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外汇非法交易盛行 “地下钱庄”缘何屡禁不绝
2003年6月20日12:20   [ 张春辉 ] 来源:[ 国际金融报 ]

  对地下钱庄的打击从来没有停止过,但它的存在却依然是公开的秘密,本报记者穷原竟委,力图找出这种不法勾当盛行的答案

  公安部和国家外汇管理局分别位于北京金融街的东西两个方向,相距近10公里,两部门的相关负责人常常互通往来,商讨联合打击非法外汇交易活动事宜。

  最近一次会面之后,外汇局下发文件,部署了在全国范围内开展整顿和规范外汇市场经济秩序活动,并提出,要严厉打击外汇非法交易活动,重点打击外汇非法交易的“黑窝点”和地下钱庄。

  对地下钱庄的打击并非始自今日。2002年7月,外汇局和公安部就宣布,打击地下钱庄是当年下半年中国打击非法买卖外汇的重点。2001年,类似的要求也被提出过。再远一些的2000年,外汇局和公安部还联手重点对5个地区的地下钱庄进行了打击。

  地下钱庄的存在却依然是个公开的秘密———从经济发达的沿海地区,到边远的新疆;从在街头游逛的“倒汇黄牛”,到部分地区明目张胆地以公司形式经营的职业机构。在温州,地下钱庄采用的甚至是现代企业管理制度──股份制,并且各家都有明确的放贷对象和势力范围,互不交叉。

  即使在北京,中国银行北京市分行门外,几乎每位进出营业大厅的人,都会被问及:要美元吗?以至于很长时间以来,北京人说起换外币必提雅宝路,因为中行北京市分行就在这里办公,其门外马路上聚集的黄牛,也是全北京最多的。

  游走在街头的倒汇黄牛,和其背后的庄主,共同构成地下钱庄的形式之一。此类地下钱庄一般只是倒卖外汇,赚取汇差。近年来,随着本外币利差逆转和人民币汇率保持稳定,大大弱化了资本原有的投机套利和非法套汇的动机。过去长期存在的旅游外汇流失和居民个人争购争持外汇的现象基本改变。同时,外汇局采取疏堵并举的方式,一方面坚决打击,另一方面,积极拓宽居民个人购汇渠道,调整银行挂牌价格,使得黑市买卖价格与银行挂牌价接近,有时甚至低于银行的现汇收购价。现在,此类非法活动有所收敛,出现了逐步萎缩的可喜局面。

  近年来逐渐被弱化的,还有另外一种地下钱庄:非法集资或发放高利贷的地下钱庄。地下钱庄的这两项功能,其实是互为进退的,在国家大规模打击非法集资之前,地下钱庄非法集资功能表现十分突出,高利贷功能比较弱。非法集资被打压之后,地下钱庄的高利贷功能就凸现出来。

  但弱化并非绝迹。在温州等地的经济金融活动中,此类地下钱庄甚至占据着相当重要的地位。中国农业银行温州市支行曾经作过的调查显示,约有83.3%的农户都曾经有过民间借贷活动,温州市民间借贷的“盘子”占到整个农村资金市场总量的三分之一。

  导致这种情况出现的最直接原因是:民间借贷有市场需求。在私营经济比较发达的地方,私营企业主的资金需求特征常常表现为短、频、快,但风险较高,因而很难得到正规金融机构的支持。在这种前提下,尽管利率较高,有些地下钱庄也有黑势力的背景,私营企业主也不得不选择从地下钱庄获得融资。

  对此类地下钱庄,也应该采取疏堵结合的方式,而不是一味单纯取缔。只有这样,才能标本兼治。从去年年底开始的温州金融改革,让我们看到了某种迹象。除了浮动利率试点之外,温州金融改革的核心还涉及银行产权改革,即温州商业银行可以吸收民间资本入股,乐清、瑞安两个县级市可以搞股份制的农村商业银行,并允许私人参股。

  然而,无论是以街头黄牛为塔底、庄主为塔顶的炒卖外汇的非法活动,还是非法集资或发放高利贷的地下钱庄,都并非危害最大的地下钱庄。占据非法外汇买卖最大份额、对中国经济危害最严重的,是为外汇违法犯罪资金流动提供服务的地下钱庄,这里进行的交易,正是近年来人们逐渐关注的洗钱。此类地下钱庄,也是外汇局和公安部联合打击的重中之重。

  由于有此类地下钱庄的出现,近年来外汇黑市的成交量逐渐扩大,交易对象也更加复杂。1999年以前发现的外汇黑市一般都局限在民间交易,金额也在数千元到几万元。而近期查处的一些外汇黑市交易窝点,其交易对象已经不在局限于个人,交易额则往往数以千万至亿计。在众所周知的厦门远华走私案中,远华的大部分非法外汇收入,都是通过地下钱庄流往境外的。据报道,1996-1998年,远华走私收入中的120亿元,就是由一家地下钱庄,经由其境外合伙人支付外汇给远华在香港的机构。从事非法外汇交易的地下钱庄危害之大,由此可见一斑。

  对此类地下钱庄的查处,难度非常大。因为涉及金额巨大,并且是非法交易,此类地下钱庄的组织一般很严密,并且耳目众多,这对公安人员办案提出了很高的要求。同时,随着科技的日益发展,高科技手段,同样也被运用在地下钱庄的交易中。相关法规的不完善,也让犯罪分子有可乘之机。

  在外汇局和公安部相关负责人最近一次会晤中,大家就形成了一个共识:“鉴于当前涉汇违法犯罪手段多样,办法隐蔽,交易迅速,尤其是洗钱活动逐渐蔓延,这对我们联合办公的工作机制提出了更新更高的要求,因此,我们要加强对新问题进行研究,探索有针对性的解决办法。”同时提出要“研究和解决有关法律适用问题”,并与有关立法部门进行协商,完善对非法买卖外汇活动的处罚法规。

  在没有相关案件披露的情况下,外汇局此次布置打击地下钱庄的行动,被部分人相信是一种“敲山震虎”的举动。但值得关注的是,今次打击行动的背景却和前几年完全不同:中国逐渐重视并已经建立起了反洗钱的网络。人们有理由相信,通过地下钱庄洗钱的涉汇犯罪,在有关部门大力联手的前提下,最终将被彻底消灭。

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