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银行业成“中国因素”软肋
2003年9月24日15:34   [ 徐建华 ] 来源:[ 财富时报 ]
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  改革银行业,确保金融体系健康运行是中国改革的重中之重。在“中国因素”为全球经济提供活力的同时,我们不得不承认——

  作为现代经济的“中枢神经系统”,中国的银行业在本次“福布斯全球行政总裁会议”上受到广泛关注和重视。许多出席嘉宾在演讲和讨论的过程中,也往往“跑题”到中国的金融业尤其是银行业上来。

  但与谈及其他行业不同,对中国银行业的最高评价也往往只是“在向好的方向发展”。汇丰银行主席艾尔敦认为,“首先要认识到中国银行业确实存在问题,至于解决问题的速度和步骤可以慢慢讨论。中国人民银行以及新近成立的银监会已经在这方面迈出了重要一步,尤其是银监会的成立表明中国的银行在未来几年会有非常大的变化。”

  作为中国“入世”谈判的主要对手,美国前贸易代表巴尔舍夫斯基显得更为直言不讳,“目前改革银行业,确保金融体系健康运行是中国改革的重中之重。”

  很明显,没人对中国金融业尤其是银行业的现状满意。

  而在“中国因素”为全球经济提供活力的同时,我们不得不承认银行业已成中国因素中的软肋,已成为中国经济的一块“心病”。

  10年改革 “死穴”仍在

  几乎在中国经济的每一次大起大落中,银行都在其中起到了“推波助澜”的作用,每一次经济过热都伴随着银行信贷的过度扩张。

  许多人仍对10年前的那场经济过热记忆犹新,银行信贷急遽扩张、物价飞涨、投机盛行是对当时状况的最好描述。也正是在这一次经济过热中,中国四大国有商业银行积聚了历史最大规模的一笔坏账。

  在当时,刚刚开始市场化步伐的中国银行业似乎毫无风险意识,无限制的放贷既吹热了经济,又拖垮了自己。最终不得不由央行采取行政手段强行干预,采用信贷总量控制的行政手段才最终抑制了过热的经济。但是沉淀在房地产业上大笔贷款却不可避免地成为了坏账。

  也正是在这一次经济过热中,银行业的改革开始被真正重视起来。

  但10年之后,我们看到,10年的金融改革并没有增加中国金融业的有效性,“投资——坏账”这个恶性循环的“怪圈”仍在困扰着我们。

  央行的数据显示,今年上半年,中国货币供应量的增长处于1998年以来的最高水平。很多新增贷款投向了钢铁、建材、有色金属、汽车、房地产、纺织等行业及地方开发区建设,而这些行业无序竞争、盲目投资、低水平重复建设的现象已经十分严重。

  面对信贷扩张,央行和银监会今年上半年多次发出警告,但收效甚微。为了控制经济发展,中国不得不重蹈10年前的覆辙,再次求助于行政手段。银监会宣布,从9月15日起,对国有独资商业银行展开全面现场检查,其中特别提到了要对上半年贷款增长过快的原因进行检查。

  有评论认为,如果不结合强硬的金融改革,这一轮的经济扩张将在2008年北京奥运会之前导致一次更大的投资泡沫。越接近2008年奥运会,政府越不愿意采取紧缩手段,这种情况将使得下一轮的投资热潮持续时间更长。如果中国不积极地进行金融系统的改革,2008年之后,这种投资浪潮将引发戏剧性的硬着陆。

  10年改革,银行业仍是中国经济的一个“死穴”,症结何在?

