渣打中国曝四大管理漏洞 拷问林清德管理能力

　　近日，渣打银行中国多项业务连遭媒体曝光，理财产品亏损巨大、“现贷派”涉嫌高利贷、活利贷疑闯监管红线、员工被警方刑事拘留……。渣打中国区市场部回应中国经济网采访时，并未正面回应是否存在管理漏洞。

　　此前，渣打银行(中国)有限公司首席执行总裁林清德曾说，渣打银行所关注的是客户。而客户频频集体投诉理财产品、贷款产品，正拷问着林清德的管理能力。

　　漏洞一：理财巨亏十苦主曝光疑理财产品设计存漏洞

　　近几年，有十起渣打理财产品亏损巨大被客户投诉的事件遭媒体曝光。据中国经济网不完全统计，客户投诉渣打银行存在产品结构设计、产品信息透明度以及理财经理售后服务等问题。

　　目前，从渣打银行理财产品来看，面临市场风险时，部分理财产品或存在设计问题。以网友爆料的“美林"环球新能源"”为例，该产品结构由A、 B计划构成，在A计划阶段最高的预期收益为30%，在满足一定条件后，A计划转为B计划，B计划阶段产品的表现与某只挂钩股票的股价表现完全挂钩，涨跌同步。但据业内人士透露，若投资第一年有任意一只挂钩股票相对初始价格跌了四成，这只产品非但不能拿到A计划中的本金和计息收益，并且最终收益完全取决于某只股票的涨跌。如此看来，在当年的市场背景下，风险非但没避免，反而更加集中。对此，渣打银行曾对媒体解释，QDII结构性票据产品为高风险产品。金融危机后，渣打在产品设计方面进行了针对中国市场的改进。但是，也有资深金融分析师认为，外资银行发行的结构性理财产品并不适合普通投资者。

　　理财产品亏损严重，屡遭客户投诉，对此，渣打银行并未对产品设计是否存在漏洞给予正面回复。此外，渣打表示，金融市场普遍下跌，理财产品表现不可避免地受到了负面影响。渣打官网有目前发行QDII产品的详细信息。同时，渣打银行也会定期与客户沟通理财产品的相关事宜。例如，向客户发送产品月结单和“产品每月回顾”。当产品到期时，发送产品到期通知给客户。

　　漏洞二：两年七遭曝光 渣打现贷派疑存欺诈

　　近日，有媒体曝光渣打银行“现贷派”存在高利贷之嫌。经中国经济网记者查找，近两年来，渣打银行“现贷派”已遭到媒体七次曝光，有客户投诉，渣打“现贷派”存在消费陷阱，客户经理涉嫌欺诈等问题。

　　其中，最为典型的案例发生在今年3月。深圳的徐先生指责渣打银行的“现贷派”有高利贷之嫌，认为该银行业务员严重误导消费者，该贷款收了贷款利息还收账户管理费，甚至在贷款合同中还暗藏合同陷阱，管理费＋利息＋合同陷阱暗藏的罚息相当于“高利贷”。对于客户的投诉，渣打方面称，银行已深入调查此事，并已与徐先生和解。另外，此前曝光徐先生投诉事件的深圳商报也发文称，经调查了解，渣打银行一直都有向徐先生投寄邮件，但由于徐先生更换了投递地址，导致徐先生没有接到罚息的信件。

　　漏洞三：涉嫌高息揽储被叫停 活利贷疑闯监管红线

　　据媒体报道，自今年3月19日起渣打银行的“活利贷”业务便已暂停，至于为何停办渣打并未给出答案。据知情人士透露，渣打停办房产类的贷款，或与年前外币类房贷遭到客户投诉并被监管部门批评有关。据了解，跟渣打银行“活利贷”相似的存贷卡、存贷通业务曾在2009年的时候风行一时。但是2010年、2011年陆续有银行停办该类业务。一不愿具名的理财经理却一语道破天机：“银行做"活利贷"类的业务不划算，特别是现在负利率的情形并未改变，银行的利润减少了。再说，"活利贷"涉嫌高息揽储，监管部门现在严格要求银行规范经营，银行在这项业务上的动力便更小了。”

　　对于涉嫌高息揽储被叫停的活利贷，渣打银行表示，渣打以房地产市场现状及趋势评估为考量，结合自身风险控制杠杆等综合因素，调整个人银行零售产品之发展侧重，收紧信贷政策，放缓个人住房按揭贷款之业务拓展，现阶段以回顾评估现有按揭业务政策，优化整合业务审核操作流程为重点，调整新增贷款量及发放速度。

　　漏洞四：传员工被刑拘 人事管理或存漏洞

　　据媒体报道，近日，渣打银行上海新天地支行私人银行业务客户顾问吴伊甸被警方刑事拘留。渣打向中国经济网表示，因警方正在调查此案，无法就此事进行评论。但目前，警方的调查不涉及渣打公司。

　　银行业务屡遭曝光 林清德管理能力遭质疑

　　据了解，2009年，林清德担任渣打银行(中国)有限公司首席执行总裁兼董事会常务副主席。林清德执掌渣打银行期间，有过一些新举措，例如，在中小企业“正规的”金融服务方面，渣打银行推出了帮助出口企业的产品。此外，还有无抵押贷款等产品。渣打近年来没有收缩中小企业信贷，反而继续扩大业务范围，为更多的中小企业提供服务。除此之外，渣打也积极帮助客户开展中间业务，在汇率和大宗商品大幅波动的前提下，鼓励客户通过套期保值产品来规避潜在的风险。这在一定程度上优化企业的资金流。

　　就在2011年，林清德曾在公开场合表示，渣打银行没有杠杆商业模型，也不关注特别复杂的产品，所关注的是客户，而且特别关注有效的公司治理，管理流动性、管理风险和管理资本这些银行的基本内容。但据记者了解，近年来，渣打银行屡遭客户投诉，多次遭媒体曝光。目前渣打所暴露出管理方面的漏洞正是林清德所提及的重点关注内容。为何在中国大陆屡屡遭到客户投诉？或许，渣打银行(中国)有限公司首席执行总裁兼董事会常务副主席林清德的管理能力正面临考验。 (来源：中国经济网)