首页 | 新闻 | 短信 | 邮件 | 商城 | 搜索 | 社区 | 在线 | 企业
搜狐首页 > 财经频道 > 理财消费 > 理财 > 理财专家答疑 > 专家锦囊记
徐建明:zy199一家三口的理财规划
2003年6月26日14:01   [ 徐建明 ] 来源:[ 搜狐财经 ]

搜狐网友zy199问规划师,您好!这是我们的情况。

  资产                            负債
  现金活存:30万元
  定期存款:0
  债券 包括债券投资基金 1 
  股市 包括股市投资基金 0
  房产二处:
  1
162平方米,自住,价值80万元        贷款28万元
  2
75平方米,办公,价值20万元
  资产总计:130                  负债总计:28
  净资产:100
  
  每年收支状况
  收入、支出
  本人年预期收入530000
  配偶工资:20000
  基本生活开销、归还贷款:100000
  公司开销:200000 
  合计:30万元
  年度节余:25万元
  计划:
  购公寓房:50万元
  买车:10万元

  家庭成员状况:
  老公:34岁,公务员
  女儿:8岁,公立小学二年级
  我:34,开广告公司
  我和丈夫都有养老保险和医疗保险,但没有商业保险 每买股票 没有定期存款。
  请指教如何规划管理我们现有资产?

  徐建明的理财建议:

  1、 家庭资产131万,其中房产100万占总资产76%。该比例已经偏高。即使还没有到必须减少的地步,但确实不应该在进一步增加了,故此,客户提出再买一处50万的房产的计划,我们不赞成。我们做此建议并不是基于对房地产市场价格走势的判断,而是依据客户家庭资产状况得出的结论。过个几年,家庭金融资产大幅提高,金融资产达到家庭资产50%以上以后,可以考虑再买一处房产做投资。

  2、 买车,是一种消费行为。是否应当买车,取决两点。一、生活工作中是否非常需要。二、家庭收入情况是否足以支付该消费。从该家庭的情况来看,以上两点都满足。完全可以买一辆车。

  3、 金融资产31万。其中30万是储蓄,只有1万购买了债券。几乎完全没有做投资。太保守。以该家庭的收入水平、目前所处的家庭阶段。应当做更积极的投资。一个非常简单但适合他们的金融资产投资组合是:现金:债券(包括债券投资基金):股市(包括股市投资基金)=1:2:7

  4、 可以想见他们的工作很忙,也没有股市投资经验。所以,在投资的具体策略上,应当采取中长线投资,避免短期的频繁买卖。通过开放式基金来投资股市和债券市场对该家庭来说是不错的选择。

  5、 社会养老保险和医疗保险,只是最基本的保障。对于该家庭的情况肯定不够。需要适当补充一定的商业保险。在目前利率比较低的情况下,主要应当考虑一些保障型保险,储蓄类保险要少买一些。主要要考虑大病保险、意外保险、适当数量的定期寿险等。年保费支出应当控制在2万元左右较合适。不要超过3万元。需要注意的是:购买意外险和寿险的人应当是产生家庭主要收入来源的人。

搜狐财经刊登此文并不代表搜狐财经赞同其观点,搜狐财经仅仅出于保证投资者知情权而刊登此文。

本文是搜狐网站独家稿件,如需转载,请注明出处。

(搜狐财经征稿启事)

  更多理财个案请看“专家答疑”。

  

我来说两句 去相关俱乐部 发短信息
相关新闻
该作者文章
免费交友,更有机会中大奖!

精彩相册[男][女]
活力社员[男][女]
魅力情人[男][女]
美女 天若有情
帅哥 不帅照脸踢
·和弦铃声:
原来的我 挥着翅膀的女孩
·疯狂音效:
On…个头啊 翠花,接电话…
订阅任何彩信服务
三天内退订不收费!!!
请发表您的看法
用户: 匿名发出
您要为您所发的言论的后果负责,故请各位遵纪守法并注意语言文明。
留言:
*经营许可证编号:京ICP00000008号
*遵守《互联网电子公告服务管理规定》
*遵守《全国人大常委会关于维护互联网安全的规定》

新闻搜索
关键字:



香遇桃花岛免费交友
·找老乡尽在激情老乡会
·攒魔法袜子拿圣诞礼物
·[] 眉飞色舞
·[] 厉鬼再现
热门词:必杀功 林忆莲
精彩订阅
新闻资讯
因SARS突发而暂缓的公务员加薪计划将从12月起实施。
订阅 焦点新闻,了解详情




搜狐商城
大染坊电视剧原著
1元图书特卖场
财富就在你眼前
股市潜规则
时尚女性巧理财
BUSINESS
  -- 给编辑写信


ChinaRen - 繁体版 - 搜狐招聘 - 网站登录 - 网站建设 - 设置首页 - 广告服务 - 联系方式 - 保护隐私权 - About SOHU - 公司介绍
搜狐财经频道联系方式:热线电话 (010)65102160转6682或6633
Copyright 2003 Sohu.com Inc. All rights reserved. 搜狐公司 版权所有