  从表面上看,其原因是中国的银行体系缺乏风险管理。每一次投资周期之后,这种风险管理的缺乏都毫无例外地引发一场坏账风波。

  但如果追究其深层次原因,国有银行的体制才是其根本原因。在许多贷款项目中,尤其是一些大型项目,行政因素在其中所起的作用往往超过商业因素。可以说中国的商业银行,尤其是国有商业银行,在某种程度上算不上真正的“商业银行”。

  金融改革是“重中之重”

  美国前贸易代表巴尔舍夫斯基认为,中国进一步开放金融领域有利于制造业的发展。目前中国银行业的风险很大,不良资产率很高,经营管理不佳。同时银行对于优秀的民营企业没有放开融资渠道,没有建立良好的风险评估体系,结果银行的资产被迅速破坏。因此,改革银行业,确保金融体系健康运行是中国改革的重中之重。当然,改革需要时间,但中国的管理层应当尽快出台一些具体的方案,比如制定政策鼓励私有银行的发展,加快金融领域对外资的开放,引进外国管理人员等等,使银行体系步入良好的发展轨道。

  汇丰银行主席艾尔敦表示,从长远来看,中国银行业要允许外资银行进入,特别是中国区域性的中小型银行。允许外资银行带来他们多年的想法以及经验。他个人认为,外资银行现在可以在内地银行最高占25%的股份的思路是非常好的,今后随着时间的推移会看到更多积极的变化。

  普恒律师事务所的合伙人苏唐明在其发言中提出,中国的银行上市有助于提高银行的透明度。要使整个公司能够到市场上去进行竞争,首先必须是透明,第二要有严格的问责制度。中国银行业一定要引入规范的国际标准和体系来实现这个目的。

  中国的金融监管部门也显然早就认识到了目前银行业所面临的困境。年初,中国银监会的成立,可以认为是中国金融领域改革的最大动作。这既显示了中国银行业改革的难度,也显示中国政府对推进银行业改革的决心。

  从我国银行业的资产分布格局可以发现,国有产权在银行业资产中占有绝对的垄断地位,即便是各家股份制商业银行,除民生银行之外,大多数的产权也是直接或间接属于国有。与一般国有企业存在的各种产权问题一样,国家对银行业资产的超级垄断地位,影响了银行业金融资产的优化配置,导致银行业资产配置效率低,大多数金融资产被无效地配置到了产权关系同样不清晰的国有企业,最终导致银行业不良资产问题日趋严重。目前,银行业的改革已经触及到产权问题。

  从去年以来,中国的金融改革措施频频出台,主要涉及以下几个方面:

  一、具备条件的国有独资商业银行可改组为国家控股的股份制商业银行,条件成熟的可以上市。银监会主席刘明康在今年5月份指出,国有独资商业银行改革是综合改革,改组、改造、改制及上市的工作,将按照“一行一策”的政策推动。

  二、加速外资入股国内中小商业银行。前不久,银监会主席刘明康在上海出席“在华外资银行负责人会议”时表示,中国政府计划将外资银行在中国国内银行中的持股比例上限由目前的15%提高到25%,以改善中型金融机构的运营效益。估计这一措施将加快外资银行进入中国的步伐。

  三、放松民营资本入股商业银行的标准。目前,民营资本已经渗透到中国金融业的银行、证券、保险、基金、信托、财务、金融租赁等各个领域。在银行业,截至2002年底,除四大国有商业银行民营资本尚未染指外,民营资本拥有中国10家全国性股份制商业银行的总资产已经达到1628亿元,占股份制商业银行累计总资产23866亿元的6.82%。如果再加上深发展、民生、浦发行和招商4家上市银行公众股东持有的股份,民营资本拥有的股份制商业银行总资产为3486亿元,占股份制商业银行总资产的14.6%。目前管理层已经认识到,在中国发展民营银行已经不是一个要不要搞的问题,而是如何规范发展的问题。金融监管当局倾向于通过引入民间资本对现有中小银行进行股份制改造,使之走上市场化经营轨道。

  此外,在银行监管方面,银监会在成立不久就频频出台各项加强监管的措施,其中尤以全面推行五级分类法为监管重点。

  中国银行业积弊的形成是很多因素长期积累的结果,因此其改革的成功也绝非能在短期内取得良好的效果。但正如巴尔舍夫斯基所言,最重要的是尽快出台具体的改革方案。从目前的情况来看,中国正走在正确的道路上。

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