。

　　王维明认为，贷款“冲规模”不符合监管机构政策意图，央行、银监会也相应做出了制度安排，这种做法存在很大的违规风险。同时，贷款“冲规模”拉高时点资本占用规模，增加了资本充足率不达标风险。而失真的数据显然也不利于监管部门准确判断信贷投放的形势。

　　“‘冲规模’已经成为中国银行业的一种信贷文化了，尤其是上市银行。”上述商业银行分行负责人认为，在公布季报、半年报以及年报时，上市银行会出于股价考虑，格外重视特定时点的存贷款指标。在这样的驱动力下，银行很难克服时点冲高的冲动。“在取消时点考核指标的同时，监管方可以考虑，进一步在年报披露中，要求提供日均存贷款数据。”