基金淘宝店“双11”首考不佳 余额宝模式对对碰

　　基金淘宝店“双11”首考不佳，余额宝模式对对碰

　　淘宝不同意基金公司上线权益类产品，因为投资亏损抱怨的将是销售方。正因此，许多基金公司打算建立自己的电商子公司。

　　理财周报记者 李沪生/上海报道

　　11月11日，是年轻人的一个另类节日，因为这一天的日

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　　作为首次在淘宝开店的基金公司们，刚开业便遇上这样的“大节日”，可谓大挑战。然而记者了解到，基金公司并未对此节日做出多少大动作，参与了淘宝网“双11”限时申购优惠活动的基金公司仅有2家，产品也仅有3只。

　　“毕竟是第一次做，很多公司都处在试运行阶段，真正上手还需要一段日子。”沪上某基金公司电商部人士对记者坦言。

　　金融互联网化的道路，仍需要很长时间。

　　易方达推6%收益抢占份额

　　自11月1日首批17家基金淘宝店上线后，市场上的反馈显得并不那么尽如人意，记者查阅多家基金公司淘宝店后发现，多只基金销量仍为0笔，而超过1000笔的寥寥可数。

　　“就算1000元起，1000笔也不过100万元，对基金规模来说实在可以忽略不计。”上述沪上基金公司电商部人士表示。

　　而双11则是基金公司迎来的第一次良机。

　　据悉，为了迎战“双11”，继泰达宏利打出4.7%的约定收益率后，易方达直接将标准提升到了6%，而易方达聚盈分级债A份额也是公司为淘宝定制的基金。

　　“此前很多基金公司都只是将公司原有基金上线，除了收益并没有可吸引投资者的地方，但是国泰为淘宝定制的那只产品卖得却比较好，易方达估计也是看了这一点才有动作的。”沪上一家基金公司市场部人士分析道。

　　而聚盈分级债A基金首期3个月的约定年化收益率为6%，这一收益率水平远高于业内分级债基A份额普遍4.3%的约定收益，还采取了限购、抢购策略，“每户限购5万，A级限量4.68亿”。

　　“主要还是易方达有钱啊，公司自购劣后端B类2亿元，这不是一般基金公司敢做的事情。”上述基金公司市场部人士感慨道。

　　也正是由于易方达如此大手笔的运作，聚盈A在淘宝一炮而红。

　　根据阿里集团的数据显示，截至11日下午6点，理财产品支付宝总成交金额7.6亿元。其中国华人寿官方旗舰店4.44亿，生命人寿限量发售的1亿元理财产品也很快售罄。扣除这两块，基金昨日的销售额还不到2.16亿元，而这其中易方达就销售了1.71亿元。

　　可以说易方达一只产品的量就远超所有基金公司总和的数倍。

　　当然，基金公司也不可能毫无动作。

　　从营销来看，多家基金公司淘宝店推出了收藏送集分宝(集分宝是支付宝积分，使用支付宝付款时可抵用现金，100个集分宝=1元)，体验开户流程抽奖等活动。

　　除了拼收益，抽奖、送红包也成为基金淘宝店吸引流量的主要方法。

　　但是记者发现，参与了淘宝网“双11”限时申购优惠活动的基金公司仅有2家，产品也仅有3只。

　　基金淘宝店参与“双11”最好的方式无疑是限时申购优惠的活动，不过基金公司淘宝店对“双11”的热情远低于市场预期。据统计，截止到11月10日，在上线的17家基金淘宝店中，仅有银河基金和工银瑞信基金两家公司旗下3只基金产品参与了淘宝网“双11”的限时申购优惠活动。

　　李美丽（化名）是浦发银行的一名员工，早在11月初基金淘宝店刚上线之时，其就已经开始关注，然而直到双11当天，其都没有下单。“一直想买只基金理财的，想等到双11看有没有折扣的，之前就已经收藏了好几只，没想到当天一点折扣都没，让我觉得双11没有起到作用。”

　　“互联网现在的营销手段主要还是吸引客户眼球，不然完全拉不住客户群。”一位基金公司市场部负责人感慨。

　　“富国和兴全不是在聚划算做广告了么，这个投入非常大啊。”沪上一家大型基金公司人士透露道。

　　“其实我们这个投入并不是很多。”富国方面对记者解释道。

　　但是业内不少人士对记者透露，这样的做法无疑让一些投入较少的基金公司感到压力，“说是说淘宝针对的是屌丝理财，但是土豪效应真的还是起关键作用的。”

　　“但是他们这个6%的收益是持续不了太长时间的，所以他们才控制规模，你明白的，淘宝客户购买的金额很小，第一步他可能就想赚人气，赚口碑。”上述沪上基金公司市场部人士分析道。

　　单家基金成交少于200万元

　　但是相对于易方达的规模大涨，其他基金公司的销量显得着实一般。

　　截至11日，已经上线的17家基金公司中，除易方达聚盈A外，成交量居前的基金公司有国泰、华夏和富国等基金公司。从单家基金公司成交金额来看，最高不超过200万元。

　　具体到基金单笔成交金额上，一次性成交百元的网友比较多。上千元的笔数非常少，个别产品出现成交不足10笔甚至零成交的情况，并主要集中在股票型基金等权益类产品中。

　　而以债券基金为例，根据淘宝数据显示，截至11日晚间，用“债券基金”作为关键词搜索到的22只债券基金中，卖得最好的是国泰淘金互联网债券型基金，而卖得最少的一只基金仅有个位数交易。如果以“货币基金”作为关键词，在搜索到的17只货币基金中，卖得最好的是华夏现金增利货币。

