中部地区沦为贷款塌陷区 中小企业融资遭“大旱”

　　武汉华天园林公司财务总监范女士近来为贷款一事颇为心焦。这家民营园林业佼佼者，近期拟租地千亩扩大苗圃种植，但拿着房产作抵押，却依然贷不到款：“3月份就递交了贷款申请，到了5月还没批。”

　　利率上浮30%以上仍抢着贷

　　尽管中小企业贷款难并非新鲜

事，但在央行不断扎紧货币“口袋”后，今年贷款难更加沉重：排队等贷、利率大幅提升。

　　武汉艾立卡电子公司行政负责人透露，今年向银行申请贷款，即使通过审批，也要排队二三个月后才拿到贷款。

　　拿不到钱的心焦，拿到钱的心忧。

　　武汉市南浦食品公司副总赵晖说，公司从事食品批发，年销售10亿多元。几家银行倒是争着贷，但均表示，今年的贷款利率不再执行基准利率，而是上浮30%-50%，最高年利率近10%。“企业内部挖潜已近极限，但行业销售利润率只1%，扣除费用后，赚的钱比贷款利息还少，企业只能压缩规模。即使能贷到款，也贷不起了！”

　　按人行规定，贷款只管住利率下限，放开上限。记者调查发现，2008年至去年底，武汉地区银行对中小企业贷款利率普遍只比央行基准利率上浮10%-15%，但现在上浮30%成为众多银行的起步价，少数甚至上浮60%-80%。

　　以现行一年期贷款基准利率6.31%计算，上浮后贷款年利率至少在8%以上，这一水平超过了十年来最高的基准利率。而各行业的平均利润率是多少？工信部一位官员在前不久的会议上透露：只有6%！

　　中部在“塌陷”，中小企业在“失血”

　　武汉市金融办介绍，国家货币政策由宽松转为稳健，实质上是从紧：一是实行严格的存贷比，同时控制贷款规模；二是不断上调存款准备率和利率。

　　自去年10月央行重启加息步伐后，迄今4次加息，7次上调存款准备金率，大型银行准备金缴交比例为20.5%，刷新历史新高。与去年初相比，仅存款准备金上调，武汉就被多冻结资金500多亿元，这相当于武汉年贷款新增量的四成。

　　一季度武汉新增贷款242.21亿元，不到去年同期的一半。整个中部更沦为贷款塌陷区。央行统计，中部地区一季度贷款增速最慢，而且新增贷款只占全国的16.7%，甚至不及西部22.2%的水平。

　　中国中小企业协会会长李子彬在近期一次演讲时说，信贷额度减少，银行为保利润、减风险，只能保大项目，最后只能抽走中小企业的钱。

　　僧多粥少，导致银行利率议价能力不断上升。浦发银行一内部人士说，现在利率下浮几乎不可能，上浮30%能拿到钱，已算幸运。兴业银行武汉分行相关负责人表示，银行都是上市企业，股东要求的盈利指标不断上升，在今年贷款额紧张之际，不断提升利率成为各家银行趋同选择。

　　中小企业“却步”，影响发展“大步走”

　　银行贷款受阻，另一渠道向小额贷款公司借钱亦不易。武汉一家大型小额贷款公司透露，年利率依企业状况不等，最少10%以上。

　　利息还不是贷款的全部费用，算上2%-3%的担保费、财务顾问费和上万元的资信评估费等，中小企业融资成本约在10%-12%。

　　不断提升的利息，挤压着中小企业的盈利空间，即使是上市公司这样的中小企业领军者亦未幸免。《证券日报》从已公布的一季度报表分析，中小板和创业板上市公司净利润环比下降近三成。

　　反观银行，却是前所未有的盈利。在去年净利润以平均30%以上的速度猛增后，一季度继续高奏凯歌。民生银行一季度净利润同比增长45%；中信银行同比增长50.86%。不是高科技企业的银行，利润率甚至比武汉凡谷、高德红外等我省知名高科技上市公司多出一倍。

　　省社科院经济所副所长叶学平说，我省与沿海的差距，短板就在中小企业、民营经济。中小企业“一小步”，可能是影响发展的“一大步”，若不能改变现状，我省将可能扩大与沿海差距，拖累全省跨越式发展。

　　武汉市发改委调查也佐证，部分中小企业因缺乏资金，建设项目暂停。

　　优化融资环境，创新融资方式

　　兴业银行一位小企业贷款专家建议，传统的贷款环境急需改革，放宽对中小企业融资。从银行而言，应该专门划出额度用于小企业贷款，放宽此类贷款不良率的指标。如兴业银行对大中型企业贷款不良率要求控制在1%以内，但对小企业放宽至2%。“银行不愿放贷小企业的一个重要原因是信息不透明，类似房产、纳税、信用度等信息根本无从查询。从政策而言，应尽快打造透明的信用环境，提供统一的信息查询平台，让银行安心放贷。”

　　多渠道创新融资方式成为共识。武汉市经信委、金融办等政府部门部署，下一步将大力推进专利权、股权、应收账款质押；组建市级担保再担保基金，完善担保体系；同时扩大直接融资，大力发展私募基金，争取更多企业上市，并发行中小企业集合票据，不仅减少对银行的依赖，而且降低融资成本。

　　作者：江萌 (来源：荆楚网-湖北日报)