前中台大集中 平安“综合金融”纵深推进

　　中国平安在综合金融的道路上正加快步伐。

　　“后台第二轮集中正在顺利推进，去年下半年启动了中台、前台集中的‘万佛朝宗’计划，已见成效。”6月16日，平安一名管理人士告诉记者。

　　以中台为例，平安正着力为前台销售提供系统支持。记者获悉，平安推出 寿险移动展业新模式MIT（移动集成终端）至今半年，在便利业务员拓展业务方面效果显著，提高了效率，也节省了成本。内部人士透露，7月份，移动展业模式将升级为第二代，在平安寿险47家机构全面推广。

　　“将柜台前移到客户面前，将为下一步推动交叉销售打下基础。”6月16日，平安董事长马明哲在中国平安2010年年度股东大会上说。

　　银保渠道受监管层严控后，寿险保费的增速明显放缓，提高代理人展业的便利性，有助于保有或增大平安的市场份额。未来“财银证投”等各子公司产品统一放置MIT后，各项业务可能获得爆发式增长。

　　前中台集中

　　前中后台的整合，是平安集团和马明哲为打造综合金融服务集团迈出的重要一步。

　　自2006年投入使用张江后援中心后，以“成本优化，支持交叉销售”为目的的后援第二轮集中也在顺利推进，已经形成高效、稳定的多中心运营作业模式，建立了交叉销售管理机制和电话销售平台。

　　所谓的第二轮业务集中，主要是把各分公司不能集中作业的业务进行共享，如把各专业子公司的客户服务、医务管理、车险查勘等职能转移到平安数据科技公司。

　　平安银行的客户资源也在移交之中。7月1日前，平安将把零售客户经理掌握的10万元金融资产以下的客户集中到后台，10月1日后将20万元金融资产以下客户进行集中。

　　前台的集中已在制度化上作出安排。平安根据个人客户与团体客户的分类，成立了综合开拓个人业务管理委员会和团体业务管理委员会，分别以平安寿险和平安产险为基础搭建，负责统筹管理相应的计划、任务和目标。

　　平安人士透露，从今年起，平安各条线子公司业务员的任务加码，开始考核综合金融产品的销售业绩。

　　2010年年底，平安推出了寿险移动展业新模式MIT，这是一种移动集成终端，能帮助平安的业务员通过电子化方式，一次性完成整个保险展业过程。

　　平安一名人士解析，MIT是利用3G技术和安全快捷的支付方式，将电子建议书、后台远程实时核保、实时承保无缝衔接在一起，可在半小时内一次性完成所有销售环节。

　　“这一系统将前台展业进一步标准化，现在寿险、理财产品可以在上面卖，以后整个集团的产品都可以卖。”马明哲在股东大会上表示。

　　截至今年4月30日，MIT使用率已达51.3%（当月值），仅2010年10月推广至2011年4月，已有32.1万代理人使用MIT，成功承保111.6万件保单，为公司节约成本1705.2万元。

　　“今年下半年，平安的MIT二代可上线，可以支持综合金融、实时转账及集中支付等多项新功能。”平安一名人士透露。马明哲表示，未来两年，平安MIT的使用率将达到75%。

　　综合金融效益显现？

　　股东们关心的另一个问题是，如何在资产管理业务上也实现销售的统一化和平台化。

　　目前，平安集团下属的资产业务公司有3个：平安信托公司、平安资产管理公司、香港平安资产管理公司。有股东提出，为便利服务和防控风险，3个投资类公司可整合为一个投资平台。

　　马明哲对此表示赞同。这3个投资公司是前台，而在中台，平安集合了律师、会计师等集中对前台进行监控，防范风险，并给出投资建议。

　　后台方面，平安有一个由7名专业人员组成的投资委员会，所有投资都需要经过此委员会通过；此外，还有战略资产与负债匹配委员会，负责3-5年的资产负债匹配规划，各项投资在此规划下进行。

　　与其他投资公司不同，平安后台还专设有独立于前台的投资管理部门，“投资管理尤其是非资本市场的投资管理很重要，我们会要求投资对象每天上报现金流”。

　　业内人士认为，平安资产业务整合或是未来趋势，但如何顺应监管和建立有效防火墙亦是难题。

　　平安集团总经理任汇川在股东大会上称，今年前5个月，平安产险的增长率36%，超出市场平均水平14%。