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王梓木谈入世对中国保险业的挑战与机遇
2003年7月18日21:41   [ 孙燕军 ]

  当我采访华泰财产保险公司董事长王梓木,问及他加入WTO对我国保险

  业将产生的影响时,他谈到,我国保险业发展尚处于初级阶段,市场不够成熟,入世将使我国保险业面临十分严峻的挑战,但同时也带来了发展的机遇。

  加入WTO对我国保险业的挑战

  王梓木董事长所说的挑战包括以下几个方面:其一,入世后随着经济实力雄厚、管理水平较高、经营品种丰富的外资保险公司强势兵团争相进入,不但会打破我国已初步形成的以国有保险公司为主体、中外资保险公司并存、多家保险公司竞争发展的格局,而且还会使中国保险市场主体大大增加、竞争水准越发具有国际性。外资保险公司在中国保险市场的份额会逐步提高,中资保险公司市场占有率逐步减少,甚至保险利润逐步摊薄。

  其二,国外保险公司以现代化管理理念,借助先进管理技术手段,建立核心竞争力,大大提高了保险交易运转速度。反观有些国内保险公司还在采用 “人海式”、“地毯式”销售手段,在新经济浪潮中将处于落后地位。

  其三,外资保险公司具有长期市场化运营经验,保险商品设计人才济济,

  产品创新机制健全,对市场需求变化反应灵敏,加之其背后有综合性跨国金融服务集团为后盾,在满足客户多元化金融服务需求方面优势明显。而目前我国保险商品品种少,设计人才缺,服务水平弱,市场拓展和竞争能力差距凸现。

  其四,由于中资保险公司尤其是国有独资保险公司受体制等方面制约,经

  营机制不够灵活,员工福利待遇不具竞争力,而外资保险公司大多采取人才本土化策略,又能高薪聘用委以重任,加之其良好培训先进人才的管理方式,将对中资保险优秀专业人员的稳定性构成严重威胁。

  其五,随着新经济和新技术的发展,金融产品(包括保险在内的)的兼容性越来越强。国外更加灵活、现代化的金融体制使其能更多地满足客户的需求。由此对我国保险、证券、银行等金融业和投资领域产生了新的挑战。

  其六,国内一批成立时间短、资本实力小、市场规模不大的保险企业比较脆弱,入世后所受冲击更大,挑战将更严峻。

  加入WTO给我国保险业带来的机遇

  王梓木指出,我们应当清醒地认识到,入世后对手不仅是外资和其他保险企业,更重要的是我们自身,是我们的观念和自信心,以及我们的每一步实际行动。所以至少应当把握好以下几点:

  其一,蕴藏着巨大潜力、相对落后的我国保险市场开放是不可逆转的,保

  险企业的出路不能依赖国家保护而在于有序的市场竞争。保险企业不练好内功,不求自强只求保护是不行的。保护不是出路,长期受保护的中国保险企业一旦失去保护,就会在国际化的竞争中表现得十分脆弱。中国保险业要进步,就必须顺应历史的发展潮流,以积极参与的姿态坚定地走市场化发展的道路。

  其二,虽然外国保险公司具有较强的资金、技术等实力,但这并不是决定胜败的绝对因素。我国保险公司具有市场经验、人际关系、文化传统及营销渠道的本土化优势,尤其新成立的一批股份制保险企业还具有少走弯路的后发优势。

  其三,抓住机遇的关键在于我们要适应保险业市场化的快速发展,完成各种制度和技术的创新,提高企业的核心竞争力。优胜劣汰适者生存,我国其他行业内的兼并破产屡见不鲜,保险企业并购联合的日子也会到来,对此我们必须有足够的思想准备。

  其四,入世将加大中国在国际市场上的作用,这也为中国保险企业真正走向国际保险市场打开了通道。而入世后我国保险公司的长远前景应是在国内和国外两个市场上的成功。

  我们应采取的积极对策

  王梓木董事长说,加入WTO和完全承诺《全球金融服务贸易协议》的义务之间在时间上对发展中国家有一个缓冲期;在保险市场开放方面,对发展中国家也有一些特殊条款。我们必须要利用好这几年难得的缓冲期和特殊条款,采取积极的对策,苦练内功,真正担负起推动中资保险业成长的历史重任。

  第一, 我国保险企业须建立规范现代企业制度,进一步提高经营管理水平。

  第二, 加大国内保险公司的技术创新力度,运用最新的科技手段推动公司管理由传统向现代转变的进程。技术创新包括保险产品的创新、组织机构的创新、市场的创新和风险管理技术的创新等等。

  第三,加快保险业的对内开放,推动保险业的金融创新。对内开放包括对保险企业的投资主体的开放、经营领域的开放和经营者人力资源的开放。首先,过去只有政府或国有企业才能成为保险企业的投资主体,在外资保险企业进入的情况下,目前已经扩大到国内的中外合资企业、合作企业、股份制企业、个体企业,而银行、证券企业仍然除外,后者将来可以考虑适度放开,也可以走先合作、后参股的渐进式发展道路,发挥金融企业的综合优势。其次,目前国内保险企业经营的保险种类和投资种类都受到严格管制,与国外差距甚大,应逐步放宽。再次,我国保险企业经营者的人力资源相当短缺,除了加强内部培养外,还应当大胆从业外引进优秀人才,这样可以防止近亲繁殖。

  第四,加速培植一批保险经营技术先进、管理规范、经济效益优良的大型保险企业。我们要跟踪世界保险业发展趋势,积极探索我国保险企业向综合性金融集团或保险金融集团发展的可能性和实现路径。

  第五,通过外资保险参股或合资的方式,有效地学习国外先进管理经验和引进保险品种及技术。

  第六,拓宽国内保险企业的投资渠道,增加其收益能力、偿付能力和抗风险能力。

  第七,不断改善市场环境,探索政府监管与行业自律的有效路径,创造保险企业广阔的发展空间。

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