来源：搜狐财经
以“关注微小，潜心三农”为主题的2009全国地方金融第十三次论坛在大连召开，搜狐财经在前方对本次活动进行报道：
主持人：先自我介绍一下，作为今天会议支持，我非常荣幸的受第十三届全国地方金融论坛组委会的委托，主持今天的分论坛，希望得到大家的配合，我本人是大连银行行长，作为举办这一次论坛的承办者之一我也非常荣幸的代表大连银行关于全国各地的咱们监管部门的领导，银行业协会的领导，还有我们的兄弟行农村信用联社以及新闻媒体的各位专家学者以及我们的同仁，大连老百姓有一句老百姓的话，叫来得早不如来的巧，今天这个时候也是大连一年当中最好的一个时节，金秋十月、惠风和畅，也是大连最好的一个时节，如果大家对大海有兴趣的话可以到大海里游一游，我想这个时间来到大连是大家的好福气，同时在下一周，九月十号世界经济论坛会议讲在大连召开，这一次会议也是对全国乃至全世界的目光都是一个很大的吸引，所以各位代表在这之前，我们在达沃斯会议之前，开这一次分论坛会，开这次地方性的金融论坛，应该说也是为达沃斯会议做一个铺垫，各位专家学者及我们的同仁在下午论坛会上重要的观点将来有可能在达沃斯论坛上表现出来，所以这一次达沃斯论坛我觉得对大连来讲也是一次机会，有机会迎接全世界的客人，包括我们今天在座的各位，对大连这个城市讲也是高兴的事，所以我代表主办单位再次对各位代表到大连表示欢迎，同时我们的时间有限，包括组委会的接待工作有一定的难度，我希望大家有什么要求，大连银行在这个地方你们尽可能提出来，会中和会后我们会给大家提供非常满意的服务，开始的时候，简单的把我为什么作为这一次论坛的主持，简单的把我的情况跟大家介绍一下，如果对大连银行还有什么要求，尽管提出来。
下面就正式开始大会的交流，大会的第一项议程，第一项议程是按照大会的要求推选一位代表，这一位代表我想上午我们看了颁奖的过程当中，有一个颁奖词，众里寻他千百度、木然回收拿人额却在灯火阑珊处，我觉得大家在这个问题上，同意我的意见的话我也建议大家鼓掌通过。
下面进行大会的第二项内容，经验交流正式开始。第一位给我们做经验介绍的是民生银行的副行长邵平行长，13年走来成为上市公司也是我们国家主要的金融有生力量，所以我想邵行长的发言一定非常精彩，大家鼓掌欢迎。
邵平行长：谢谢，感谢主持人，非常高兴来参加这次城市金融论坛，也非常感谢主办方给我这次机会把民生银行作为交流，民生银行是中国第一家民营股份制参股的商业银行，1996年1月12日在北京成立，已经走了13年的时间，我们这家银行一开始定位就是为中小型企业服务，当时的环境、市场环境和企业的环境都不具备做小企业的业务，从05年以后，我们开始尝试做中小企业的任务，经过几年的实践我们有一些体会，民生银行现在我们13年了，我们的资本已经达到13.8亿人民币，到今年6月末已经达到了11400亿，我们全国26个省市406个营养网点，大概有员工接近2万人，从05年开始，我们董事会提出开始转型，探索为中小企业服务的业务方式，经过几年的探索，我们从07年的四季度，进行了事业部改革，我们正式成立了中小企业金融事业部，开始在长三角六家分行进行中小企业业务的试点，经过几年来的实践和探索，我们基本找到了一个为小企业服务的模式，这个就是我们按照现在好多在座的各位，有很多招商银行等等我们都要学习，还有浙商这几家做的非常好，我们接见他们的一些经验和作风，借鉴了一些境外银行的作风，我们设立了信贷工程，我们现在已经在长三角把中小企业的信贷工程建立起来。信贷工程建立起来领土化作用大幅度提高，整个作业的流程也有极大的改进，现在我们整个行的体制、架构今天上午银联的许总说，我们是总行事业部做大中型的，批发业务都由分行以上做，支行全部做零售和小型企业，我们现在把微型小商户的贷款放在这，我们的业务结构调整，现在流程比较清晰，我们事业部成立以后，整个大的业务07年四季度改革到今年上半年两年的时间，整个业务规模存款、贷款利润都翻了一番，小企业成立，我们的定位小企业是资产规模在2亿，贷款在5千万以下，实际上是1千万以下（平均），我们这一块大概做了整个的增长率在218%以上，小商户贷款从今年实验，到现在180多亿，平均每户在70万以下，整个的资产质量现在看来都保持的很好。收益小企业贷款基本利率上浮18%以上，整个现在我们运作了一段时间，整个的效果还是不错，我们开始小企业在事业部运作，从今年开始把业务端都落地到支行、分行、事业部是一个产品，起推动作用，技术和产品推动作用，大量的销售团队和业务考核都在分行，现在开始整合的效果开始显现，因为我们现在正在进行核心系统的改造和升级，这个业务的潜力还没有充分发挥起来，我们现在进行核心系统SAP系统的升级，这个升级完成以后，应该说按照当时银监会刘主席提出的流程银行的设想，基本上把核心系统按照流程银行改造完，把中小企业、微企业的业务在这个系统内充分展示起来，它的新一代的效率会充分体现，我们在小微贷款的审批的效率在24小时就可以答复，所以现在效率提高，在定价上也非常明确，应该说我们现在看来，经过一段的实践，慢慢的找到了做中小企业和小微企业的感觉，这些都是在银监会有关部门、包括我们银行协会，包括在座的各位同业的帮助和支持是分不开的，下一步我们想在小企业贷款和中小企业贷款上我们董事会的战略是到2011年，贷款这个业务占到20%，大概贷款的余额达到2千亿以上（2011年），现在看来这个目标完全能够实现。因为我们的零售业务调整，作为中高端客户，我们的零售和网点，所以我们调整了个人业务资产业务的结构，我们一方面少量的做按揭，按揭贷款30%，没赚几个钱，现在我们把小微企业的贷款算个人业务，这样看来，整个个人业务的成长从今年的情况看势头非常好，我们想用2、3年的时间把这一块业务达到结构再提高25%左右，看来我们从三季度的情况测算，情况比较好。但是我们也体会到，做小企业有非常大的困难，这个社会环境需要大家共同来，我们的建议，做小企业贷款当中我们需要破戒几个难题，一个是完善中小企业的中性体系，中小企业的中性系统很不完善，我们希望有关部门将中小企业的税务、公共事业费用、电话费、用工等方面纳入统一的中小企业体系，有政府的有关部门推动这些事情对我们做中小企业是一个非常好的欢迎，构建银行间小企业共享一个平台；第二个是中小企业和中小企业的经营机构，更多的财税，现在中小企业，降低中小企业的税费标准，尝试高税制，贷款财政补贴贴现的补助，设立中小专项发展基金，对商业银行，允许商业银行适当的提高对小企业经营业务的风险度，另外商业银行更宽松的中小企业政策，另外一个还有一个，最近银监会正在推行几个办法，贷款办法，三个办法一个指引，这个办法将来对中小企业贷款起了很大的帮助，特别是流动资金这一块，流动资金贷款这个信托支付这个原则，贷款总额的30%都要通过银行，在中小企业做起来是相当困难的。
我出来前一天银监会组织人员到我们调研，这个贷款办法实行在中小企业放得宽一点，让中小企业做大企业那种做法这个基本上做不出来，加大了中小银行盈利的成本，降低了很多的生意，因为我们的贷款也一次性放下去，现在要一笔一笔的信托支付，支付给对方。这个应该可以。这是监管方面的。另外特别是中小企业风险技术的培训，希望监管部门、银行协会，总之大家共同多进行交流，因为这些技术是非常宝贵的，人才的培养是做好中小企业业务非常根本的保证，我感觉将来咱们可以互相之间多交流，有一个平台进行培训，这样我就可以把中小企业的业务做的更好，因为时间关系我就简单的说一下，多谢交流，谢谢大家。
主持人：谢谢邵行长的精彩介绍，下位请我们的一位博士，邢博士介绍。
邢：我是毕业北京大学经济学院，首先感谢论坛给我这样的机会点评，我也非常赞成刚才行长说的，在解决中小企业的问题上面，除了我们银行要自身努力以外，我想可能政府的各个方面的政策的支持、各种风险体系的建立，包括中小企业自身的建设我想都很重要，最终解决中小企业融资难的问题，我想可能需要政府、社会、银行共同的努力去推动，刚才还讲了信用体系的建设，我想在这里面可能信用体系的建设是一个方面，但是对中小企业来说，它有一个特点，所以说在这里面银行除了依靠信用体系的建设解决中小信用风险以外，我想可能对银行自己来说一定要把握这种中小企业它这种创业、成长、衰弱这种规律，从这种规律中把握出它整个财务的周期和经济周期的规律，我觉得对银行来说这种解决这种信用风险也是非常重要的一个途径。谢谢大家。
主持人：下面请徽商行长做经典介绍，是我们第一家由全省的地方性的银行，而且目前在全国成长前列，下面请李行长介绍。
