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既要客户又要利益 商业银行审慎对待收费业务
2003年7月1日07:32   [ 严桦 ] 来源:[ 中国青年报 ]

  6月26日中国银行业监督管理委员会与国家发展和改革委员会联合制定、颁布了《商业银行服务价格管理暂行办法》,对商业银行服务收费给予了明确界定。但记者今天与几家国有和民营商业银行联系时,他们均表示尚无具体应对方案。

  有的银行说要等这个办法的具体实施细则出台后,才能制定和颁布本行的服务收费管理办法,但他们会遵照办法规定,提前15天在营业场所张贴明示。

  据了解,目前我国商业银行共开展了约260余种中间业务,银行服务收费主要是针对中间业务。目前,中间业务在国内银行总收入中的比例与国外相比有很大差距,平均才8%,而国外均在20%以上。

  此前不少商业银行仅仅将中间业务作为争夺银行存款份额的手段。为了抢夺有限的客源,银行间存在着任意确定收费标准的现象,有的银行少收费、不收费甚至垫付资金,引起恶性竞争。

  国际金融研究所研究员黄金老博士认为,《办法》的出台对银行间为争夺大客户(企业)少收费甚至不收费的恶意竞争将起到遏止作用,有利于商业银行在同一个发展平台上公平竞争。但是,这也意味着商业银行必须认真核算成本,确立正确的定价战略,不做亏本生意,同时要积极提高服务质量和服务水平。

  记者注意到,该办法规定:商业银行不得对同城的同一银行内发生的人民币储蓄开户、存款、大额以下取款、销户业务收费,可零钞清点整理储蓄业务和大额现金取款业务除外。但大额现金的标准在办法中并没有明确的规定。

  银监会有关负责人说,商业银行中间业务收费不会对老百姓产生太大的影响。一是老百姓的支出十分有限,《办法》对老百姓最关心的收费项目都有限制性规定;二是《办法》的执行会提高银行的服务质量和水平。

  黄博士说,这个办法对老百姓的简单金融业务没有影响,但复杂的金融业务还是有影响的,如个人支票、个人转账业务,电话银行、网络银行、各种银行卡的使用等。银行尚有公共服务的性质,目前还是个竞争不充分的市场,有些银行网点少,条件差,客户办理业务等待时间长,银行鼓励消费者使用电话银行、网络银行,以降低自己的不合理成本。

  他说,考虑到消费者的权益,商业银行在制定某几类涉及范围广、人数多的业务收费标准时,应该开听证会。

  据了解,此前一些银行推出的收费举措,主要是针对小储户。有的银行把金融资产20万元以上的个人客户发展为理财金账户,不收或少收服务费。有的储户认为,“这不公平,有钱人可以免单,没钱更应该免”。更有一些储户认为,消费者把钱存在银行,是对银行的信任和支持,银行提供服务是应该的,不应收费。

  据悉,民生银行从5月1日开始,调低3项中间业务收费标准。一是对通过自助设备异地本行存款由每笔收费5元调整为不收费;二是电话银行异地本行人民币转账收费标准由原来的“按交易金额1‰、最低1元、最高200元”调整为“按交易金额1‰、最低1元、最高50元”;三是委托贷款手续费收取由原来的“按贷款金额2‰、不低于1000元”调整为“按贷款金额2‰收取”,取消了原来的1000元的收费下限。

  农行湖北省分行对银行卡异地存款收费刚刚实行一个月,就因种种因素叫停了。黄博士说,相信这个办法出台后,各商业银行中间收费有了依据,同时也会审慎对待自己的收费标准,既要留住客户,又要保护自己的商业利益。

  黄博士说,随着银行现代化进程的加速,高端客户和低端客户将明显分化,而低端客户、小客户可能享受不到银行的服务。美国解决这个问题的方法是开设“生命线银行”,老人、低收入人群在银行的固定窗口接受服务。这个人群不论办理多少业务,银行对他们的收费是固定的(打包)。

  ■小资料

  银行中间业务

  银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。通俗地讲,就是银行利用其场所、网络、技术等设施为客户提供服务,收取手续费的各种业务。如银行卡业务,基金托管业务,代收水、电、煤气费业务,技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财顾问、远期外汇买卖、期货期权等业务在我国才刚刚起步。

  目前,国内各家商业银行开展的中间业务,基本不收费。即将出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》规定除人民币开户、销户以及同城同一银行发生的人民币储蓄存款、大额以下取款不得收费外,其他所有商业银行开展的中间业务都要收费。中间业务收费分为政府指导价和市场调节价。政府指导价仅包括:银行汇票、银行承兑本票、支票、汇兑、委托收款等基本结算类业务,其他的中间业务全部实行市场调节价,由各商业银行根据成本和目标客户自主确定价格。

  

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