100万存1年利七万八 银行揽储年末行情启动

　　100万元存一年定期，只要承诺一年内不提前支取，储户当场就可以提取4.3万元贴息，到期再拿3.5万元利息，这是杭州某银行的资金“掮客”昨天开出的价码，也就是说，一年期存款利息可达7.8%，较央行法定利率3.5%高出123%。而在一周前，100万元存一年贴息还只有4万元，一 个月前只有3.5万元。随着年底的到来，很多银行为了存贷比考核达标，再次使出定存贴息的法宝，而且是越接近年底贴得越多。一年一度的银行揽储“年末行情”开始启动。

　　地下利率水涨船高

　　一年期存款利息是多少？3.5%，没错，不过，这是官方的利率。事实上，今年以来，杭城不少市民的邮箱中都会收到一份名为“银行定存双倍利息”的传单，在这上面，会写明各档定存金额在固定利息之外的补贴利息，比如一年期存款利率则在6%-7.5%之间浮动，利率与存款数额以及时间点挂钩，数额越大或者在季度末、年末存款，利息也越高。这也被民间称为地下利率或者市场利率。

　　比如，记者昨日拿到的一份传单上就写着：10万元-30万元贴息3%，50万元以内贴息3.3%，80万元以内贴息3.6%，100万元以内贴息3.8%，100万元以上贴息4%，贴息后总利息分别为6.5%、6.8%、7.1%、7.3%、7.5%。

　　这种来自资金“掮客”的传单直接反映出银行资金压力的大小：当银行缺钱时，贴息水平就上升，反之就会下降。并且，贴息并非一口价，比如某些银行特别缺钱，给出的贴息就高，而不怎么缺钱的银行贴息会相对较低。总体上，国有大行贴息比较低，股份制银行、城商行和省内区域性小银行的贴息逐级升高。

　　最近一段时间，地下利率呈持续上升趋势。一位资金“掮客”称，央行下调存款准备金率的第二天，大多数银行的100万元以上定存贴息由此前的4.1个百分点回落到4个百分点。但仅过了一天，银行之间就出现了分化，一部分银行贴息重回4.1个百分点，而几家规模很小的省内区域性银行迅速升至4.3个百分点。有一家小银行甚至许诺，只要定存50万元，贴息就有4个百分点，另一家银行则开出了定存40万元贴息3.9个百分点的价码，分别比同行高了0.4和0.6个百分点。

　　该“掮客”说，一般来说贴息每天的变动不超过万分之五，而最近部分银行的日变动达到千分之二，这在过去一年中是极为罕见的。

　　这位“掮客”还透露，只要年内央行不再下调存款准备金率，百万元以上定存的贴息将很快超越9月末的4.5%，创出年内新高，而目前30万元以下定存的贴息普遍在3个百分点以上，已经是年内新高。

　　理财

　　产品再次发飙

　　用贴息来吸收存款毕竟上不得台面，且容易触及监管红线。为了应付存贷比考核大限，部分银行寄希望于高收益理财产品来吸收资金。比如兴业银行（601166）正在发行的两款一年期产品，300万元认购起点预期年化收益率高达9%，30万元认购起点预期年化收益率也有7%，分别是一年期定存利率的2.6倍和2倍。华夏银行（600015）也推出多款理财产品，其中36天期产品预期年化收益率5.0%-5.2%、92天期产品预期年化收益率为5.4%-5.6%、183天期产品预期年化收益率5.6%-5.8%等，整体收益较上月提升了0.2%-0.3%。

　　据产品研究中心统计，上周银行理财产品期限在1-3个月的占比将近五成，较前一周增加了一倍；百万元以上认购起点的产品数环比增加约三成，各期限理财产品的平均预期年化收益率也比前一周上升了0.2-0.4个百分点。 (来源：《都市快报》)