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357家农信社利率改革温州招安地下金融率改革
2002年10月29日17:06   [ 王锐 ] 来源:[ 经济观察报 ]
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  虽然在此之前,全国有8家农村信用社已经进行了浮动利率的早期试点,但大面积的试点工作最终被确定在温州农村。主管部门的初衷之一,是要招安民间的地下金融

  从10月21日起,在温州所有的(除县市政府所在地和柳市镇政府所在地)农村信用社存款,储户都可以在利率方面和信用社讨价还价了。

  357家农村信用社网点卷入了这次规模空前的利率试点改革。实行浮动利率的各信用社根据当地资金供需、民间接待情况以及自身管理水平可以比商业银行享受更多的利率浮动空间,存款利率最高可上浮30%,贷款利率最高则可比基准利率上浮70%(商业银行的贷款利率浮动则最高只能在20%)。

  招安民间高利贷?

  虽然在此之前,全国有8家农村信用社已经进行了浮动利率的早期试点,但大面积的试点工作最终被确定在温州农村。主管部门的初衷之一,是要招安民间的地下金融。

  温州市人行表示:全面推行农村信用社利率改革的目的之一就是为了平抑和引导民间借贷,打击民间高利贷行为,维护农村的金融、经济和社会持续的稳定。

  温州的地下金融已经是公开的秘密。不少了解温州的人都知道,在温州农村,大部分人有钱不存银行,不炒股票,老百姓手里的钱私下里流动得非常之快,民间利息率也是非常惊人的。

  民间资金游离于银行系统之外,形成“体外循环”。而此次选择在温州的农村信用社进行浮动利率的试点,目的之一显然是为了增强正规的金融机构与民间金融抗衡的能力。

  温州市人行表示,在全面试点开始以后,他们将对民间的借贷进行跟踪调查,以观察这是否会对民间借贷产生一定的影响。

  商业银行的不安

  除了针对民间高利贷,农信社存款利率的提高,还引起了商业银行的不安。早在今年3月,瑞安和苍南地区农村信用社第一批试点的时候,商业银行中就有一部分存款出现了“搬家”的迹象。

  业内人士估计,试点启动以来在瑞安地区至少有20%的资金从当地以四大国有商业银行为主体的金融机构流向农信社;伴随贷款利率上浮,农信社还出台了加快贷款审批速度等措施。这些对民间金融的影响未必很大,但对当地的商业银行却是一个不小的震动。

  商业银行在温州当地的分行对此不无紧张,纷纷对此表态。当地的建行行长、浦发行温州分行行长纷纷表示要积极准备,应对农村信用社利率率先浮动可能给他们带来的影响。

  为何不敢用足政策

  但利率浮动政策在农村信用社那里并没有得到充分的利用。瑞安农村信用社办公室的一位林先生告诉记者:“虽然试点期间,人民银行已经批准他们将存款的利率上浮至基准利率的30%,但我们只提高了10%。贷款基准利率可以上浮100%,我们只提高14%。因为担心贷款利率过高会导致客户流失,我们对于优质客户根本没有提高利率。”

  从3月份就开始试点的瑞安和苍南两家农村信用社,不约而同地告诉记者,在贷款业务方面,还没有发生什么重大的变化,因为对于企业和个体户贷款,审批程序还是比较严格的,尽管利率可以提高,但也不能在短时间内放宽贷款的条件。

  正因为如此,农村信用社利率浮动以后新增的存款目前还无法与民间大量闲置的资金相比。据一项目调查表明,瑞安市民间至少还有30亿元的游资,而试点浮动利率以来,贷款增加额只有1亿左右,其中6000万还是到期转存的。

  产权结构仍单一的公有制被认为是问题的症结所在。据了解,在此前民营性质为主的农村基金会的放贷魄力非常之大,但坏账率却非常低,看来仅仅是利率浮动的改革还不能解决金融机构的经营问题,也不能解决民间企业贷款难的问题,也就无从挑战民间金融。

  “我们已经被人行列为金融改革的试点地区,下一步还将对农村信用社进行产权方面的改革。”人行温州分行的吴女士认为。

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