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一、银行利率优惠不兑现 霸王条款被指违约

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  新闻回放:年前,深圳80多位首套房购置者与银行签订贷款合同,并在年前已完成首付和赎楼以及其它所有手续,却遭遇年后银行临时变卦取消85折优惠,不仅如此,有银行甚至单方面上调利率至1.1-1.15倍,并“胁迫”客户购买其理财产品才给予放款,涉及的银行包括工行、中行、招行、建行、深发展、北京银行等……[详细]

  解决之道:深圳银监局称银行单方面解除利率折扣优惠是违规行为,四大分行已经口头承诺继续履行利率85折优惠的约定,凡是有85折书面证明材料(包括空白合同)的购房者,都可以继续享受优惠政策……[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★★  解决满意度:★★★★★

  点评:在加息、提高准备金率动作以及监管层严格监管的环境下,以后银行贷款将越来越难办。

二、网银安全受质疑 李鬼网银血洗客户数千万

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  新闻回放:近一个月内众多中行网银客户先后经历“惊魂300秒”,账户内资金瞬间被钓鱼网站洗劫一空。中国互联网信息举报中心监测数据显示,近期网银盗窃侵财型案件举报甚多,特别是假冒中国银行网站大幅增加,数量已多达近70个。针对中行网银的高智能诈骗案呈高发态势,并以惊人速度向全国蔓延…[详细]

  解决之道:中国银行已在网银转账业务上增设防线,1月21日起,大幅降低用户单笔转账金额;自动向用户发送交易口令确认码,只有用户确认后,才能转账,这种方法确实在一定程度上遏制了此类案件的蔓延,尤其是大额诈骗案件。[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★★  解决满意度:★★★★

  点评:在系列案件集中爆发后,中行网银站在了舆论的风暴眼。用户人人自危,很多人都表示将不敢再使用中行网银,甚至有人为保障安全已将中行账户中资金悉数取出。

三、没有服务也收服务费 网银转账费用陡涨10倍

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  新闻回放:重庆一大型国有商业银行自今年4月份起便调整了网银转账手续费,不再分同城和异地,跨行转账的收费从之前的每笔3元变为交易金额的0.5%,每笔最高35元,涨了十倍;2010年5月底,各家银行开始向个人收取零钞清点收费,在中国农业银行存200个硬币续缴纳5元手续费…[详细]

  解决之道:银监会强调,商业银行对违反规定的收费项目要立即停止收费;对没有违反但存在较大争议的收费项目,要进行合理性评估,及时妥善处理,同时,对代理收取的费用,要对客户做好信息披露和解释工作…[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★   解决满意度:★★★☆

  点评:相比“穷疯了”的银行,监管层的规定往往都会“迟到”一步。。

四、银行QDII产品多巨亏 面对投诉银行不担责任

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  新闻回放:2007年首批出海、期限为3年的银行系QDII产品从今年10月11日起进入给付高峰期,相比3年前扬帆“出海”时的雄心壮志和动辄标榜“48%、32%”的乐观预期收益率,现实却是令人苦恼的。据统计,在2007年各家银行集中发行、2010年到期的32款3年期QDII产品中,实际大部分为零收益甚至负收益。农行产品浮亏8.12%领跌……[详细]

  解决之道:据农行一位内部人士透露,此次的投资亏损虽然属于市场风险范畴,但是农行应该会本着国有大行应尽的社会责任尽量协调。按照以前曾经有过的经验,有可能会做产品对接处理,比如给予客户展期的选择,即通过延期交割方式减少浮亏……[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★  解决满意度:★★☆

  点评:假设最终是以展期的方式进行处理,如果海外市场一直不转好,这个期限将会拖延多久?产品说明中隐藏总收益和年化收益率这个关键性问题,客户的损失银行该不该赔偿?

五、透支信用卡引发悲剧 银行难逃“帮凶”嫌疑

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  新闻回放:持卡人的父亲一次次提醒银行,儿子没有偿还能力,不要让他的信用卡继续透支,但银行既不去调查,也不采取任何措施,理由是"您不是持卡人"。当老人再也无力替儿子还款时,银行采取了"措施",带来警察抓走老人的儿子,2010年12月8日法院以信用卡诈骗罪判处儿子有期徒刑2年6个月,并处罚金3万……[详细]

  解决之道:民生银行答复完善《信用卡客户经理违规销售行为处罚规定》,细化营销人员在推广信用卡活动中违规操作行为的类型和处罚条例,切实开展营销人员违规销售行为排查活动……[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★  解决满意度:★★

