李萱：互联网征信本身就是一个大数据

　　2015年7月11、12日，上海新金融研究院（SFI）联合全球顶级网贷行业会议主办方——美国朗迪（LendIt）召开了上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会，会议主题为互联网金融：创新、风险与监管。此次会议汇集了国内外互联网金融监管部门、业界、学界专家百余位，参会嘉宾近五百位。本次峰会由中国金融四十人论坛提供学术支持，搜狐财经作为战略合作媒体全程参与报道。

　　中智诚征信公司CEO李萱在专题会场——互联网金融与征信市场发展上表示，大数据这个概念是被炒的很凶的，实际上这个概念根本不应该存在，因为征信本身一定是大数据的，就是没有小数据征信这个概念，你说我做小数据征信，你说我收了三个人的信息给你们三个人用，这个东西就不用征信，你在楼道里转一圈就行了。以下是发言实录：

　　我是李萱，中智诚的CEO，中智诚是八家里面相对来讲比较静默的一家。也是最近央行验收刚刚结束之后，我觉得作为中智诚的CEO也有这些必要来发出一些声音。

　　两天前我在一个论坛上面基本上讲了三点，我基本上跟大家重复一下我的三点内容。第一点是有关征信的业态。跟刚才王主任也提了一些我的观点，我在一个论坛这样讲的，因为他们没有把我所有的意思都写出来，还是有点小失望。这里再跟大家交流一下。

　　我是这么讲的，从我的角度观察，因为我做征信，在国内国外做了整整19年，到现在为止，国外有六七年，回国有十二年多了。开始在人民银行做个人征信系统。后来又在（英文）帮他做中国整摊业务，后来自己做。从我的角度遵循的都是传统征信，从ABCD采集数据，给ABCD服务，我说这是一种传统的征信业态，当然现在是存在很多新的征信业态，我们也意识到这种征信业态非常新型非常有利。

　　这种业态也是值得探索和研究探讨的。但我觉得从媒体的角度，因为今天在座的也有很多媒体，在报道征信的业态时，我觉得过于偏颇，因为在市场上发生的通常都是与互联网相关的机构，发生会比较强烈。而征信作为一个非常严谨的组织，其实并不是特别适合每天来发声。就像我们过去十个月里面，在央行的监管之下做了三次检查，三次检查之下我们做了很多工作，满足央行提出的各种合规的要求，这种情况下我们是非常不适合发声的。甭管做任何样的产品、任何样的努力。

　　但是，从媒体朋友的角度来讲，大家需要材料，需要一些素材，我也能理解。但是在这种情况下会产生一些偏颇，这就是我讲第一个观点的主要原因。就是两天前在一个论坛，传统征信业态是这样一种服务的方式，我采集数据，然后我进行加工、整理、处理，数据分析、数据挖掘。然后我提供给大家服务，我是从ABCD采数，我给ABCD服务，推而广之。

　　新的征信业态，可能是我做某种业务，这个业务可能是互联网相关的，或者不相关的，或者是电商的或者是银行的，都没关系。我积攒了一些数据，我用这个数据给ABCD服务。还有一种就像刚才王主任讲到的，我做一种业务，搜集ABCD的数据，我经过加工整理给EFGH服务，这个是新兴征信业态，或者是有中国特色的征信业态。这个没关系，那天我讲了一句话比较重要，我希望大家能记住。我觉得就是从咱们中国的个人征信，就是征信的监管机构，已经表现出了很高的智慧。允许这两种或者多种业态同时存在于，不管这八家机构还是将来批的更多机构当中，能够让市场进行选择。而不是由舆论来进行选择，我觉得这个非常重要，因为用户会用哪种业态的产品方面和服务，这个是最重要的。我的用户决定了我能不能生存。这个就是我们现在炒出天来都没什么具体的意义，你得让他实践，时间的时候有用户，产品能用，能赚到钱，能生存这就是一个好的方式，我总的来讲是这样感觉的，这是第一点。

　　第二点，就是有关大数据征信的概念，咱们不用伪命题这个词，大数据这个概念是被炒的很凶的，实际上这个概念根本不应该存在，因为征信本身一定是大数据的，就是没有小数据征信这个概念，你说我做小数据征信，你说我收了三个人的信息给你们三个人用，这个东西就不用征信，你在楼道里转一圈就行了。征信从来都是大数据的。

　　但是，不是说我有大数据就能做征信。大家一定得明白，国内炒的最凶的，实际上我知道大家的意思是指互联网大数据，互联网大数据能不能做征信，这个事情是非常值得研究，非常值得期待，非常值得努力去证明去做的一件事。到今天为止没有一个国家，没有一个真正的征信机构做出来的一个基于互联网的征信产品，work再一个比较大的人群。服务到15万人群的征信机构，相当于美国能服务到信贷机构信贷人群的不到千分之一。所以这种模式的“成功”，你不能告诉我我服务了一个人群的千分之一，就能证明这个东西work，再不用说他受到监管当局非常强烈的压制，公司处于随时破产的边缘。所以这个概念从美国炒到中国以后，互联网大数据做征信，再加上（英文公司）不是做征信的，跟征信差的很远。所以这个概念被炒来炒去炒到现在，我想正一下名，首先大数据征信这个概念不存在，第二个如果大家想用互联网大数据做征信，是非常值得研究去做和证明的事情，我们期待着它发生。第三个观点本来是讲一下我们中智诚做什么，我今天就不多讲了，反正我们主要是做反欺诈为主，用的都是大数据。用的都是第三方数据，服务的都是第三方的成员，遵循传统的征信模式，谢谢大家！

　　国家开发银行袁力：

　　刚才李总，这是作为八家新的准备发牌照之一的征信机构。其实他是讲了两点，一个是讲了征信业态还是分成传统的和新业态，传统的就是采集ABCD，再给ABCD。新业态现在有很多，通过某种业务方式采集到的信息数据，可以ABCD或者给EFGH，这个事情不能光看媒体的炒作，有时候偏颇，还希望是市场的选择。也就是说我们做出这些征信成果产品有没有用户，能不能生存。第二个观点就是说大数据征信，他认为这个概念不存在，而且他讲的不是说有了大数据你就能够做征信，他当然很期待，但很怀疑。而且说在美国也很失败，我不知道说的对不对，一会儿我们可以探讨。