李行长：大家下午好，非常高兴参加本次论坛，就中小企业的金融融资与各位领导朋友一起探讨，这个问题昨天我们在金融时报组织的中小企业的论坛当中我也讲一些观点，今天再跟大家一起分享一下，从徽商银行具体做法归纳有这么几点，一个对中小企业融资首先要明确就是战略定位，这是最核心的，就是你这一家银行是否真心实意的把对小企业的作为你最主要的战略之一和市场定位之一，这是非常重要的；第二点就是要完善组织架构，徽商银行从06年开始，也就是我们一挂牌我们就成立了小企业部、小企业银行部，而且我们选了5家特色支行专营小企业业务，经过三年多的运作，目前这些特色支行的发展的速度已经高于平均支行的发展速度，有一个良好的态势。第三个是要创新金融产品，从徽商银行这几年来，已经初步形成了七大40多个具有特色的中小企业产品，形成了一整套，我们在原来的产品上又进行了包装，现在统一叫智慧360中小企业金融产品系列，这个系列昨天的会议上也得到了最佳融资方案的一等奖，第四个方面是要健全机制，主要包括银监会所倡导的六项机制，最重要的我的感觉一个是组织的体制，第二个就是风险控制的审批模式，我们现在在审批上面现在实行的是一条龙，是以网上审批，对于小企业从审批部门到下面的风险经理形成了一条线，并且在技术手段上进行提升，在授权上进行了简化，实行了网上审批，这样审批的效率，过去一天20多比，现在速度还要提高，这样的。第三个就是要建立一个独立的考核体系，对小企业我们从总行的小企业到分行的特色支行进行了单独的考核，第四个是要建立一个客户经理队伍；第五个方面，要搭建一个合作的平台，所谓合作平台我们把它归纳为四个式，一是条式，根据与行业密切的，包括工商联、中小企业局、经委、商会来进行营销，第二个是快式，我们对每一个市工业园作为一块，来研究它的特色，包括一些钢材、油料、地方的电子这样的工业园，我们根据他的特色来进行分类；三个是链式，也就是说上下游，比如奇瑞、江怀把上下游拉起来，第四个是面式，跟担保公司，小额贷款公司形成合作面，现在跟我们合作的担保公司有200家，面是非常大的，后面我还要谈的问题，第六个是打造服务品牌，我们这几年学习其他银行，我们也做了小巨人，北京也是，不一定是跟北京银行学的，我们觉得这个名字很新鲜，后来发现北京银行还早了一点；第七个是建立一支专业队伍，这个做法我相信，很多的银行我们兄弟行做的比我们更好，另外还有几点想法，要真正把小企业融资这一块事情做好了，我觉得还有几点建议，一个是小企业融资问题现在已经成为全国一个非常重大的战略或者是非常高度关注的一项工作，其实真正纵观、真正做好这项工作，银行、金融机构自身的能力是有限的，最主要的还是政府的政策，从政府来说，我刚才听邵行长也介绍，我非常赞成，一个是政策，政府也给政策，政策里面包括对机构的政策，有没有比如说政策性金融机构，抓你小企业的这样的政策性金融机构，给予它在税收、费用上一些财政补贴，可以国家在组建，也可以由中小银行自发组建，第二个是信息平台的沟通，刚才我听到邢博士点评，对小企业来说三年以内面市的小企业占50%以上，10年以上的小企业退出的概率非常小，所以我觉得从存在时间长的企业往下，昨天听到李子彬会长讲，他在这个平台上，曾经才800多家企业，现在已经160多万企业，那么企业协会在国家进行投入，或者是由企业自发的建立起来，建立这样一个平台，另外在这个平台信息的基础上，我们引进一套机制，所有的银行能够利用这个评级机制对小企业进行评级，我相信对这个信用体系的建设会有很大的好处；第三是法律问题，主要解决哪个方面的问题？法律问题主要解决产品创新中的问题，现在我们金融机构对小企业的创新碰到很多问题，遇到问题实际上就缩手缩脚，特别是知识产权贷款，包括一些应付、应收款的管理，都需要完善的。昨天听许行也说了这个问题，第四个是需要政府还有一个是对信息进行沟通，第四个政府给予一些补贴，现在就是说已经有很多了，但是还不够，第五个是要根据不同的性质建立一些投资基金，创投，另外第二个层面是对中介机构，现在我们银行是一种核心，外国是担保机构和小额贷款公司，现在担保公司比10年前大量的增加，但是现在担保公司也有一个分类，它的担保的分类和提升的问题，这样才能够与银行合作，另外还有一个小额贷款公司的融资问题也是作为银行外围对中小企业服务的相对外围也是围绕我们银行做的，怎么样对小额担保公司的准入和管理提升，也是我们银行今后需要研究的问题。
最后一个对银行自身来说的话，我们还需要完善组织架构，提升业务流程，最后一个对企业来说要加大对企业家的培训，这个是非常重要的，非常重要的，我常说，如果企业家不要等到需要钱的时候再来找银行，那个时候就完了，谢谢各位。
主持人：谢谢李行长的介绍。下面请老师点评。
点评：刚才听两位行长的介绍，徽商银行从发展的现状看感觉是很成功的，李行长介绍了很多的创新的中小企业融资的一个方式，应该说也产生了很大的作用，我想这么一个问题，小企业融资问题作为世界性的难题，大家做讨论，似乎从上到下，从党中央国务院到下面都在努力，为什么成效很难显著，我们银行应该怎么样、企业应该怎么样、政府应该怎么样，我觉得每个人应该反思我们自己的问题，就银行来说，比方说很多银行都接到好的经验，比方说我要建专门的事业部、培养专门的队伍，我在想四大行五大行来说是有意义的，有必要的，原来本来是定位为大企业，拿一部分资金出来搞小企业，中小银行本来定位是对中小企业，如果搞一部分人做这个业务，说明我们总体定位还没有回到中小企业，另外我们一方面是强调大银行要为中小企业服务，但我们现在小银行都在拼命做大。这样的体制是不是从整个国家来说是不是有利于解决中小企业的问题，所以中国的整体金融体系需要改变。
何广文：我统一周教授的点评，我补充这样几点，从中小企业来讲，整个社会来讲，第一它数量众多，是一个弱势群体，中小银行要开展对中小企业的服务，我们首先要有一种意识，要打造成零售银行的赞助意识，刚才李行长说的很好，第二点要构建一组接近中小企业甚至微笑企业的机制，我们大银行高高在上，我们小银行分支机构众多，要有机会接近小客户，这是徽商银行介绍我深刻体会到的，首先建立了中小银行必须有几个支行专门对中小企业，第三点是它的规范化的、专业化的推动模式，它的产品系列化、队伍专业化这是我们服务小企业成功的最基本的要素，第四点，它是一种激励机制，这种激励首先在对于客户的激励，对我们营销队伍的激励，这两个方面的激励都是需要中小银行发扬的，也看到了机制的存在；第五作为中小企业来讲，它的风险比较大，也很明显，就是我们面临很大的风险，在这个过程当中，我们可以利用其他的一些中介体来降低我们的中小银行的风险，多建一些平台，这些都是很好的方式，很好的服务的模式，都是可以借鉴的，谢谢大家。
主持人：谢谢两位教授。我们地方论坛我认为开的是别开生面，既有我们一线的工作者，就是我们银行的工作人员在苦苦的探寻中小企业融资问题，应该讲在这个场面上我们做了大量的工作，同时我觉得今天几位专家从理论的层面上给我们做了很好的点评和总结，我觉得这个会开的非常有意义也非常好，下面我们请出一位政府层面的领导来谈一谈中小企业融资方面的问题，他就是内蒙古自治区金融办主任宋亮同志。
宋亮：很高兴有这么一个机会和我们全国兄弟省市、兄弟省区商业银行的朋友们交流和论坛，地方金融论坛是我们银行业协会最具有影响的论坛，一个公共活动，而且各级政府和各级金融办非常关注，因为地方金融论坛是非常重视的论坛，也是非常有影响的论坛，很难得有这么一个机会，也感谢我们汤行长给我们安排交流的机会，我想说两件事，第一个地方政府怎么认识地方金融机构，地方政府怎么样支持地方中小银行的发展，第一个地方银行的充分发展是我们解决中小企业融资问题，是我们主要的融资渠道，离开了中小机构的发展就不会有农村经济的繁荣，就不会有中小企业融资难问题的解决，大家都知道，上半年我们全国信贷总量放到了天量，7.4万亿，1—7月7.73万亿相当于全国GDP的43%，同时我们国家实施了大量减免税的政策，加上各个政府的投资，我们的基础建设、铁路、公路、机场也得到了大幅度的发展，从一定程度上我们讲，财税政策、信贷政策已经到了力所能及的地步，走到了边缘，再一个加大信贷力度的可能性不是很大，所以要坚持稳定的货币信贷政策。我们觉得空间不是太大，但是中国的经济好在哪呢？是企稳回升，四个一，一个铁生、一个回暖、一个改善四个亿及也没敢说经济走出了低谷，其实我们无论是信贷政策、财税政策就是用时间换空间，踩着刹车不让迅速的落体，根本的问题没有解决，扩大内需扩大什么？现在我们增长最快的是汽车、建材、股市、房地产，这些都不足以把中国经济拉上新的繁荣的轨道，只是起一个缓冲的作用，真正解决问题是农民的问题，中小企业的问题，农民现在不到6千块钱，我掌握数据农村占全国人口55%的农民占贷款余额的4.8%，微小企业占5.3%，加起来10%，我们再放大15%，无论是中小企业还是农民，都没有自我积累的能力都是很差的，没有信贷投入，没有现代化的金融服务就不可能实现农村内需的扩大，所谓的家电下乡、汽车下乡，只能是把未来的消费提前，缓冲一下，并没有从根本上解决农民的积累，同样中小企业贷款得不到满足，也促进不了中国的就业，解决不了内需，中国经济的转型就不可能实现，我们内蒙古上半年信贷总量也是增加了1500多亿，上半年已经胜利完成任务，但是我们中小企业的问题、农民的问题并没有得到根本的解决，我们有三个六，第一个冶金、化工、建材等等六大行业，我们所谓的主导行业占信贷总量的60%，呼和浩特占60%，5千万以上的大中企业没有小企业，759户占我们信贷总量的60%，三个60%，农民的问题、中小企业的问题同样没有解决，只能说稍有改善，为什么说农民的问题解决不了、中小企业的问题解决不了，除了我们金融体系、制度、政策，地方中小金融机构不发育，我们内蒙加盟建设，内蒙古商业银行、包头商业银行还有我们两家城市商业银行鄂尔多斯和乌海，存款占金融总量的26%，贷款占23%，不到四分之一，但是农民的贷款农信社占90%，中小企业贷款农信社加上我们几家银行和内蒙古银行包商行占70%，没有服务地方中小企业的金融机构我们就不可能解决农民的问题，不可能解决中小企业的问题，所以，要想促进中国解决中国的内需，解决中国内需经济增长方式和信贷方式的转型，不大力发展地方的金融机构我们的目标就不可能实现。
