来源：投资者报
说起基金销售，多数基金公司对于银行的“店大欺客”的做法很无奈。
近日，记者走访了北京有托管基金业务的14家银行的17个网点，发现与其收取的费用相比，银行提供的服务显得既不卖力也不专业。
推销不卖力
去年7月份，本报曾对银行销售基金的情况做过
今年监管层规定，基金销售人员必须持证上岗，要求保证其专业性。春节后，银行推销基金更加谨慎，甚至消极。“不能推荐，万一有损失了，你又说是银行造成的。”多家银行的理财人员都如是表示。
“买基金？你得自己决定买什么。”建设银行西单支行理财顾问对此显得漫不经心。当记者又向其请教如何在新基金与老基金中选择时，她显得有点不耐烦，“没什么大的差别，看你自己想买什么呀！”记者请她推荐几只基金回去研究，遭拒绝。
“买基金呀？现在我们和中信证券刚推出一个集合理财产品，你还不如买这个呢。”中信银行西单支行一位理财顾问，当知道记者只买基金的时候，让记者回去上网查基金排名情况，再决定买哪只产品。
此外，银行发展新客户的意愿也不强烈。
在《投资者报》记者走访的17个银行网点中，没有一家银行的理财人员主动向记者推荐基金产品，同时多数理财经理似乎并没有期望记者购买基金。17个银行中，只有5个银行网点的理财经理最后主动向记者提供自己的联系方式，这5家网点分别是：工行交道口支行、邮储银行交道口支行、民生银行西单支行、光大银行西单支行、农行民航大厦支行。
鉴于以前的教训，银行推荐基金的态度极其谨慎。
“不能向您推荐，还得您自己了解判断。”记者走访的所有银行理财人员都如是表态。如想咨询买新基金好还是老基金好时，两家银行表示拒绝介绍；当进一步表示希望能推荐几只比较好的基金，回去自己再研究时，有6家给予了推荐，除了农行网点推荐了同系基金—农银汇理基金产品外，其余5家银行都推荐了3~4只基金产品。经网上查询，这几只产品近一年来的收益排名比较靠前。
服务难到位
据《投资者报》了解，在美国，投资者如通过银行渠道购买基金产品，则后续服务都是由银行来提供，如定时邮寄对账单、市场解读、投资者教育等。
而在中国，银行只是起了买卖基金的通道作用，无任何服务。
“服务？你指的是什么？”几乎所有被问到的理财顾问都表现茫然。在他们的概念中，银行就只是负责把产品销售出去，此外再无瓜葛。
“对账单肯定都得是基金公司负责嘛！你说还能有什么服务？”在他们的概念中，基金服务仅限于寄寄对账单。
在美国，银行通常不会把客户信息泄露给基金公司。投资者通过银行渠道，基金公司只能看到某某银行共买了多少份额的数据。
“你通过银行买了基金后，基金公司自然就知道你的情况了，以后寄对账单、分红都是基金公司直接给你。”
个别银行具备一定服务意识，但还很肤浅。
“你买了产品后，有什么问题可以再随时找我探讨，我们可以像朋友聊天一样探讨。”工商银行交道口支行个人客户经理何峰这样理解服务。
“我们不定期会请基金公司的人来讲座。”农业银行民航大厦支行客户经理祁女士表示。
相较而言，深发展银行的基金服务内容略微全面，除产品发行信息之外，还涉及到市场研判、基金点评等，但要投资者去银行网站看，而不予主动提醒。“我给你演示一下，我们行和基金买卖网合作有个产品相关信息方面的服务，信息比较全面。”深发展官园支行大堂经理表示。记者到达该行时，理财经理正在开会，大堂经理主动担起介绍的职责。
此外，银行销售基金产品的服务时间也有限。“你周一到周五的证券交易时间再来吧，周末不卖基金，理财经理也没来。”华夏银行周末值班的大堂经理告诉《投资者报》记者。
事实上，证券交易时间外不能买卖基金是银行常态。“你不在交易时间买，怎么能成功买入呢？”建设银行西单支行理财顾问反问记者。
很多投资者确实工作很繁忙，证券交易时间基本也都是工作时间，怎能脱身去买呢？在记者的调查中发现，可以在周末填好申购单，周一银行自动帮助实现申购。而是否可以在周末申购，则要看银行有没有设值班客户经理。
一般而言，如果一个网点只有一个客户经理或理财顾问时，因为没有可以互相轮班的条件，客户经理周末休息时，就无人帮助客户申购；而当这个网点有多名客户经理时，则有轮流值班制度，周末可以保证至少有一名客户经理或理财顾问在现场。
在记者走访的17个网点中，有8个网点可以在周末申购挂单。
水平欠专业
中国证券业协会2010年1月11日发布《中国证券业协会证券投资基金销售人员从业资质管理规则》，要求基金销售人员在规定期限内取得从业资质。
对银行来说，将从此结束“门外汉”推荐基金的历史。
从记者调查情况看，理财人员的专业水平的确有了很大起色，但也有不尽如人意的地方，需要进一步完善。
“易方达上证中盘ETF联接基金现在还处于宣传期，还没有开始发行。”邮储银行交道口支行理财顾问3月初告诉记者。实际上，易方达的该只基金于2月25日起已经开始发行。
兴业银行西单支行目前的客户经理还没有到位，由大堂经理全权负责各项事务，包括理财服务，“我对基金的了解还不是太深入。”这位大堂经理说。
工行安定门储蓄所的大堂经理表示，该所理财顾问3月15日才到岗。
中信银行西单支行理财顾问则让记者看近期基金产品业绩排名，来决定买哪只基金。让客户怀疑她是因为讲不出其中的道理才找的托辞。
一轮调查采访下来，记者更多的感受是银行在基金销售中的绝对霸主地位，一边收取着丰厚的佣金费用，一边却并没有提供相应到位的服务。
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