来源：金融时报
作者：牛娟娟
“中小企业是经济发展和社会稳定的重要支柱，是一个国家经济活力所在。促进中小企业发展是我国经济保持活力、稳定增长的客观要求。”在日前由中国人民银行和英国驻华大使馆联合主办的中英中小企业融资研讨会上，中国人民银行副行长杜金富在致辞中高度概括了中小企业在
各方联动 成效初显
研讨会上，参会代表从不同角度总结了近年来我国在化解中小企业融资难问题上付出的努力及取得的成果。人民银行征信管理局局长邵伏军表示，自2006年7月始，人民银行依托企业信息系统建立了中小企业信用信息档案库，并与各地方政府和有关部门积极合作，全面收集中小企业在纳税、环保、支付等多方面的信息。同时，还依托系统，开通了银行和政府对中小企业信用信息的查询。为增强中小企业信用意识和管理信用的水平，人民银行在全国范围内开展了培训和宣传，并选择部分地区进行了中小企业信用建设试点。截至今年5月末，中小企业信用信息档案库大约为204万户中小企业建档，该档案库累计接受查询600万次，其中银行查询有400万次，204万户中小企业中有11.5万户获得银行贷款，贷款余额达2万多亿元。
与此同时，我国中小企业金融服务水平也取得了很大提升。据银监会监管二部小企业办公室副主任张小松介绍，近年来，我国银行业金融机构建立健全中小企业金融服务机制，不断加大对中小企业的信贷投放力度，大力推进中小企业金融服务机构建设，不断针对中小企业融资特点开展产品和服务创新。截至今年5月末，银行业金融机构中小企业贷款余额达到15.4万亿元（不含票据融资），比年初增长12.9%，高出企业贷款平均增速1.4%。中小企业金融服务机构体系日益健全，专营机构作用日益显现，贷款结构进一步改善。
三大瓶颈须突破
与会代表认为，融资环境欠佳、中小企业自身条件有限及金融服务水平不高，是当前解决中小企业融资问题亟须突破的三大瓶颈。
“全球金融危机爆发后，我国部分地区曾出现中小企业新增贷款增速放缓态势，这一方面是受银行业金融机构资本充足率、存贷比例等指标的限制以及去年以来大规模投资能进入中小企业的资金数量有限等因素影响，另一方面也与中小企业自身条件有限，缺乏有效抵押物有关。”人民银行研究局局长张健华表示。
邵伏军认为，在完善中小企业融资环境方面，推进中小企业信用信息档案库建设无疑至关重要。然而，目前我国中小企业信用信息档案库覆盖范围还较小，外部相关政策配套措施还需进一步完善，此外中小企业自身信用意识还需要增强。
研讨会上，专家和业内人士还就当前中小企业融资中尚存问题发表了看法。建设银行中小企业金融服务部副总经理陈景功表示，由于一些中小企业内部管理制度不健全，直接或间接造成银行内部评级模型结果出现偏差，这影响了企业融资获得的可能性。此外，缺少专业的第三方评级机构及抵（质）押物登记管理尚需提高等问题还要给予更多关注。在金融服务方面，还存在金融服务不到位、机构定位雷同、产品创新不足及中小企业金融服务机制尚未完善等方面的问题。
人民银行金融研究所副所长刘萍认为，自物权法出台后，商业银行围绕应收账款、存货创新开展了多种物权组合担保形式，如黄酒货押、订单融资、知识产权质押、供应链融资和应收账款的保理等多种融资创新，效果很好，但与此同时，还存在一些需要进一步解决的问题，如应收账款质押登记公示系统、融资租赁登记公示系统运行中出现的登记依据、范围、效力等方面的问题，需要法律予以明确规范。
多方着力 多管齐下
“下一步，要注意从三方面进一步做好中小企业融资工作。”张健华表示，首先，要积极运用货币政策工具支持中小企业的发展。金融主管部门要做好窗口指导工作，保障金融机构中小企业贷款资金的有效投入。要进一步推进利率市场化进程，以促进金融机构支持中小企业发展的可持续性。其次，要培育良好的金融生态环境。解决中小企业融资难问题除了利用银行间接融资渠道，还应发挥直接融资的作用。再次，要建立多元化融资担保财政支持体系。完善我国担保体系，建立支持小企业发展奖励基金，完善财政支持中小企业技术创新和成果转化机制，不断扩大信用体系采集范围并建立完善的信用违约惩罚机制。要支持一批小型、微型金融机构对口支持中小企业发展。积极拓宽股权、债券等融资渠道，满足不同发展阶段的企业需求。为进一步分散风险，还要积极促进担保、信托、融资租赁等中介机构的发展。
对于如何改进金融服务，张小松认为，今后要继续引导银行业金融机构进一步转变发展理念和发展战略；敦促商业银行贯彻落实“六项机制”，完善贷款流程，鼓励金融机构继续开展业务和服务创新，探索多种模式，差异化地服务于各地中小企业；实施差异化监管，构建中小企业金融服务激励机制；此外还要积极协调有关部门，进一步推进和健全中小企业金融配套服务政策，切实优化融资环境。
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