所以说金融危机经济转型把我们摆到了非常迫切的战略任务面前，中国大的金融机构已经对中国的崛起，让中国顶天立地做出了巨大的贡献，求人不如求己，中国金融体系的多样化和多层次，所以我觉得听大家的意见，我感觉到非常有力量，非常有前景，非常有实力，第二个我们觉得地方政府应该高度重视中小金融机构的培育和发展，这是我们的一个基本的认识；第二个如何支持地方中小金融机构的发展、城市商业银行的发展，我们有几个想法。
第一个，优化产权结构，地方金融机构最大的特点产权结构是活的，不是让我们政策性银行，它的产权结构相对来说灵活性很小，它要是调整战略股东，让民营资本进入，产业资本进入非常难，地方进入最大的是灵活，我们可以让当地最优秀的企业进来，让当地的很多的有客户的资本进来，可以实现引进资金、引进管理、引进客户，这一点在中央的金融机构里很难实现的。像我们包商行、工商行最近都在积极的支持搞产权结构的改革，四区政府入股三亿，下一步提高到15亿，区外的金融机构、好的企业、内蒙的好的企业加各级政府往里入，实现产业资本、金融资本甚至说管理资本的优势，这一点中央金融机构达到我们内蒙产业水平，发挥政府的优势，组织优势、经营团队的管理优势、产业资本的网络优势和客户优势，产业资本、金融资本加上我们政府的行政资本进入这个体系人们是不可比拟的，我们几家领导说只要我们入股我们发觉不良资产，把财政资金联购，谁有这个优势，产权结构这个灵活性，发展起来和别人进行得天独厚的不可比拟的政治优势。
第二个方面是减轻它的负担，化解它的风险，我们用灵活的财税政策建立奖励制度，现在我们给农信社在全国搞了风险补偿制度，农村信用社的新增税收市区政府一分不要，下一步达到城市商业银行和地方金融机构，税收的增量没有多少钱，但未来的空间很大，例如我们新组建的金融机构，如果到内蒙去设分支机构的话，企业所得税我们降低40%，从20%降低到15%，只有少数民族地区才允许的，另外我们各政府更多的降低营业税和其他的税，减轻负担的问题，降低风险的问题，另一个大力发展地方的担保体系，我们自治区政府注资了20亿，加上以前15亿，这一个担保体系覆盖了50%的重点开发区，它的担保能力三百多亿，我们保守的算，在内蒙古形成了担保和再担保双重覆盖的体系，而且要逐步扩大资本金的注入，这是地方政府应该做到的。
另一方面就是建立大中小金融机构协调互动的联动机制，这里面刚才我们几个行长讲了发展小额贷款公司，以民营资本为主，利用产业链条和物流链条，像包钢、上下游企业，贷款公司10亿，上下游公司贷，根据银监会有关规定，10亿变成15亿，加上信托这个比例还大，实现了通过产业链条实现了贷款无风险的扩大，这是我们非常好的方面。解决它的上下游企业的配套合作问题，各家银行都讲了，利用产业链、物流链，但那个只是利用，如果它变成小贷公司，它就只是跟你合作，而且我们自治区有一个新的合作机制，小额贷款公司必须到指定的银行开户，由所在开户银行全程监管，客户往来全在你的帐上，增加业务收入，第二个所有都在你的监控之内，他从小学到初中到你那上高中大学自然就升级了，小企业到大企业的时候，就像团员转成了党，建立一种机制。
银行贷款我们都深深的理解，银行是薄利多销的行业，这是我们选择的，我们现在自治区在全国是最早实现了小额贷款公司之一，现在我们搞了几百家了，全部在我们的合作银行里开户，合作银行负责给我们监管，合作银行给它融资，合作银行同时对他的重点客户进一步提升和扶持，发展壮大自己的信贷范围和信贷客户，形成和大银行和中小企业的资金互动机制，我们的股份制银行、中小机构自己的外围组织，有合作的平台，有替我们汤河的先锋队，这是我们很重要的，另一方面金融体系建设，我们自治区把22个执法部门的信息综合起来，像劳动、社保、住房公积金、法院、公安、检察院，凡是执法，包括国税、地税、海关，和人民银行信贷比例查询结合，建立全区企业诚信网，现在我们要求，担保公司的小额贷款公司的和我们中小企业，只要你对中小企业的信息全部入库，建立信用体，无缝连接的信用体系，这是一个长治久安的问题，因为对解决农民的问题、解决中小企业的问题就这几个模式，第一个孟加拉银行、印度银行通过互联互保降低了风险，第二个是德国复兴银行的包括，调查制，看人品看产品看现金流，再就是我们中国的抵押担保，还有美国的打卡制，你把你的信息往里一输，标准程序自动打分，马上确定你可以贷多少，美国的制度是很理想的，我们现在做不到，但是我们可以努力，地方政府扶持地方金融机构的建设最终我们要做的。所以把地方金融机构建设好，既是经济任务也是政治人物，是完善金融体系重要的步骤。
第二个方面，如何扶持地方金融机构的发展是地方政府的任务，金融机构做好做不好首先是环境，第二个是政策，中小企业的环境好，农村经济的发展环境好，但是我想说的一点，任重道远是我们金融机构最重要的一点，经济和金融的关系是三个阶段，一开始是先有经济后有金融，没有经济哪有金融，所以是先有经济环境后来产生金融，但是，一旦有了金融以后，金融的反作用就出来了，很快就变成经济和金融的良性互助，你支持我、我支持你，到了第三个阶段，金融推动经济结构，目前我们农村和中小企业就得发挥金融的推动作用，这个推动没有中小企业和农民就没有希望。没有自我积累能力的企业和农民，没有金融的服务就不可能有它的现代化，就不可能有发展，所以对农民和中小企业金融就是发动机，离了这个发动机它就是一摊死水，所以金融机构关乎着中小企业转型的未来，所以说在座的各位银行，真的很累，比大银行还扮演着更多的经济任务，我们服务好中小金融机构，支持中小金融机构的发展，是政府的一个促进经济、促进政治稳定的一个抓手，也是义不容辞的责任，从中小金融机构的发展开始，谢谢各位。
主持人：宋主任讲话非常精彩，我理解，政府对中小金融机构这么重视，首先直接支持了地方经济的发展，同时保证了地方政治的稳定，同时内蒙古自治区建国以来是最稳定的少数地区，内蒙古自治区的金融环境好，才有我们包商银行一决突起，所以我觉得政府对这个认识是非常高的，包括怎么样做好金融机构的发展，讲了一揽子措施，非常非常值得我们各个省市去借鉴，我觉得有这些政府强有力的支持，我想我们的中小金融机构总有一天会做的很好很大，我建议大家再一次对宋亮主任精彩的演讲表示感谢。
下面我们请北京银行副行长许宁跃发言，在成商业中是老大，是上市公司，也非常成功，是大家在行业当中都属于我们敬仰的对象也是学习的对象，下面请许行长做精彩的介绍，今天对北京行许行长进行点评的专家是我们的邢博士，刚才没有提供我们的资料，是我们中国人民银行市场部的处长，请邢博士做好点评的准备。
许宁跃：我想谈两点体会，第一个是坚持定位中小企业，北京银行13年来始终致力于服务地方经济，在支持中小企业过程中得到了很好的发展，我们归纳为六个建立，我们现在在北京地区有一个团队，400个客户经理，了解市场客户的情况，第二个就是我们建立快速准备机制，专门为中小企业量身订作打造的审批团队，根据不同的产品分类进行评估；第三个是我们建立了特色产品队伍，中小企业文化创意、科技类的，包括信用贷款、小额担保贷款以及像节能减排等等，中小企业实际上在服务过程中需要适合它的产品是非常重要的；第四个是我们建立了很好的科学的考核机制，对中小企业的客户经理，单独考核，奖励放大系数；第五个是建立了科学的、领先的风险管控，实际上怎么样把风险和营销在市场上切入，同时为客户服务、同时又能把风险把握好，给它管理好；第六个是建立中小企业，我们在后台专门会有设计产品，推广产品、还有进行打造产品这样的团队，到一定的时候，实际上中小企业是需要进行宣传和培训的。09年上半年我们为中小企业发放了新额贷款是212亿，增速占40%以上，在支持地方经济的同时，我们也得到了很好的发展，第二点我想就是创新产品，积极的探索创意和资本对接，在50几个产品中，我们感觉金融大潮的到来，应该说文化创意产业是蛮好的，我们经历了四个过程，第一个是06年对市场研发，了解市场，在07年我们在北京市宣传对接，建立了融资的平台，我们发放50亿的资金进行对接，政府也给了很好的支持给予贴息和进行担保的机制，出台了各种政策；第三个我们进行产品的设计，对文化创意十大类的产品，广告、会展、影视、动漫进行研究，来设计它的产品，在这个产品过程中我们成功的和话语兄弟的合作，通过电影组合打包，华江文化，奥运设计产品；第四个我们经营09年进入推广阶段，今年我们主要是开产品推介会，特别是文化创意的这种推进，带动了文化创意的发展，我们预感到这个产品在北京市场上未来有非常广阔的前景，第三个我想说几点建议。