  点评:银行在信用卡审批等方面“很松”,但对待那些欠款不还的持卡人时又“很严”。

六、信用卡发卡营销不讲究, 公众只求非诚勿扰

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  新闻回放:近年来,我国商业银行信用卡业务迅猛发展。根据银监会的统计,目前信用卡总量已达到2.1亿张,全年信用卡交易量达5.1万亿元,其中消费金额2.7万亿元。但由于缺乏统一的监管标准,少数商业银行出现了信用卡业务违规操作甚至“乱营销、乱发卡、乱签商户”的现象,损害了金融消费者的合法权益,危害了信用卡业务的健康发展。 [详细]

  解决之道:继去年8月份公开征询意见之后,2011年1月27日,中国银监会正式下发了《商业银行信用卡业务监督管理办法》,针对信用卡业务快速发展中出现的种种问题做出明确规范:今后信用卡未激活银行不得收年费、给学生发卡须经家长同意……诸多不合规的业务,银监会要求各商业银行要在半年内调整完毕。[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★  解决满意度:★★★☆

  点评:大部分商业银行的普通信用卡在未激活之前都不收取年费,但部分商业银行的白金信用卡或联名信用卡等,则规定“无论客户是否激活卡片,都将收取年费”。办信用卡之前一定要咨询清楚了!

七、银行“绑架”信用卡 信用卡用户“被保险”

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  新闻回放:招行信用卡客户王先生,接到招商银行保险理财中心的电话向他推销保险产品,“当时在电话里,我只说让他把保险合同寄过来看一下,并没有明确的表示要购买这款保险。”王先生说,不久之后就收到一条被扣费的信息,原来业务员在未经王先生同意的情况下给他买了一份保险。[详细]

  解决之道:如果一旦“被保险”,可以利用保险犹豫期退保,投保人获得保单,签售合同回执后的10天到14天,投保人对所买的保险产品有任何的不满意,可无条件的退保并取回保费……[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★  解决满意度:★★★☆

  点评:电话录音在银行手中,有理说不清。切记保单有10—14天犹豫期,错过这个时间,就真麻烦啦。现在五大银行都入主保险业,不知道以后这样的“被保险”会不会越来越多。

八、民生银行黄金交易系统出现重大故障

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  新闻回放:8月31日21:11,在没有任何征兆的情况下,黄金T+D突然从每克273元/克附近直接跳升至涨停板289.32元/克,并在该价位停留了约40秒。随后,黄金T+D又如自由落体般直接回落至273元/克附近。在此次异常大幅波动事件中,民生银行的很多客户事后才发现,他们持有的黄金T+D空头持仓已被大面积强平,强制平仓的价格正是涨停板289.32元/克,而其他银行并没有出现类似的情况。[详细]

  解决之道:9月1日,民生银行发布说明称8月31日晚国际黄金现货价格快速上涨,导致上海黄金交易所黄金延期品种价格出现剧烈波动,因此,民生银行交易系统以金交所黄金延期的实时价格289.32元为所有客户持仓计算实时盈亏,并对保证金不足的客户进行自动平仓……[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★★  解决满意度:★★★

  点评:民生银行和上海金交所没有能够吸取上证所和交银施罗德的经验,错过了危机最佳处理时机。

九、储户农行汇款遭遇不找零

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  新闻回放:李女士投诉,2011年1月20日,她来到“农业银行沈阳开发区支行”汇款,金额为950元,需要5%的手续费。李女士将5元钱交给柜员后,查看汇款单据时发现,汇款单据上的手续费只有4.75元,于是李女士开口询问相差的0.25元,得到的却是银行柜员仅仅四个字的冰冷答复“没有零钱”。[详细]

  解决之道:农行开发区支行一名刘经理首先承认银行方面确实少找了2毛5,并解释说,目前银行每名工作人员都身兼多项工作,可能是因为一时疏忽忘记找零,才造成少找2毛5的情况,他表示可以随时退回0.25元……[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★  解决满意度:★★★★

  点评:不找零钱可能是小事,但是银行有义务也有责任进行严格管理。

十、建行储户账户莫名被清零

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  新闻回放:1月21日,一次突发的银行系统故障,导致广东省内众多建行用户的账户被莫名其妙“清零”,尽管事发后银行采取措施进行补救,但储户所受到的损失却无人问津。[详细]

  解决之道:建设银行广东省分行办公室的书面回复是:银行因系统参数设置原因,导致部分短信通客户资金误扣,截至1月21日晚20:30分,所有客户资金已全额退回,在此向此次事件中受影响的客户表示深深的歉意……[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★  解决满意度:★★★★

