新华网北京1月23日电（记者 常志鹏）银监会统计显示，在2013年，全国每新增发放10户小微企业和农户贷款，就有2.8户由邮储银行发放；商务部的信息表明，在目前全国县及县以下交易额的5100家农村农业专业交易市场中，邮储银行介入并提供服务的有4000家；邮储银行还在全国范围内围绕专业市场、产业集群建立了99家特色邮储银行支行，支持了一些蔬菜、药材、水稻、农业机械加工等领域整体产业化……
中国邮政储蓄银行在23日召开的推进“三农”金融服务座谈会上宣布，截至2013年底，邮储银行3.9万个网点中，有2.8万多个分布在县及县以下农村地区，占全行网点总数的71%以上。邮储银行在服务“三农”和商业可持续之间探索出了一条“相互协调、相互促进”的特色发展之路。
邮储银行的特色是由其定位决定的。邮储银行行长吕家进表示，邮储银行将始终坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的商业银行定位。截至2013年底，邮储银行在农村地区投放的小额贷款余额2921亿元，占全行信贷资产总规模近20%；涉农贷款余额3882亿元，其中2013年新增2004亿元，增速近107%。其中涉农小额贷款笔均放款额仅6万元。
但是，开展三农金融服务谈何容易？跟其他商业银行服务大企业一次贷款动辄百亿元、千亿元相比，申请邮储银行贷款的农户、小微企业贷款额度常常是几万元。加上农民居住分散、路途遥远，农业生产类型多样，小额贷款信贷员经常要到农场、农户家中钻鸡舍、进猪圈，了解客户情况，判断客户的贷款需求和还款能力。为方便农户办理贷款，邮储银行还专门组织“送贷款下乡”，派信贷员深入田间地头，走近农户介绍邮储银行小额贷款的特点及办理流程。
一户贷款几万元，可有时去了解农户情况在路上就要花费一天的时间。为了解决贷款成本高，邮储银行由以前的“点”式服务逐渐转变为群链开发，立足于产业集群、总部集群、商业集群、产业链、销售链和供应链，以优质零售撬动批发，以优质批发带动零售。2013年，邮储银行进一步推进商圈开发、连锁贷、小企业综合金融服务等创新模式，并推进“公司＋零售”、互助担保基金等创新模式，搭建了与政府部门、核心企业、担保机构和银行同业的合作渠道，全面提升小微企业金融服务水平。
在创新模式的同时，邮储银行不断拓宽服务渠道。为解决农村普遍存在的小额提现难问题，邮储银行在乡镇及以下农村地区选择有一定经济实力、信誉良好的商户，通过为其安装“商易通”固话设备，以商户先行垫付现金的方式为农民提供“银行卡助农取款服务”及余额查询服务。助农取款机深入到没有物理网点的乡村，延展金融服务触角。截至2013年底，邮储银行已建成银行卡助农取款服务点近11万个，本年累计交易超过600万笔。
金融服务三农的难点在于缺少信用体系。为建设农村的信用体系，邮储银行发起了信用村镇建设，信贷员选择一些客户相对集中的乡村，确定目标信用客户，优先给予信贷扶持，信用好的乡村可整村集中扶持。目前，邮储银行在新疆、辽宁、黑龙江、吉林、山东、贵州等农业大省已评选信用村镇3000余个，评选信用农户数十万名。由信用农户担保其他农户，以信用村镇辐射周边村镇。
让邮储银行人兴奋的是，今年中央一号文件对农村金融环境改善有多项利好，邮储银行在填补农村地区金融服务空白上将更有作为。吕家进说，邮储银行的金融拓展，包括让农村的传统银行互联网化等。
作者：常志鹏
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