第一个是文化创意产业现在还有很多法律，像版权、商标权、专利权，很多法律法规方面还有不完善或者是跟现在的产品和市场的需求还有进一步完善；第二个是对担保公司，真正为中小企业做的还不多，还要进一步补充，因为在发展中小企业的过程中，担保公司也是一项非常重要的中介机构，我们在这里面也要加快这方面的补充机制；第三个是要对支持中小企业的中小银行，政府应该在税收、风险补偿基金方面还要给予更多的支持，我就说这么几点，谢谢大家。
主持人：下面请邢博士点评。
邢博士：非常谢谢许行长跟我们分享北京银行的建议，我自己感觉，我自己在北京生活，我想可能许行长，北京银行对中小企业和整个首都在同中国经济的地位与中小企业的特点是紧密结合的，我就根据特点来谈一点我们对服务中小企业的体会。
第一点服务中小企业本土化特别重要，我记得我曾经读过一篇文章，我记得是银行与德国技术的合作，外国人信贷技术、中小企业的信贷技术在中国的融合的问题，因为我们知道，无论是中小企业、改善中小企业的服务，刚才提了法律的问题、税收的问题，我觉得还有会计的问题，从全球来看，法律体系、税收体系都是不一样的，还有一个特点，我就觉得这种整个全球的金融体系也是不一样的，在这种不一样的这种政策环境里面，这种国外的技术怎么能够和我们国家相关的制度、税收、法律、会计切合，同时又能推动相关的制度能够不断的完善，为完善中小企业服务提供一个有效的政策环境这是很重要的，也值得我们在座的各位去探讨。
第二个是地方金融服务的特色的问题，刚才这位行长介绍的时候，我们可以看到，他们都是地方金融机构，他们的地位并不一样，虽然都是服务中小企业的群体，但是这个群体里面这种重点不一样，比如北京银行特点是仅仅结合我们国家文化产业，特别是北京作为国家的这种历史的名城和文化的名城，创造出来一个对动漫的支持、对文化产业的支持，所以我就感觉，而且还有一种，我们国家幅员辽阔，解决结构的差异，经济水平的差异都很大，我自己的感觉和调研就是说山东这样的省，它每一个市区服务中小企业的特点都不一样，实际上和地方的经济结构和这种经济模式是相结合的，所以我节的这个是需要我们思考的。
还有一个是服务中小企业要把握我们国家在全球的经济地位，大家可以看到在这一次经济危机之后，实际上在这种金融服务体系改善的同时，是全球的产业的链条，这种拉动经济增长模式发展重大变化的时候，美国将来会成为一个信息技术、文化、科技会成为它的信息增长力量，像我们国家是制造行业的重新新牌，也是一个在东亚地区实际上是整个裁员结构的升级换代，我们中小金融机构怎么样把握，怎么样通过国家整体战略的布局和整个全球经济结构的变化，你能够潜在性的把握一些新的增长点，新的创新机会，我自己也觉得非常重要，谢谢大家。
主持人：下面我们请上海银行副行长姜宏做介绍，点评老师是样在平，曾经是中央办公厅、中国人民银行、中国银监会局长、副局长，经济学博士，下面请姜行长。
瞿秋平：谢谢大会给我的机会做交流，上海银行从建行开始就确立了一个坚持中小这样一个发展战略，到目前位置在上海，我们作为一家地方性机构，我们先讲上海的数字，也就是说，开户的注册的企业大概是33万户，在我们行办理业务的达到了超过了20万户，这个我们在坚持中小这个地方始终是我们需要去强化的一个发展的战略，如果把我们这么多年这样的一种努力做一个归纳，我想是这样的几个方面。
第一个是我们强调了一个队伍建设，或者叫队伍数字的提高，这个我想在坐的都知道，它是一个非常关键的内容，当然在这个过程当中，还要配合相应的中后台以及流程的效率提高，当然这是一个过程，这个我想是我们所做努力的第一个方面。
第二个方面是品牌建设，并且不断的丰富品牌的内涵，我们今天早上很荣幸得到了奖项，在这个奖项当中实际上我们获奖的内容就是这样一个品牌的具体服务内容。
第三个方面，我刚才也赞成邢博士谈到的，实际上我们在整个企业的存续周期当中为我们的服务做相应的配合配套，这是我们做努力的第三个方面。
第四个方面，实际上是在我们整个的服务过程中，强调对服务对象或者是我们服务企业的培育的关注，我们在讲到内涵丰富的过程当中，实际上我们小巨人计划，也是针对我们所服务的这些企业通过多年的这样的一种扶持，使得它有相应的标准进入我们小巨人这样的计划，截止到目前位置，我们现在的小巨人计划里面50%的客户都有了，或者说已经进入了各种板块的上市的安排，或者说有这样的计划，我们多年这样的归纳和努力。
杨再平：上海是我们未来要发展国际金融中心，上海是大企业集聚的地方，也是大银行集聚的地方，作为上海银行生存，他们看到自己抓住以中小企业为自己的市场瓶颈，这一点我们看到，刚才从这里引申出来，做小企业我们要解决管理上的问题，我们不能够把它当做政治人物，只看到是政治任务、社会责任，更要看到的是市场机会，如果说大企业是西瓜，小企业是芝麻，这个西瓜随着市场竞争越来越激烈，肯定会越来越小，可能这个西瓜到未来资本市场后这个西瓜可能只是西瓜籽了，所以怎么样在不只是单纯把它当做社会任务和政治任务，是有利可图的特点，我觉得这个能使我们做这个事情更大的动力；第二点刚才说的，我觉得很重要的一点，我看了上海银行的资料，跟自己的客户交谈业务，跟客户成为朋友，跟客户一起成长，我们要通过客户赚钱我们来赚钱，我觉得能够成为朋友，还有什么比这个能了解更多的信息呢？说小企业没有报表，说小企业信息不对称，我觉得通过亲近、贴近客户、亲近客户、帮助客户、感动客户，与客户一起成长，通过这样我觉得能够来弥补小企业信息不足、信息不对称或者说报表不齐全等等，可能比这个简单的报表了解到的信息会更多一些，你感动了它，它就愿意给你提供信息，愿意跟你一起控制分析，我觉得这一点很重要。其他的当然还有品牌这些也都是很重要，印象深的两点实际上第一个就是要看到商业机会，不只是说政治任务，第二个是要通过跟小企业的交心、跟它一起成长，培养它、感动它。
主持人：谢谢杨会长，点评非常精彩，做好中小企业融资工作不仅仅是政治任务，更是市场机会，最起码我记住了。下面请天津滨海农村商业银行董事长齐逢昌发言。
齐逢昌：谢谢组委会给我这么一个机会，时间的关系就拉几个题目，我想讲两点，结合这一次的论坛的一个关注和潜心，我来谈谈我的看法。其实中小企业在我们农资口的金融机构当中和三农的贷款有时候是在一起的，有很多中小企业当中有大部分，因此，关注和潜心是我们作为经营单位都应该去努力的去认真的去履行的，但是在这个会上的话，用关注和潜心我觉得还有一层意思，关注本身一方面要求我们经营机构去认认真真做好咱们微小企业的信贷工作，另一方面，也是引起社会的关注，提醒我们有支有权，社会各个部门来关注，一起关注我们中小企业、微型企业的发展，我觉得中小企业在整个经济快速发展、社会进步的过程当中，它起了一个最活跃，而且是经济持续发展的一个原动力，认识到这一点社会各界就应该关注，而且我们中小地方金融机构本身就在中小企业的范围之内，我观点是这样，我们以三农作为我们金融服务对象的一些金融机构，本身也在三农经济里头，所以说关注中小企业其中包含着关注地方金融机构、中小金融机构、关注三农包括为三农提供服务的社农金融机构，这个就应该从我们的政策导向，今天大伙说了很多了，包括货币政策、财政政策同时也包括地方政府本身是我们当家人，我觉得我们全国各地如果像宋主任这样，在忽视这个地方政府这么大的支持地方金融机构，认识这么到位，我觉得地方金融机构就会安居乐业搞好自己的事业，这些年国家各种政策对中小企业和金融三农在政治上提供了很大的支持，但我觉得比国外的做法还有很多风险，还有很多地方，比如中央银行的准备金政策，日本就在眼前，它对三农就不收准备金，完全可以再进一步的降低准备金率，使得城市资金更多的流向农村。其他的包括政府、我觉得政府给一些补贴建立风险金，不要等了问题三农问题成了堆了，或者是中小企业问题成了堆了，定期拿出多少钱一次性解决，这是值得关注的。
潜心，实际上是对我们这些地方金融机构提出的要求，我们行成立不久，是12月9日成立的，原来是农村信用社的一家机构，当时存款100亿，贷款62亿，不良资产12亿，不良资产占比20%几，经过一年半的时间，我们存款200亿，贷款180亿，不良资产决定额占比百分之一点几，经过这些变化，主要还是我们在体制创新、机制创新这方面我们下了功夫，包括我们去年在整个筹建过程中，我们建立了滨海地区金融改革这个优势，在引进外资、寻求企业帮助解决历史问题等方面想了很多的招法，成立后在流程化、扁平化等等一系列方面包括我们完成三会制度上应该说都是从形似向神似的过程过渡，今年我们又做了三件事。
