谢飞君
中国人民银行行长周小川12日在十一届全国人大五次会议新闻中心记者会就 “货币政策及金融改革”回答中外记者提问时表示,说中国银行业存在暴利有点过分,但是相对于其他行业,去年银行业的利润状况确实是不错的。
一个行业、一家企业是否暴利,具体
是由物价部门、法院来界定的,作为普通消费者,按照自身经验做出的判断,是不可能作数的。于是,一方面,国内银行多年来一直 “成绩喜人”,据银监会发布的数据显示,2011年商业银行净利润更是创出历史新高,超过万亿元大关,迈上了平均每天赚得约28.5亿元的新台阶;另一方面,让民众颇为纠结的是,银行收取的手续费及佣金净收入几乎占到了银行净利润的半壁江山,个人拥有一张最普通的信用卡,就要涉及年费、卡片更换工本费、取现费、挂失费、超限费、补制对账单费、短信服务费等10多种收费,持卡人一不小心便容易陷入“被收费”困局。面对名目繁多的各项收费,银行给出的理由却大多是相同的一句:国际惯例。事实是,从国际惯例上来讲,有收费的国际惯例,也有不收费的国际惯例。只是国内银行大多采取的是集各国银行收费名目于一体的惯例。以跨行查询手续费为例,其实世界上只有巴基斯坦一个国家收取,但愣是被国内银行收费的研究者发现了。在这样的“思维”模式下,收费种类也不断增加。银监会的一项统计显示,2003年国内银行提供服务项目仅300多种,如今已经猛增至3000多种,七年时间增长了十倍。
可以说,国内银行多年以来形成的单方面强势的“说收就收”的话语体系,使得他们习惯于通过各项手续费与民争利,从而成为世界上最挣钱的银行。当然了,得益于各项手续费取得的利润,确实也是值得骄傲的业绩,只是如果任由银行业在这方面下功夫,既非长远之计,也难以从整体上提升国内银行的竞争力。
从微观上说,既然国内各银行在“国际惯例”的名义下收取着各项费用,也要稍稍注意各国收费的具体服务。毕竟,在很多国家,面向普通客户的日常基本服务大多都是免费的,即使收费也非常低廉,只是在提供特殊服务和优惠的银行卡时,才需要支付服务费。因此,品种繁多的收费背后,务必加强收费项目的服务水准,让收费服务具有 “含金量”。从宏观上说,中国商业银行要实现业务的持续发展,则必须让数量众多的商业银行,摆脱依靠同质业务和相对单一的收入结构去实现利润增长的模式,通过业务与盈利模式转变,增强自身的积累能力和对外部资本的吸引力,向国际银行靠拢。