  点评:存放在银行里的大笔资金说没有就没有,感觉像儿戏,令用户非常忧虑银行的安全性。

十一、保险理财的高收益陷阱 保底7%实为5年总收益

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  新闻回放:负利率时代的到来使得一些号称高收益的理财产品格外诱人:“保底7%+6次分红”、“年年分红+满期返本+特别红利”、“100%保本”。其实,7%非年利率而是5年收益,并且提前退保难获满期金。[详细]

  解决之道:千万不能听信银行柜台人员的宣传,要仔细研读产品条款。[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★  解决满意度:★★☆

  点评:百姓们非常信任银行,觉得银行不会骗人,其实并非如此。

十二、银保销售误导投诉居高不下

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  新闻回放:银行大厅,身着类似银行制服的工作人员向五十出头的刘女士推荐一款由银行与保险公司联合推出的理财产品,几个月后,刘女士向该银行工作人员询问这款产品的投资收益时,才知道这只是保险公司的产品。“傍银行”,只是银行保险的陷阱之一。[详细]

  解决之道:首先要区分销售人员是保险销售人员还是银行工作人员,弄清购买的是保险产品还是其他理财产品。其次要向销售人员索要投保提示和保险条款,第三,有效利用犹豫期权利,客户想要反悔的,可以在保单签收之日起10日内无条件解除保险合同。[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★  解决满意度:★★☆

  点评:对于缺乏理财知识、风险承受能力差的老年人来说,千万不要被“高收益”所诱惑,还是老老实实地“存定期”,虽然收益不高,但绝对是最没有风险的。

十三、银保产品混搭理财产品 银行销售治标难治本

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  新闻回放:银保新规正式生效已有时日,记者在多家商业银行发现,虽然保险公司驻点销售人员已难觅身影,但误导销售的情况仍难以避免,有些银行直接把银保产品和银行的理财产品放在一起混搭销售,反而扩大了误导销售……[详细]

  解决之道:银监会通知明文要求,商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点,通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员,应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员,一家银行网点也仅限与3家险企合作。[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★★   解决满意度:★★★

  点评:新规不但治标,还要治本。想要规范误导销售情况发生,肯定不能是一纸新规就了事。

十四、存钱存了个保险单,分红其实是摆设

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  新闻回放:2007年12月,徐欣母亲到银行存款时“被保险”,不明所以地购买了一份1万元的中英人寿5年期分红险,后来急需用钱却取不出来,徐欣拨打中英人寿客服电话要求退保,客服工作人员说,该保险到期之前取出都按照“现金价值”退回保费,要损失很多,5年后有分红收益,而且利息要比银行存款高出许多。好不容易等了3年,没想到现在只能取出本金来。中英人寿认定该合同是无效合同,只能退回本金。[详细]

  解决之道:根据我国《保险法》保护被保险人原则,在这种情况下,法院往往会作出有利于被保险人的判决。建议被保险人通过正确的渠道维护自己的权益。[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★  解决满意度:★★☆

  点评:先是银行存款“被保险”,后又保单“被无效”,占用客户5年资金,最后连存款利息都不用付,中英人寿实在有点“狠”。

十五、保险扰民上央视 招商信诺顶风作案

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  新闻回放:2010年11月,频频扰民的保险电话营销上了焦点访谈。12月7日,中国保监会专门下发《通知》,叫停各种扰民营销行为。可是,12月底,被明令禁止的“电话营销”又死灰复燃:招商信诺人寿保险公司通过抽奖邮件引诱民众提供电话号码,并通过电话营销推销其保险理财产品。[详细]

  解决之道:保监会要求,在客户明确拒绝投保的情况下,销售人员不得继续向客户推销,干扰客户的正常工作和生活。如果遇到销售人员,在保险销售过程中存在误导销售行为或者认为自身权益受到侵犯,可以直接向当地保监局举报投诉。[详细][微博热议]

  事件惊爆度:★★★★   解决满意度:★★★☆

  点评:禁止电话营销有点难。如果不打算购买保险,直接挂掉电话是明智之举。

十六、新华人寿管理乱象剪不断、理还乱 客户观望求稳定

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  新闻回放:新华人寿曾经有望成为A股保险第一股,可是随着前董事长关国亮擅自挪用资金违规投资、体外循环,最终东窗事发后,这家保险公司就摇摇欲坠。从2010年2月到8月底,新华人寿经历了数月的剧烈动荡,从总公司到分公司,最核心的个险渠道离职者逾700人,保费一度连月下滑。2010年底,新华人寿给包括前总裁孙兵在内的47名高管购买的补充养老险保单被曝光,天价薪酬再次掀起轩然大波。[详细]