第一我们在体制上实行了全流程的管理会计、转移定价，我们现在所有的信贷产品都是统一定价的，纵向到底，包括我们的低息的资金，都是经过价格运算，这种体制就对我们今后包括我们员工的计量、考核，包括我们资本的经营，包括我们加速资金的流转、降低成本都发挥了非常大的作用，使我们在整个的经营核算上上升到了与国际相接近的水平。
第二个是在机制上创新，我们给今年全体的所有的信贷客户经理全部建立了风险准备机制，非要拿出钱建立，进他自己严格的考核每个信贷员，养护你的贷款，你的质量，就扭转了过去的重审批，轻养护，由这个转变为重审批重养护，另外在产品创新上我们继续提供我们信誉共同体，今年我们准备设计一套适应农户的农家乐的产品，这个产品，首先在五级分类上打破了现在国家规定的对农村贷款的五级分类，我们自己研制了一套结合我们现状的分类，另外打破了按计收息改为按年收息，同时对结算账户实行存贷合一，明年有望进行实施，结合三农服务，我们今年4月份成立了专营的微小企业的贷款事业部，这是一个专业的事业部，我们的信誉共同体也是一个专营的事业部，下一步年底之前我们准备成立社农公司事业部，专门就基础农业、设计农业、高科技农业、产业化农业进行公司式的经营，这样就使得我们对微小企业的服务和三农服务更加丰满更加完善，我就简单的介绍我们的情况，我觉得潜心就是静下心来，沉下心，认认真真解决好我们的市场定位，我们的定位是立足社区、面向三农，做社区型的精品零售银行，在资金使用上我们去年在全国农信系统，我们是第一家跨省到信农社机构，实现了技术和资金引向农村，我想，只要我们能够潜心、能够静心、能沉下心来，尽管外面有危机，我觉得危中有机，抓好这个时机，抓好环境，一定把我们地方金融机构办的好上加好，为地方经济做出我们的贡献，谢谢大家。
主持人：下面请何教授点评。
何广文：我发现有这样几点值得关注，第一个就是说要服务三农、服务微小企业，这里很重要，这就是我们服务好的前提，没有这样一定市场定位，第二点我们的中小企业也需要中小金融机构，我们中小企业也需要服务，这些服务来自于政府，我们需要在税收和其他方面，像存款准备金等等方面也应该给我们一定或适当的激励，这也是需要的，这有利于我们培育于服务中小企业、服务于弱势群体的自生能力，第三点服务于弱势群体、农户、微小企业，我们本身需要一系列的机制创新，这种创新有组织机构的创新，有业务机制的创新。第四点，从上午发言也了解到，信誉共同体的创新基础，我觉得信誉共同体之所以成功，它主要解决了这样几个方面的问题：第一，它解决了一个抵押难的问题，因为我们传统的商业银行，而我们的微小企业、农户缺乏抵押物，通过这个模式解决了我们借款难和放款难的问题，也就是说在我们缺乏抵押下的这种创新；第二，解决了信息的不对称问题，农户、微小企业我们不了解它，而我们通过信誉共同体我们就可以说更进一步的建立这种信息对策的机制，同时，这个信誉共同体建立的过程也是信用率选的过程，那些信誉不好的农户、微小企业被排除在外，同时信誉共同体本身也是风险防范机制。
主持人：谢谢何教授。下面请大同市商业银行董事长陈守文发言，点评专家魏革军。
陈守文：大同商行没有什么经验，这次参加会议是来学习，这次发言也是从学习的角度来谈谈我们的一些想法和我们的一些问题和建议。大同商行在07年重组，实现了资本金的增加，目前政府的股份占了87%，是一个典型的政府绝对控股的银行，在这一点上也有它的典型，目前我们商行的总资产160亿，在山西算一个中等的，我们山西6家，我们目前股权的优化、股东的优化、公司的治理、体制和机制的改善改革需要进一步的进行，目前存在着很多的差距，所以关于这一方面扶持中小企业或者是产品创新我们没有更好的经验。
我在这里想讲的问题是，刚才有领导也讲到了，中小银行如何实现自身的良性的可持续发展的问题，这里头我重点想强调一下政府政策对中小银行的支持。中小银行它的定位中央政策也好、监管层的意见也好、还是它天生的等值书信也好，它和中小企业有着天然的兄弟关系，伙伴关系，就是中小银行不和小企业打交道是不可能的。那么现在，从我们大同商行面临的问题，我们这个银行是一个国有性质的银行，多数的小企业、中小企业是适应经济，那么说，首先遇到的问题是国营经济、国营企业、国营兼容机构和市营机构的一个关系问题，这是一个我觉得在其他的地方也可能会遇到这样的问题，所以说我们中部，特别是我们山西小银行扶持小企业或者是和小企业合作遇到了很多的困难。这个创新、发展，有时候也放不开手脚，所以说在我们那个地方解决小企业融资难的问题可能更难解决了。这是我想讲的一个意思，另一个意思主要是呼吁政策层面对中小银行的支持，刚才齐总已经讲了，中小银行本身就是中小企业，所以说扶持、支持中小企业也包括扶持中小银行，既然中小企业贷款充满了风险，而这个历史的政治责任也好、社会责任也好或者是杨行长讲的可能是一个商业机会，但更多的是风险，为什么很多银行不愿意和小企业打交道，为什么是一个难题，说话它难，这里头我有几个个人的建议。就是政策对小银行的扶持，第一个税收，其实宋主任已经把这个问题回答了，内蒙古做的很好，已经解决了这个问题，和我想的一样的，什么呢？第一条，就是说税收方面的支持一定要让小银行在税前提取，这其实不是一个大问题，其实它本质就是中央财政和银行的股东共同来承担贷款损失的问题，现在我们已经有几年了，财政部有这个文件，有这个政策，但是税务总局没有发文，从今年的文件我们发现，以后这个政策可能有变化，我现在的呼吁是把这个政策固定下来，一定要固定下来，很多同志提出了呼吁政策补贴或者政策支持，但是这个现在不是呼吁的时候，是要强调的呼吁。第二条，其实大家也知道国债是最安全的资产，最安全的资产都免税，最有风险的资产为什么不能免税呢？所以说既然中小企业贷款风险它应该减税或者免税，或者用税收返还去对风险进行补偿，这是税收问题，那么财政问题就是补贴问题和政府性的担保问题这个我就不说了，还有一个监管部门如何支持中小银行的问题，我觉得我们现在遇到的共同问题是，贷款的集中度问题，很多银行解决的不错，但是我觉得很多的银行也存在这样的问题，小银行的贷款集中度的风险衡量是存在的，但是为小银行更好的发展，我建议在小银行的信贷资产里头有一部分、一个比例是可以超比例的，就是说让小银行的一部分信贷资产投入到安全的大企业去，让这一部分资产先安全起来，大家集中精力去解决难解决的小企业贷款问题，如果说我们现在的小银行控制在10%限度内，一般的小银行来说最多是5千万或一亿，单笔的比例应该有一定的，十分之一的信贷资产可以超比例，先让这一部分安全，再比如举一个例子，允许小银行搞多经历，我们的共同特点是业务非常传统，存款和贷款，现在大银行以及未来整个金融的架构是多种金融，我们一个传统的银行可能会对这些未来的金融行业、产品、如何操作等等方面不太了解，所以，让小银行放开一点，参与一点多种金融，一个是可以增加小银行的多渠道的收入来源，另一个也可以培养对比，以适应未来综合经营对小银行的挑战，再比如也可以放开一点，这不是很多，让小银行搞一点投资，小银行是一个独立的法人，那么说它在综合经营的过程中，可能会涉及到一些投资，也可能会涉及到一些金融创新的东西，比如我们在小企业贷款，有的时候具有分头的性质，那么说可以允许银行在贷款的同时，允许它有一个约定，可以和贷款有一个期权的概念，如果这个企业成功了，我们可以和这个企业共同享受这种成果，风险当然我们要承担了，比如说我们小银行也可以搞一个综合的资产管理这样的东西，让它去做多方面的投资尝试，这样可以增加银行在盘活自己的不良或股权方面等等方面对小银行是一个补充。
总之小银行的功能也要日趋的完善，不要太单调，谢谢，说的不对请大家批评。 主持人：下面请魏总编点评。
魏：我觉得讨论对我们来讲也是学习的过程，第一次接触大同市商业银行，所了解的情况不太多，我的感受是说，我们每家城市商业银行都是类似的，但是每家商业银行确实各有各的不同，因为每家商业银行改造的历史、结构、治理结构以及它的发展阶段还是存在着明显的差异的。我感觉对大同市商业银行，就是说治理结构问题，因为讲了政府的控股绝对控股百分之八十几，这样一家银行来讲，董事会想做出独立的决策，而不受到地方政府的干预几乎是很难的，所以说很多人认为，过去我们都认为，只有国有的银行才存在着改革，实际上我们城市商业银行也是在各种各样的背景下成立起来的，也有一个改革的过程，如果要实现刚才董事长说的期待的可持续发展的目标，我想就是说最核心的问题还是要进一步改善这家商业银行的治理结构，因为我们国有商业银行改革已经证明了，如果不改革股本结构，这家商业银行的可持续性迟早遇到问题，另外一个就是说市场经济所有的理论也都证明了，公有控股的这种企业，它的效率、平衡方方面面的决策，迟早会遇到一些困难，我想在此基础上，商业银行就是要解决它的内部控制问题，刚才董事长提到了综合经营问题，实际上综合经营也好，专业经营也好，我们能开展什么业务，风险控制到什么程度，如果把这两个问题解决好了，我相信这两个问题得到重视和解决，商业银行就能够实现可持续发展，谢谢。
