不为买房买车娶媳妇：揭秘美国人如何花钱(组图)

　　由于消费文化不同，中美两国民众在理财上的观念也有所不同。别的不说，单讲攒钱上，中国人就比美国人会攒钱、能攒钱，全国民众在银行中储蓄的钱据说有十几万亿人民币。美国民众收入不低，但花的更多，有报告称美国家庭每年储蓄的钱平均仅为392美元。从储蓄率上看，中 国恐怕是世界上民众储蓄率最高的国家。 有关数据显示，中国的储蓄率为38%，美国的储蓄率为3.9%，中国的储蓄率几乎是美国的十倍。

　　美国人为何积蓄而不储蓄

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　　美国关于个人或家庭储蓄的概念与中国有所不同，在中国一般将民众存在银行中的钱看作是储蓄，然后按照国民的收入对比银行存款算出民众的储蓄率。中国的个人储蓄率则是指在一定时期(通常为一年)内，所有个人在银行储蓄存款的金额占城乡居民或单位职工货币收入的百分比。在美国个人储蓄率是指每年个人积蓄金额占个人可支配收入的百分比，也就是民众的收入去掉缴纳的个人所得税、薪资税后，再减去消费的支出，剩下的钱就是储蓄。在这里储蓄的概念不是钱都存到银行里了，而是一年中手头能剩多少钱，更精确的说法应是民众的积蓄。

　　积蓄(Saving)和储蓄(Savings)在美国人心目中是两个不同的概念。积蓄也可以称作是攒钱或是增加财富、增加家庭净资产。而储蓄则是家庭增加资产的一部分，通常是将攒下的钱存在银行的储蓄账户中。正因为在理财上有Saving和Savings的区别，所以说美国家庭较少Savings(储蓄)是符合事实的，美国人在银行的活期或是定期储蓄存款金额的确是不多。但如果说美国家庭不Saving(积蓄)那就无法了解美国人是如何攒钱，以及攒钱为了什么这样的问题了


　　美国家庭每年能攒多少钱？

　　美国经济的繁荣是建立在消费文化之上的，这是美国民众储蓄率低的一个重要原因。美国人不是不攒钱，也不是不想攒钱，但在一个消费文化占主体的社会，攒钱真的变得很难。攒钱的第一步是花得钱一定要比挣得钱少才行，但不少美国人在生活中却是花的钱比挣得还多。美国25%的工薪人员说他们每个月根本存不下钱，为什么呢？因为挣得钱化的一文不剩。当然大多数美国人还是有积蓄观念的，例如47%的工薪人员会将1%至10%收入积攒下来，25%的工薪人员会将10%以上的收入积攒下来。


　　攒钱不是为买车买房娶媳妇

　　在中国民众有攒钱的好习惯，而平时省吃俭用攒下来的钱也多为买车、买房和给儿子娶媳妇。美国民众也会为买车、买房攒钱，而攒下来的钱主要是支付买车或买房的头款。购买汽车民众通常会借5年期的汽车贷款，购买住房民众一般会借30年住房贷款。美国人买房很少有一次性用现金购买的，这种支出实际上是纳入了日常的生活开销之中。

　　2010年底，美国劳工部曾发布了一项美国家庭消费状况抽样调查报告。按照这份报告，美国家庭在2009年的平均税前收入是62857美元，平均消费是49067美元。如果一个四口之家年收入为62857美元，基本上不用缴纳个人所得税，这样家庭一年的积蓄可有13790美元。如果缴纳10%的个人所得税(不考录减税和免税额)，家庭一年的积蓄则下降到7505美元。美国家庭的消费主要是日常生活消费，集中在衣食住行几大方面。


　　美国人攒钱的主要目的是为了养老

　　既然美国人攒钱的目的不是为了买车、买房和为儿子娶媳妇，那么美国人攒钱到底为了什么呢？俗话说人无远虑必有近忧，但如果近忧解决了，那就要看远虑了。说到底，美国家庭收入应对日常生活开销问题不大，但人老了就有一个怎么生活的问题了。所以说一千道一万，美国人攒钱的主要目的是为了养老，这是美国人攒钱和中国人攒钱动因上很大的一个不同点。根据新美国储蓄教育委员会的一项调查，美国47%工薪人员表示他们拥有足够的积蓄能在退休后过上令人满意的生活，而超过一半的工薪人员则是积蓄不足，退休后的生活水平比退休前恐怕要下降。

　　美国人为养老而攒钱，这里有强制性和非强制性两种方式。联邦政府征收的薪资税就是一种强制性攒钱的方式，薪资税虽说是税，但政府征收的这些税最终是要还钱于民的。美国有收入的人每年要交社会安全金税和医保税，不交也不行， 发工资时先扣掉了。不过只要交了这些税，到老了，第一每月可以拿到1000多美元的养老金，第二65岁以后享受政府医保福利，看病基本上不愁。政府公职人员退休后可享受退休金待遇，但在工作时每年也要交一部分退休基金。非强制性方式则是以工薪人员的退休计划投资为主，这包括401K退休计划和其他类型的退休计划。私人企业的雇员往往靠401K退休计划来积攒养老金，很多人会拿出每月3%-6%的收入投放到401K退休计划中，而每年个人投入到401K退休计划中的钱会有上限，一般不超过2万美元。个人也可以开设退休计划账户，如罗斯退休账户，每年投入的钱免税。