  解决之道:11月24日,新华人寿在京宣布,年底140亿元增资计划目前已经完成85%的额度,达120亿左右。新华下一步的目标是进一步增资扩股,具体时间窗口可能会是2011年年初。增资扩股完成后,新华人寿设想采取A+H方式,在香港和内地实现同步上市。[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★   解决满意度:★★★☆

  点评:对于新华人寿这样屡屡犯错的公司,咱们还是观望再观望,毕竟一份保单承载着对自己和家人未来几十年的重托。

十七、交强险违规销售投诉高 拒保拒赔难服众

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  新闻回放:2011年2月,中国保险监督管理委员会对外发布的《中国保监会关于2010年信访投诉处理情况的通报》中显示,交强险违规已经成了2010年保险业投诉的重点和热点,主要保险为拒保部分亏损车型交强险和强制搭售商业险。[详细]

  解决之道:监管机构连续下发了《关于做好交强险承保服务工作的通知》等多个规范性文件指导规范交强险市场。[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★   解决满意度:★★★☆

  点评:执行难仍然是目前保险市场的现状。

十八、基金“老鼠仓”事件频发 公募基金诚信受考验

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  新闻回放:2010年,是公募基金走下神坛,广受质疑的一年。年初,深圳证监局曝光宝盈基金内幕,媒体披露“三宗罪”,细数14症结,这是中国基金业发展至今,媒体首次得以曝光监管部门对一家基金公司行为的查实和定性,其所涉内容之多、之细、之缜密令人震惊,它更像是监管部门对一家基金公司违规甚至超越法律界限的样本解析;九月,证监会公布首例基金经理“老鼠仓”移送公安案件;年底,许春茂、郑拓、李旭利等四明星经理被调查,郑拓涉“老鼠仓”牵出李旭利。一时,公募基金界人人自危,公募基金遭受了前所未有的信任危机。[详细]

  解决之道:中国证监会等有关部门正在调研讨论基金制度改革方案,将逐步在三方面取得突破,即发行制度转向注册制,组织形式引入公司制,建立基金经理人评价体系等。…[微博热议]

  事件惊爆度:★★★★★    解决满意度:★★★☆

  点评:《新基金法》可能为基金从业人员炒股松绑。如果成真,如何杜绝基金经理利益输送?大家拭目以待。

十九、旱涝保收盈亏无碍 基金收费模式受质疑

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  新闻回放:2010年上半年,我国基金业盈利同比减少168%,管理费收入同比却增长19%。巨大的反差引起了投资者对基金收费模式的的质疑。[详细]

  解决之道:业内人士认为,鉴于我国基金管理费行政管制的缺陷,应尽快标本兼治。就“治标”而言,当前最迫切最重要的就是基金管理费调整问题。可以汲取以往试点教训,借鉴国际上成熟的“有条件的业绩报酬机制”,引入盈亏两负的计提模式。“治本”之策,则是从法律上要求基金公司只能通过增进基金持有人利益来实现自身管理费收入增加,同时赋予基民在基金管理费上的代表诉讼权。 [微博热议]

  事件惊爆度:★★★☆    解决满意度:★★☆

  点评:目前基金的设立方式和收费模式,都最大限度地隔离了基金公司收益和基民收益之间的关系,其实这是防止基金公司为了高收益而违规操作。然而现实中,这一制度在防范违规操作方面作用有限。

二十、“分红门”暴露行业潜规则 南方基金仲裁案难服众

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  新闻回放:2009年,南方稳健贰号基金的基金份额持有人袁近秋,就该基金2007年度的基金分红问题,对南方基金公司提出仲裁申请,要求南方基金赔偿其红利损失及相应利息共计6.6万元,退还管理费2000多元,争议标的总额为人民币68628.01元。南方稳健的案例暴露出早期基金行业在分红上普遍存在的潜在问题。[详细]

  解决之道:这个问题的暴露也促使分红规则走向规范化。该事件后,基金分红明显“大方”了很多,今年以来的分红总额就已上千亿元。[微博热议]

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  点评:广大投资者来说,从中更应该吸取的教训是自己应该对自身投资资产负责;所谓投资风险自负的含义,投资者必须对自己的决策负起主要的责任。

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