主持人：谢谢魏总编，因为时间关系，我们请出重量级的人物，李镇西。
李镇西：许多都是我的前辈，专家，在小企业方面，包商银行一直得到世界银行得到了欧洲的技术，做的比较早一点，经过这几年实践，从质量上比较不错的，四年多的实践，我从92年开始就做主任，是从基础做的，这几年我深深感觉到技术和我们传统性的技术是不一样的，我们包商银行是受益者，从自身的效益和社会的效益也是尝到了甜头，我们在不良率包商银行在全国占0.53%（去年），从上个月小企业是0.75%，回收率几乎是100%，所以是我们的质量，我们量上看，我们今年的目标是，小企业要做到42000户，我们包头市的工商注册的小企业是6万多户，我们今年做到42000户，明年我们最终包头市场应该是我们觉得应该属于包商行的客户应该是5万户左右，这样一个水平，如果假定按一户小企是30人计算，我们明年会有150万人口，按照我们包头240多万人口的话，这个社会效益是非常好的，去年我们小企业客户经理人均贡献度75万，今年我们客户经理会贡献100万以上，从理论上我们计划小企业客户经理未来在200万元，大约是这种情况，根据这几年自己的实践体会，我们一直研究，现在大家谈小企业的难度的问题，对外对内的难度是什么问题？
我最近也接受了一个课题，原来是谈的是小企业信贷，最近把这个课题改过来了，有关部门改为小企业金融，让我们承担项目的研究，经过这一段时间的学习和请教，通过研究也发现了一些问题，包括最近参加小企业的会也比较多，跟一些老朋友经常见面，跟老师专家学习，聆听他们的看法，因为大家说的重要性很多，我就不讲了，在技术方面这个层面，因为也细，产品的技术不想说，我想说几个观点，做好中小企业，有我们金融办的领导、监管部门的领导和一些专家，我们谈一些不成熟的意见，不对之处请专家、同仁、领导批评指正，我觉得我们中小企业发展，第一点要纳入国家和各级政府的发展战略，我觉得这是一点很重要的，一方面是小企业发展战略，再一个就是要为了小企业的发展适应小企业的发展要建立有效和完善的小企业金融服务体系，这一块是非常重要的，所以各地都谈小企业，不知道怎么支持，政府发挥什么作用，这个应该纳入一个战略，纳入建立一个服务体系这个非常重要，第二个我的观点就是说用统计标准划分客户我们商业银行的开展业务，现在统计也比较复杂，比如说我们现在有一个资料，因为现在我看了，事业银行包括欧盟还有我们国家，我们国家4个部门设计小企业的标准，我们现在谈的是98岁的小企业，有的是2岁，对这个划分的标准对我们商业银行操作比较费劲，经过发现实践，现在各个客户群体和市场的特性不一样，所以你这个就像我们敢驴车的和驾驶飞机的肯定在技术上不一样，要求也不一样，所以我们觉得这一块从划分的标准对我们商业银行也应该不要这样划分，特别是现在是我们一些中小企业的定义，基本上按照规模特征来划分，其实服务行业全面的服务创造一种叫定制服务和无限贴近客户需求是两回事，所以这个东西是差距比较大的，所以我觉得要想划分的标准我们商业银行应该在操作上区别开，这是不一样的，第二个我们要把中小分开讨论，所以我们地方论坛，包括我们银行业协会包括银监会大家都作制订一些办法，我觉得包括我们银监会最近的标准也挺好，像国内和国外，国外对微小企业划分有标准，我们国内还没有定义。
小有一个初步的定义，但是我觉得这个要想做好，从我们商业银行和中小银行的角度讲，我们要分开讨论，这个有什么好处呢？现在既然是大家老讨论一个问题，现在小企业户数占的比例大，但是贷款中小企业一统计量不小，为什么还是要解决中小企业贷款，还没有根本解决呢？原因是划分的标准、统计的标准，包括对中和小不往下分，小也不往下分，造成统计上不好，政策上也不好，那么我们对老百姓、小企业还是没有得到贷款和融资的需求，我觉得这个原因出在这个问题上，因为我们现在从包头和深圳的市场上搞了一些调研，过去像6万多户肯定是没有人管的，因为我们包商银行已经最低是2千元也干，所以这个市场做的非常低端了，我们考察过，他的中高端客户我们已经服务了，要从量上我们比它规模要大，是这么一个情况，所以我们大中小要分开，中、小也要分开，我们现在在为企业服务，我们现在是按照产业链，按商业和客户群体来设计一个流程，所以这个情况我们觉得应该把大、中、小分开，分开讨论、分开管理、分开运作、分开设计产品、设计技术，我觉得这个比较科学，再一个是我们现在要把小企业信贷、中小银行是不是可以考虑，或者我们国家应该放到小企业金融这个问题上，从我们4年多的实践发现，小企业一个是如果就是单一的我们商业银行服务，融资渠道低、少，而且融资成本高，所以再加上很多事情银行解决不了，商业银行如果和别的合作，我们可能会创造出很多的模式来，所以说这个应该从小企业信贷上升到小企业金融，特别是随着资本市场，现在中小版已经有280户，创业版也在搞，海淀区平台也在发挥作用，我们中小银行未来很多大型企业、中小企业甚至小企业，不是从我们商业银行直接融资，它直接从资本市场融资了，所以我们商业银行的客户可能会越来越少，将来这个服务的模式，包括我们的产品，我们的综合经营不够，那可能我们的盈利能力差一些。
还有一个问题，小企业客户群体，我们觉得也要进行分层，最早我们是德国技术是事业部制，所谓的六项机制，搞了这么几年，后来我们把微小企业的技术引入小企业，引入小企业走到100万，可能差不多，500万的时候技术有一些调整，就不行了，所以我们也在经过尝试，现在我们基本上我们现在把小企业、中小企业风险分开了，这是比较有效的，便于对市场进行细分，便于我们技术上进行差别服务，是这个观点，最后一个观点我觉得信贷技术和信贷机构组织形式相适应，这么多年看，现在全世界从微小企业贷款，刚才几位专家都讲了，印度、法国、美国国际行动组织等等，我们国内江浙一代、六个方面的技术大家都讲了，我觉得我们现在信贷的技术我们这个技术现在还是确实是可以复制的，自己感觉是不错，可以复制，我们要成为一个培训的机器，技术是和其他信贷工厂是一个道理的，我们现在就是一个微小企业的客户经理我们一般是三个月，大企业的客户经理是六个月，德国是10天一个培训班就结束了，我认为我们够快了，现在在全国来看还有更快的，究竟哪个好我觉得不一定，只要没有风险，发展的好了就可以，我们现在月放款能力1900多笔，日80笔，方法能力随着我们管理能力不断提高这个能力会越来越快，现在对机构组织，从小企业我们原来是从微小企业、我们最后又设立了改成小企业经营部，第三个阶段发现第二个阶段也不行，管理什么都不一样，我们又把它分开了，小企业经营部，微小企业经营部和农村经营部，我们现在是全国首批的贷款都做了试点，大部分做的不错，我们规模小了一点，这种组织形式配合我们信贷技术，现在是发挥的还不错的，特别是现在组织架构、这个技术，现在我们经过试验，因为少数民族地区，我们有一个贷款公司，再一个全国贫困县有一个银行，我们经过这几年，这两个都不错，经过把这个技术复制，经过改良基本上对农村和牧区这两三年这一块也是非常好的。
现在全国跟我们一起联系的合作的也不少，但是对我们也给予了很大的鼓励，我们也有信心把这一块继续做下去，这已经成为我们的战略，我们也希望大家有好的经验，一起为中小银行开展小企业金融的事业一起探讨、一起探索做出大的贡献，不对的地方请各位批评。谢谢大家。
主持人：下面请汤教授点评。
汤烫教授：包商银行规模不小、资产总贷也不错，经营的好，各个方面的反应也好，点评刘主席在对话的栏目里面已经点评过了，当着全国人民的面点评了，我来点评就不敢点了，我谈点结合我们李董事长的介绍的经验我谈一点个人的看法，第一点我谈的体会是，这个银行为什么会有影响，为什么会收到大众的应付，最主要靠自己的实力，靠自己的安全平安的经营，今天上午主席讲，97、98金融危机后，我们地方性尤其是城市信用社、农村信用社都成为了高度关注的区域，一提到经济危机首先担心的是城市信用社、农村信用社，这次为什么地方金融机构为什么没有受到冲击，而且主席在会上说了，为什么评价越来越好，现在没有一个老百姓存钱说到我们农村信用社，没有这种担心了，为什么呢？就是因为我们中小经营机构，我们的经营实力增强了，跨风险的意识增强了，所以我想结合包商银行的经验，对我们周围银行的工作者说，第一位要防范风险、增加实力，这才使我们金融立于不败之地，这是第一点感受。
