互联网金融的核心基础设施是移动支付

　　4月9日，博鳌亚洲论坛2014年年会上，博鳌亚洲论坛官方杂志《博鳌观察》携手上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（以下简称“陆金所”）共同发布了《互联网金融报告2014》年度报告。本年度报告的主题是“通往理性繁荣”。移动支付与第三方支付作为互联网金融的

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• 陆家嘴

　　报告指出，随着移动终端普及率的提高，在未来，移动支付完全有可能替代现金和银行卡，被人们在商品劳务交易和债权债务清偿中普遍接受，成为电子货币形态的一种主要表现形式。移动支付存在的基础是移动终端的普及和移动互联网的发展，可移动性是其最大的特色。

　　第三方支付通过互联网在客户、第三方支付公司和银行之间建立连接，帮助客户快速实现货币支付、资金结算等功能，同时起到信用担保和技术保障等作用。报告指出，第三方支付的产生，使得客户不直接与银行进行支付清算，从而具有如下几点好处：一是在电子商务中可以起到担保作用；二是第三方支付可以集成众多银行，且不用开通网上银行和手机银行也能进行支付，方便快捷；三是可以节约交易成本；四是支付与购物、旅游、投资等社会活动相连，具有社会性。

　　在移动支付产生以前，客户与第三方支付公司建立联接主要通过电脑端实现，移动支付诞生以后，客户与第三方支付公司的联系逐渐向手机端转移。

　　移动支付第三方支付的产生，更是大幅降低了交易成本。“移动支付表面上是把支付终端从电脑端向手机端等转移，但就是这一转移，可能会导致支付领域的革命性变革，因为支付是货币在不同账号之间的转移，支付本身就蕴含移动的意思，而手机等终端最大的优势也是可移动性，二者不谋而合，移动支付与三方支付的融合，放大了这一优势。”报告称。

　　报告同时指出，支付与账户紧密相连，账户是支付的起点与归属，没有了账户也就没有了支付，在电子货币时代账户尤其重要。

　　目前各类账户只是在类别内完成部分功能的集成，还没有实现不同类别账户的集成，这大大局限了移动支付与第三方支付的发展。

　　报告认为，随着信息技术的发展，个人账户将逐步集成，未来的个人账户将是一个综合类账户，集成个人所有业务和所有资产负债，这个账户将成为个人金融活动甚至日常生活的出发点和归属点（账户还有身份认证功能，能归拢信息，既有助于信用评估，也是金融营销的“抓手”）。

　　账户的集成反过来又促进了移动支付与第三方支付的发展，这是因为账户集成后，人们可以在任意可能进行移动支付的地方使用移动支付，如果没有账号集成，有时虽然具备移动支付的基础条件，但苦于没有账户，或者注册账户繁琐，使得人们放弃使用移动支付。