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央行“掌控”银行终端 双管齐下布局反洗钱体系
2003年8月24日11:41   来源:[ 中国经营报 ]
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  本报记者 张春燕北京报道

  中国人民银行的反洗钱系统正在全面展开。

  中国人民银行“全国统一银行结算账户系统”正在紧锣密鼓的建设之中,预计将在明年投入使用,“全国统一银行结算账户系统”将把所有在银行开户的客户信息汇总到该系统中。

  而从9月1日开始,《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称央行5号令)将开始实施,央行5号令规定银行要把储蓄账户和结算账户分开,储蓄账户将取消结算功能,同时结算账户将被严格管理。央行此举的一个重要驱动力就是反洗钱。

  如果“全国统一银行结算帐户系统”是央行金融系统反洗钱的神经中枢,那银行就是肢体,而即将分离成储蓄和结算两个部分的账户就是一个个神经末梢。如果中枢系统和神经末梢的互动灵敏有效,就为打击洗黑钱活动、逃税、逃债和诈骗等违法犯罪活动构筑了一道长城。

  5号令绞尽脑汁控“黑”防“灰”

  为了有效监控银行系统的资金流动,监控“黑钱”流入银行系统,防范灰色收入转账等,银行系统央行在5号令中可谓绞尽脑汁。

  按照5号令的规定,结算账户分为两类:单位银行结算帐户和个人银行结算账户,单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。在防洗黑钱、逃债、诈骗等违法活动中,单位银行账户是监管的重点。

  业内人土表示,央行通过多重办法来监管结算帐户。

  第一是固定账户的“大本营”。在单位银行账户中,基本存款账户相当于一个“大本营”,其他存款账户的开设等信息要在基本存款账户有所记录,使基本存款账户所在的银行对存款人的“老底”有所了解。

  第二是央行做到对账户“了如指掌”。开立基本存款账户、临时存款账户和预算外资金专用存款账户须报经中国人民银行核准,防止违规开户,而一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户则应在当地人民银行备案。

  第三是要求存款人和银行做到信息流通共享。例如一些结算账户时存款人需要提供基本存款账户证明,银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的,应自开户之日起3个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

  第四是严格管理对现金的支取。5号令明确规定了哪些账户不能支取现金,哪些账户支取现金必须经中国人民银行批准,哪些账户支取现金必须按照现金管理规定办理。

  另外,5号令对“公款私存”给予了特别“关照”。5号令规定单位银行结算账户向个人银行结算账户划转资金在5万以上的,要持有付款证明。

  在冗长的5号令中,央行花了大力气强调银行要加强对存款人开户资料真实性、完整性、合规性的审查,对此,央行表示,这是银行“了解你的客户”原则的具体体现。所谓“了解你的客户”,是指银行在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据有效的证明文件或其他可靠的身份识别资料,确定客户的真实身份,完整的记录存款人的开户和交易资料信息。“了解你的客户”是金融机构打击洗钱活动的基础。

  配套措施能否保证操作效果?

  与5号令的制定颁布同步进行的是“全国统一银行结算账户系统”的建设。根据央行文件的描述,该账户系统是“利用浏览器,对存款人开户资料信息和银行账户信息进行审核、存储、查询、统计、监测,并与同城票据交换系统和支付系统连接,以基本存款账户为龙头,对存款人开立和使用账户进行控制的信息管理系统”。

  “这是重点在监管的系统,对5号令的实施而言,这套系统是技术上的保障。”业内人土向记者表示。

  专家分析,除了央行能通过这个系统对全国的银行账户进行监测管理外,这个系统也将能够向银行机构开放一个客户端,把客户信息输入,也进入这个系统去获得相关的客户“情报”,以保证对客户的了解。

  “就5号令本身而言,操作性不是很强,尽管有几十页,但还是框架性的,线条过粗,所以央行正出台细则。”业内人士告诉记者。

  为落实5号令,央行多次与各银行开协调会,对各总行人员进行培训,但这样的准备仍不能解决5号令操作性问题,为此,央行进一步研究制定《人民币银行结算账户管理办法实施细则》,对5号令作更全面详细的解释规定,以便操作。

  但业内人士担忧,《细则》的发布就在9月1日前,而“全国统一银行结算账户系统”会在明年投入使用,虽然配套规定和措施都将出台,但基层网点工作人员的操作在短期内肯定达不到新办法的要求,例如,觉察洗钱活动需要同时理解5号令和反洗钱规定、现金管理办法等多个相关法规,并在操作中灵活掌握,银行工作人员只经过一般培训是难以做到的。

  

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