第二点，在支持三农也好、服务中小企业也好，我先不说它是有阶段性的，但是从中央到地区各级政府层层这么支持，层层这么加码，我想这个肯定是阶段性的，如果从中央到地方一直这么强调下去那就不正常了，这是阶段性的，作为我们在座的各位金融机构的领导就要意识到这是一个阶段性的工作，你刚才讲的，我们要把小额信贷要变成信贷精神，所以我想在这里讲，我们这个中小企业贷款和三农贷款里的好处，要趁这个机会发展自己，我们不能因为这个东西成为我们的包袱，如果说我们的银行在支持中小企业和三农中认为是国家的压力、政府的压力、各级方面给你的压力，不能得到好处，不能自身发展，所以这一点我就觉得我们不管怎么样，第一赚钱、第二行政之本，咱们得到一些行政之本，得到各个方面的支持，第三得到政策支援，作为我们银行也要行政之本，也要政治之本，我们如果缺乏政府的支持、政策的支持我们很难做下去，我觉得要培养我们的业务骨干，培养我们的队伍，形成我们的核心竞争力，我们支持三农和小企业贷款中得到乐趣，我们就得到了乐趣，这是我们谈的第二个观点，因为它已经说的很多了。
第三个是我觉得我们在经营这些小额贷款中，我们现在应该注意什么，我们感觉到三农和中小企业关键是两点，一是要小，二是收时间要短，我就谈三点意见，谢谢大家。
主持人：由于时间关系，还有几位行长不能在这个会场发言了，他们是日照银行的行长费洪军、大庆银行的行长，由于时间关系不能在会上进行大会交流，我们要把这个时间为下一阶段的会留一点时间，我想还有十分八分的时间，留给媒体。我认为这一次论坛，谈的成不成功和媒体的参与程度如何有直接的关系，我们讲的再多再好，如果媒体不传达出去我认为我们达不到我们应该达到的目的，在这个问题上我想把这个时间交给媒体，让媒体借这个机会和有关的专家和学者和银行的实际的管理者互动一下，看看有什么问题提一提。我建议这个机会最好媒体体温的时候把这个机会留给我们没来得及发言的行长。
魏革军：我们学商业银行怎么学我觉得非常重要，包商银行的独特指出我觉得每一个商业银行之所以独特在于思维方法和技术，我们商业银行经营的都是同样的东西，为什么会不同，我反反复复琢磨，包商银行为什么会成为大家比较认同的包商银行，就是它独特的思维、方法和技术。昨天刚好有机会和大趋势的作者乃四比特谈了两个多小时，我们知道82年他就写了一个大趋势，之后又写了一个亚洲大趋势，最近又写了一个中国大趋势，我说你的方法论是什么，他写了一本书，定时，就是讲自己独特的思维方法和技术，也就是说一大堆材料到他那之后加工出来的一定是这个东西，而且这个东西被实践证明是正确的东西。所以说我们向包商银行学习独特的思维方式、思路很重要，至于他提出一大堆的规划和蓝图，如果不了解经营班子是怎么想的，我们很难学到他的真谛，对同样的东西，有人看到了风险、有人看到了机会，有人看到了包容。
第二点我觉得，包商银行第二个感觉是务实，我们过去对小企业在一定程度上带有一定的意识形态的这种观点去看问题，提到小企业马上会想到信息不对称，实际上在经济领域对小企业存在的一种问题，一提共产主义中国都是极端的思维，包商银行从小企业看到机会，一个很重要的方面是它比较务实，这种务实不是靠统计数据得来的，小企业报表也五花八门的，如果能够务实的分析研究，它就发现了机会，最后一点建议，像这些在全国有一定名气的商业银行不要因此背上思想包袱，往往说当你一个方面做的比较突出的时候，往往自己会封住自己的手脚，包商银行不是德国模式，就是包商银行的模式，我建议对这种模式进行好好的总结、提炼，在实践中不断有新的内容，不要说已经有了做法，限制了自己的手脚，这种模式不断的充实新的内容才会更具生命力。
主持人：如果在座的各位有什么想说的，咱们也可以互相交流，还有时间，正好我们的专家学者都在，有什么问题可以提问。 成都银行行长发言。
成都银行行长：在发言前我想先说两点，第一点是一个说明，第二点一个观点，首先说明的是，虽然说成都银行这几年发展还是算比较快，到目前总资产接近900亿，但是在中小企业这一块，和先进的城市商业银行比较还有很大的差距，所以说，我们谈不上经验和交流，所以说我选择的一个比较独特的这么一个视觉，因为成都是一个非常特殊的城市，在07年的时候，被国家授予统筹城乡发展的事业区，我就以统筹城乡发展中发现机遇来阐述我们行怎么支持中小企业发展的题目；第二个想说明的是我们行对中小企业发展首先重视的，我们的总体感觉是，第一个从目前的整个金融市场的状况来看，利率的市场化也已经起步了，大家也看到了，而且会逐步的深入，所以说我们银行的生存的空间越来越会比较的艰难，现在大家都觉得日子非常好过，每一年大把的票子，总的来说国家不会也不允许金融这个行业在整个所谓的国民收入里面分太多的蛋糕，这一天会过去的，那么我们的市场在什么地方，肯定是中小企业这一块，所以说我们将来的吃饭的饭碗就在广阔的市场。做了这两个说明后，我想讲成都的几个情况，从成都来看，统筹城乡这么一个实验区，成都的政策主要有几个方面。
第一个方面叫做三个集中，第一个是工业向园区集中，第二个是农民向城镇集中、第三个土地向规模集中然后再加上一个改革，所谓的改革是农村的产权制度的改革，这就在全国算突破性的，所谓的农村产权的改革这一块，它是比较大胆的设计，总的来说，是对农民的土地和宅基地技术推权，同时建设农村产权的扭转的市场，这个市场已经建立了，而且已经有交易了，在这个背景下，作为城市商业银行的发展肯定和当地的大的发展趋势是紧密相关的，得适应趋势的发展，在这么一个大的前提下，我们觉得有很多的机会主要是三个方面：第一个方面是中小企业向园区集中后会得到巨大的发展潜力，这个事实已经证明了，目前对于园区的中小企业已经占到成都市所有总量的70%多都在园区；第二块就是所谓的农业的龙头企业这一块会大规模的生长和发展，这两年以来，成都的龙头企业和产业得到了巨大的发展，两年翻了翻，虽然总量不是很大，而且以后的发展前景和空间是非常广阔的；第三点，原来农民守着土地，没有资本化，通过这个产权的改革，包括扭转市场的建立，农民有了资本，所谓原始的资本是有的，就是这么一个土地，包括它的宅基地，资本化以后，对银行来讲就是一个非常好的一个合作的伙伴和一个提供贷款信贷的客户群体，所以说我们看到的一些机遇采取了一些相应的措施，主要的措施第一个方面就是调整网点结构，因为我们原来的网点115家，115个网点，很大部分，80%都是在城区，郊县包括一些重点的镇网点是非常少的，从现在来讲，我们调整了，目前大概30%的网点已经进入了所谓的县域经济，第二个方面是有了机遇以后，如何能够进入这么一个市场，我们觉得手艺是最关键的，因为中小市场严格意义上讲，实际上是一个二城市市场的翻版，鱼龙混杂，怎么把它分开，好车价廉物美的二手车和价高质量非常次的二手车这个就是手艺，所以说在中小企业这么一个贷款这么一个市场里面。风险的控制能力具有决定性的作用，那么要打造这么一个控制能力，练好我们的内功，我们主要从几个方面入手解决，第一个方面就是，银监会所提出的六项机制的建立，这个我们是老老实实的、踏踏实实的按照银监会的要求在逐步的运作，其他的银行的经验非常多了，我就不展开说了；第二个方面，我们觉得，可能需要调整我们对于中小企业风险管控的一些思路，风险控制的一些思路，实际上我们觉得，对于中小企业风险的控制，目前有一些偏口，特别是在一些高端的层面上的一些风险控制的措施还不是很得力，所以我们非常希望打造的是三条控制线，第一条是所谓的经济周期的控制线，我们是希望把经济周期看的稍微清楚一点，而且对于经济周期来讲，我们对于中小企业的操作模式是一周期操作，所谓的高峰期的时候把信贷的标准提高，真正的经济低谷期的时候，我们把这个标准稍微放低一点，稍微放低一点，特别从今年以来，我们觉得中小企业基本见底，所以说我们把中小企业的发展作为今年工作的非常重要的一个部分，重中之重来抓，因为这些企业既然能在经济周期的低谷期都能存活，以后长大的可能性是非常大的，第二个是行业风险的投资，行业风险的投资我们觉得对中小企业来讲行业是有致密性的作用，有一些行业企业倒闭的可能性又非常大，失败的可能性非常大，有一些行业失败可能性非常小，选对了行业，很大一部分风险被规避掉了，所以说对于行业的风险的把控这一块，也是相当关键的，第三项，那就是一个个体风险的管理，中小企业个体风险的管理，所以说结合这么一个思路，我们现在正在做这么一个课题，就是所谓的行业的分析，我们希望进入的行业、结合成都这么一个地面上的一些大的情况进行一个行业的总体分析、框架的搭建，在这个分析框架建立以后，我们结合现在我们选的是穆迪，他的一些技术进行本土化，我们形成标准的、分行业的这么一个准入客户评价，包括代后管理这么一个标准的模板来运作。
