中国银行业没有暴利

1220亿、1694亿、2084亿 、1303亿,这是农行、建行、工行和中行四大银行2011年全年的净利业绩。这是不是一份很亮丽的业绩表?似乎很亮丽,这些数字刺激着每位网友的神经,让人各种羡慕嫉妒恨涌上心头,也让“银行暴利”备受舆论拷问,而四大银行又纷纷出来自辩,称银行业没有暴利,那么,真相是什么?

银行高管出逃
从业绩上看,中国银行业确实谈不上有什么暴利。
但对从业者来讲,却不得不说确实有暴利。

中国银行业没有暴利

 

那么中国银行业到底有没有暴利呢?没有。至少从这些财务报表看,是没有的。

 

从四大银行的净利及总资产规模比较中看,银行业的利润率其实不高。在农行、建行、工行和中行这四大银行中,它们的资产总规模分别为11.7万亿、12万亿、15.47万亿和11.83万亿元人民币。如果我们拿它们的业绩和这些总资产规模相比的话,它们的资产收益率分别只有1.03%、1.41%、1.34%和1.1%。

 

这样的成绩当然谈不上是暴利。如果考虑到四大银行在中国所占据的绝对垄断地位,以及在中国经济强劲增长下,人们对银行服务的强烈需求,我们甚至不得不说,这些银行的业绩实在是太差了。

 

四大银行的主要营收都是来自利差。2011年前三季度,四大国有银行利息净收入占总营收的75%,其他股份制银行利息净收入占总营收比例则超过90%。从全年来看,工商银行利息净收入占2011年营业收入的77.9%,农业银行利息净收入占2011 年营业收入的81.3%。

 

相比之下,美英日等国银行的中间业务收入要占到全部利润的40%以上。特别是美国的花旗银行,中间业务收入占到了80%。也就是说,如果按正常情况来看,中国银行业实际上可以实现更高的利润,因为在这么大的资产总额之下,他们可以产生更多的中间业务,并从中赚取利润。但在诸多管制下,中国银行业不能开展太多中间业务,因而也无法赚取更多利润。

 

真正的暴利在于行业寻租

 

然而,这并不是故事的全部。我们知道,中国的存贷款利率是受到高度管制的。比如一年期存款利率为3.5%,贷款利率则为6.65%。表面上看,存款利率低,贷款利率也低,银行也并不能从中得到多少好处。但事实并非如此。

 

作为老百姓,假如手中有一点钱,能拿来干什么呢?没有多少途径可选择,所以即使存款利率再低,也只能存放在银行。而对于银行来讲,只要人们对资金的需求足够强烈,他们就多多少少能从中获得一些好处。存贷款利率管制,实际上是存款利率管得住,贷款利率管不住。

 

在贷款利率被管制为6.65%,但市场上人们愿意为资金支付20%年息的情况下,银行从业者的寻租机会将大为增加。存贷利率受管制的情况下,谁和银行信贷员、银行行长关系搞得好,谁就有机会得到贷款。只要街上有钱,就不会没有人去捡的。银行业中存在的利差,也不会平白无故地消失。

 

这是说,中国银行业的利润,其实远非我们目前在新闻上看到的那么多,只是这笔利润未必落入银行账户而已。所以我们也可以讲,中国银行业确实存在暴利,只是这笔暴利被别人赚走了。被谁赚走了?被那些控制着银行业、有权力发放贷款、有关系拿到贷款的人赚走了。

 

比如2011年底捐款2亿元出逃农行江阴要塞支行行长孙锋,他赚钱的一个手段就是利用职务之便,通过掌握的客户资料集资放贷赚钱。而在北京农业商业银行“王燕骗取贷款案”中,北京农商行朝阳支行副行长田军,则曾为王燕公司在贷款过程中提供帮助,并收受对方好处费。

 

(搜狐财经 周克成/文)

 

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