　　而相对的，基金公司对于双11做的额外动作却并不少。

　　“我们在系统上做了蛮多的工作，就是怕双11的客流量太大，客服也加了许多。”沪上一家基金公司电商部人士透露。

　　“其实目前规模也就多个几十万，不多，但是我们做了很多，当天客服24小时始终待命，线上看到的一直是4个，但是背后有10个左右。”上述沪上基金公司市场部人士表示。

　　据记者了解发现，原本仅需4到5名客服的基金公司在双11当天均安排了超过10名的客服轮班，而一接近易方达的人士向记者透露，易方达基金安排了超过60名的客服来工作，这并不包括外包的人员。

　　“现在量还看不出来，每一单都比较少，但是累积起来量还是比较可观的，我们也只有通过吸引客户才能长久，我们的客服都是24小时轮换的。”上述接近易方达的人士表示。

　　但是记者了解到，多家基金公司的网点客服并没有实现24小时服务，此外，目前基金公司淘宝店都没有设置普通淘宝店的交易评价功能。

　　“那没办法，毕竟是第一次做，很多公司都处在试运行阶段，很多并不知道该怎么做，真正上手还需要一段日子，看看第一波的情况。”沪上某基金公司电商部人士对记者坦言。

　　但是据徐家汇某律师事务所姚姓律师表示，基金公司这些行为都是违规法规的，在“双11”期间，多家基金公司淘宝店推出了体验交易流程送集分宝或者参与抽奖的活动。

　　此前百度百发被证监会叫停和近期汇添富现金宝产品的叫停，都是一种警示，但是在业内人士眼里，这些并不算大问题。

　　“目前并没有相关的法规说这些是不能做的，现在做的其实都有打擦边球的嫌疑，其实一开始也有考虑，要不要做，但是发现很难规避，因为在淘宝上营销就这么几个办法。”上述沪上基金公司人士表示。

　　在业内人士眼中，这些行为与以往的行业惯例不一致，是不合规的。“根据监管层要求，基金公司宣传上必须做整体的描述，例如，基金公司可以说去年的业绩排名，不能说今年某两个月业绩排名第一。”一位业内人士直言。

　　基金预备电商子公司

　　相对基金公司的上线，余额宝无疑是从另一角度发力。

　　根据天弘基金数据，11月11日，余额宝共支付共1679万笔，61.25亿元，来自全国31个省、2000多个市县的556万名用户在双十一使用余额宝支付。

　　根据数据，天弘增利宝货币基金11月11日七日年化收益率为4.938%，每万份收益1.4962元，是近4个月中收益最高的一天。天弘增利宝自成立日至11月11日，累计收益率4.87%（年化），平均日每万份收益1.3037元，在所有货币基金中表现最为平稳，在同类货币基金中排名第5。

　　“我们这个系统9月底都上了阿里云，这是一种云服务，部署了50个服务器，已经达到相当的量，这次也只用了系统的一部分。”天弘基金周晓明对记者表示。

　　无疑，余额宝此次显示出了其强大的实力。超60亿的赎回可以称作基金公司史上单日最大的赎回量，但是据周晓明透露，余额宝当日的申购量依然很大，而一接近天弘基金的人士对记者表示，余额宝当日申购量等同于其本身规模，而如今，余额宝规模已经超过1000亿元。

　　对于余额宝的规模大涨，沪上一家基金公司内部人士对记者无奈地表示，虽然淘宝对基金公司放开了店铺的上线，但是却并未给予足够的话语权。“现在很多公司都不愿意谈，我就这么跟你说吧，现在每家基金公司跟淘宝谈的结果都不一样，淘宝想让基金公司主发债券型产品，很多想发权益类产品的基金公司淘宝并不同意，因为发固收类产品基金公司并不赚钱，很多公司衡量成本发现并不合算，所以在9月份基金公司谈的很积极，但是之后却越拖越久。”

　　“说到底，自从淘宝收购天弘以后，淘宝高层定制的战略就变得不一样，对其他基金公司就不那么在意了。”上述人士透露道。

　　但是上述沪上基金公司人士分析道，其实这并不是淘宝的问题，淘宝引以为生的是客户资源，而权益类产品的亏损并不是一般投资者可以承受的，一旦亏损过高，目前的投资者抱怨的并不是基金公司，而是销售方淘宝，所以淘宝并不能接受这样的结果。

　　“因为这个原因，很多基金公司都已经开始打算建立电商子公司，很多东西如果从母公司分离出来，就会好做很多，据我所知，汇添富已经有这方面的动作了。”上述业内人士透露道。

　　而沪上一家小型基金公司副总经理表示道，中国金融投资者的年龄层还是在35到45岁，甚至更高，这一个年龄段的人是最有钱的，而这些投资者对互联网是不放心和不感冒的，认为安全性得不到保证。而现在淘宝面对的都是25岁上下的，这部分人是没有钱的，也没有什么理财意识，也只能做一些低风险的小钱，但是他这种培育客户习惯的过程我觉得还有很长的一条路要走。