这样以后，总得来讲，就是从技术这么一个层面，把大部分的风险就规避掉了。然后再加上什么利率覆盖、覆盖风险这么一些技巧性的东西，可能银行赚钱在中小企业这么一个市场上，真正能赚钱的可能性就比较大，第三个方面，就是所谓的练内功方面，我们是非常注重特色支行的建立，我们现在讲的特色是某一个直属支行只做某几个行业，在某几个行业形成集聚，集聚后有几个好处，第一个好处是在某一个行业，它可能看的比较清楚，对于这个行业的企业，了解也会比较清楚，这个是第一个好处，因为中小企业说困难主要是困难在信息不对称，你了解了，也就信息就对称了，第二个非常好的好处是，所谓的按我们成都人说的桌面信息，比如同行评价某某人，这个企业怎么样，这个就是真正，比你报表准确的多的，如果有这么一个行业的集聚以后，很多的非财务信息你可以获取，而且不是从这个企业本身获取，你可以从它的同行，从它邻居这么一些渠道获取，这个渠道就差不多，这个渠道是非常关键的，如果国家在渠道所谓的信用评价或者说信用信息的公布这么一些机制没有建立完备的时候，自己创造条件，我们觉得这么一个特色支行是一个很好的解决方案；第三个更重要的是，企业它也讲信誉，如果某一个支行形成了这么一个行业的集中度后，具有一种号召力以后，如果这个企业不还你的钱，其他的企业也就不会和它做生意了，这个是非常关键的控制力，第三个方面，我们希望做的，我们也正在做的是我们的服务合作商的风险，这个服务合作商也包括担保公司、也包括我们的园区公司、也包括一些政府，我们把它定位为一种服务合作商的这么一个概念，比如说，我们有一种模式，和工业园区做的，就是我们三家工业园区、担保公司、银行三家签订合作协议。各自承担各自的责任，而且工业园区这么一个它是代表政府的，政府在如果有企业贷款、中小企业贷款发生损失的时候，它有分摊比例的。还有一些贷后的，一些管理，比较细节的管理，我们是委托工业园区管委会来帮我们进行代管，因为它对企业的掌握更深入，这只是一个例子。
最后一个我想讲产品创新的问题，因为产品创新，其他的我不讲了，只讲一个比较有特色的实践，只能叫实践，我们和成都的科技局的平台公司建立了一种模式，不是说一般意义上的同贷同还，而是说我贷给它以后，它把这些贷款进行股权投资，进入所有的孵化期的企业，因为按照国际经验来讲，银行是绝对不能进入企业的早期的，因为这个失败率太高，它必须进行一种所谓的资本立德一种机制的建立，所谓的风险基金，那么我们通过这么一种统贷统还，借它的手进行股权投资，规避或者说覆盖我们的风险，成功两三个企业、失败五六个都不怕，整个贷款还是能回来的，这个算一个正在运作的一件事和大家分享。
最后一个就是我们在农村产权制度改革方面的一些探索，这个完全是探索，因为和现在的法律还有一定的冲突，按照现在的各种法律，包括无权法、担保法，农村的很多东西是不能抵押的，实际上我们采取的是变通的模式，比如说成都市专门成立了农村产权的担保公司来担保。所谓的抵押或者说质押是在担保公司的层面实现，还有一种模式，叫做软锁，所谓软锁就是在贷款的时候，就和贷款的农户，比如说你的宅基地，先把交易合同签了，由平台公司，所谓的担保公司或农业投资公司签订这么一个回购的这么一个协议，实际上相当于一种期权，在什么情况下回购，也就规避了上法院的情况，因为上法院这个官司没法打，这个事做的也不大，做了几千万，从程度上来讲，这一块产权制度改革也是在全国开了限，总得来讲我们在中小这一块做了一定的工作，但是，和先进的银行比较还有很大很大的差距，很多想法还在落实的过程之中，今天开会主要是向其他的银行学习，讲这么多，谢谢大家。
主持人：下面请杨会长点评。
杨会长：讲的很好，很多观众也很欣赏，我觉得首先一点对现在我们业务的格局、重点一定要分开开，我们现在回头看就不是这样了，过几年就不是这样了，刚才讲的脱媒、市场化，随着脱媒、市场化，随着资本市场的发展，现在我们偏重大企业或者中大型企业这个格局肯定会发生变化，这个空间会越来越窄，商业机会越来越小，转向小企业是势在必行的，动态的看，一定要动态的看，我们银行业的这种业务的重点和利润的格局；第二点我觉得很重要的是，从城乡的统筹发展有巨大的对我们银行来说有巨大的商机，一个是农村非农产业的发展，一个是农业产业化、一个是大量的农民要转成非农民，这三个过程一定是伴随大量的微小企业的产生，那么就需要相应的金融服务，所以这个过程是机会，也是有需要、有巨大的市场需要，所以我觉得这一点应该说不止成都是这样，肯定是全国性的趋势，我们现在不到50%，将来随着城镇化的比例会每年1—2个百分点的速度，大家算一下，我们那么多，随着我刚才说的农业产业化、农村非农产业发展，不知道多少微小企业，这个国家需要我们服务；第三点，我们到过成都我们知道它的一个恭城大家都印象很深，到了成都肯定要看的是都江堰，我觉得在很大的程度上，我们的金融是可以跟这种灌溉粮田，如果说农业时代需要向都江堰这样的工程来灌溉像成都这样的万顷凉亭，我们处在现代的社会，我们农村的发展和城乡的统筹发展我觉得是很需要金融都江堰，所以我衷心的祝愿成都银行在成都进行的高效一点，服务我们信贷经济转型的金融都江堰，我们需要许多的像都江堰的金融工程来灌溉我们信贷经济的发展、经济的转型、经济的发展。
主持人：谢谢杨会长，点评的非常精彩。因为时间的关系咱们分论坛到此结束了，在结束之前我作为主持人，前面只介绍了我个人是大连银行的行长，大连银行什么样大家不清楚，我用几分钟几句话简要的介绍一下，大连还有这么一户人家，大连银行和我们大连其他银行性质一样，原来是地方所属的股份制商业银行，07年的时候我们正式更名为大连银行，现在已经走出了大连，简单讲，第一，大连银行还是一个小银行，所谓小银行，在全国银行排名当中，原先排20，现在排到27了，有一些行重组后比我大了，在世界银行家排行去年608，今年644，还是小银行，月末资产规模1095亿，存款970亿，贷款580亿，不管怎么说是小银行，第二我想，我认为，我们这个银行相对来讲还是一个比较健康的银行，在我们监管部门严格的监管部下，市委市政府领导下，发展速度快，我们的发现评级按银监会的标准马马虎虎达到二级，我们的不良率月末的时候是1.86%，按照今年年末的要求最低达到150，我现在正往那方面努力，这几个监管指标看我自己觉得相对健康的银行。第三个我认为，大连银行虽然小，从我们长期发展目标看，我们的指向是打造一个百年老店，建设一个精品银行，作为一个长期的奋斗目标，换句话说不在这个行做的多大，而在于这个行做的多好，所以我们有10年分步走的计划，叫中短期的发展目标，简单的讲，10年中要迈出三步，原来四步，现在三步，一步更名，07年3月22日银监会批了，第二步跨区域经营，我正在路上，现在有了天津分行、北京分行、沈阳分行，年末之前开展成都分行和营口分行，大约5年时间用我自己想法来说这个事，监管部门到底怎么想是另外一回事，用5年的时间基本上完成在全国主要的省份的中心城市的网点布局，这是我们想的，那个时候成为基本上向全国性的，现代化的股份制银行，第三步我想还要成立公共上市公司，银行是杠杆率非常高的行业，我现在就面临着这个问题，一定要成为一个公共上市公司，建立一个稳定的资本金渠道，同时提高我公司的形象，经营的质量是有好处的，现在是监管部门管我，将来上市后所有的投资者管你，像南京银行、北京银行做的非常漂亮，是我学习的榜样，我想这10年当中这几步要走，原来有四步旗，有一步是引入战略投资者，现在我们想招商银行学习，用我们自己的智慧办好中国的民族银行，这是10年当中我要走的三步旗，同时有三个标准，这三个标准自己和自己说有点过不去了，但是我希望大家，向大家学习，同时大家来帮助我，从现在开始算到2011年三年的时间，在经营管理水平、盈利的能力上要成为全国成商行的第一，第二个台阶，就是再有两年的时间，5年的时间，我的经营管理水平我标准的是全国一流的水平，再有5年，10年的时间在经营管理水平在内在品质上达到世界好银行的标准，但这个银行不一定做的大，但要做的好，这是中短期的一个想法，但是这个想法可能是自己和自己过不去，但是我认为有想法比没有想法好，有想法就有动力，带着我们的员工继续努力，同时我想，在我们的发展过程当中，我们愿意和在座的兄弟行和你们学习，今天的机会对我们来说是非常非常的宝贵，特别我作为现场的主持人，很多行长讲中小企业的问题，我非常受启发，有机会我们再做交流，我也希望大家把大连银行当做自己的家人一样，常来常往，我们大连有一句老话，亲戚亲戚越走越亲，成商行我认为有血缘上的关系，我希望大家多走动、多交流，这样我们在全国最活跃的群体当中我们一定能走出和别人不一样的路，最后我还是希望大家在大连多看一看，大连到了最好的时候，蓝天碧海，草绿绿的，能给大家留下非常好的印象，也欢迎大家，这几天达沃斯会议要开，来自全世界1500多家的代表，百分之七八十的领导参加这个会议，我诚恳的邀请各位出席大连的达沃斯会，看看人家怎么把握全球的经济，怎么用世界的眼光看待全球的经济，跟他们学一学，交流交流，我认为是非常有益处的，最后也谢谢大家能够光临大连，我非常非常的希望以后我们有机会再多交流，谢谢大家。
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