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新巴塞尔协议引发欧美银行监管机构争端
2003年5月23日10:03   [ 王龙云 ] 来源:[ 经济参考报 ]

  过去5年中,巴塞尔银行监管委员会一直致力于《新巴塞尔协议》(Basel 2)的起草工作之中。随着新协议逐步浮出水面,美国和欧洲的银行监管机构产生了巨大分歧。

  巴塞尔银行监管委员会是制订银行业监管标准的主要国际机构,世界上绝大多数国家都采纳并遵循其发布的各项标准及规则。在国际银行业务日趋繁杂的形势下,该委员会在现行国际标准(Basel 1)的基础上,重新制订银行就其风险应持有“监管资本额”的国际标准,即《新巴塞尔协议》(Basel 2)。

  据英国《经济学家》报道,在2007年之前,新协议不会全面实施,但如果条件可以满足新协议的底线要求,那么新协议有望在今年初步启动。但是,“美国在制订新协议中表现出的单边主义令欧洲感到不安”,如果欧美双方无法在新协议生效前达成一致,那么大西洋两岸的银行将采取不同的国际会计准则。

  报道称,目前巴塞尔委员会主席是纽约联邦储备银行的负责人麦克多诺夫,因此新协议将顾及美国银行的切身利益。在新协议的制订过程中,美国银行和投资机构就已经充分表达了他们的意见。一些美国银行家和立法者提出新协议中为经营风险设定的监管资本额太过公式化而需要重新全面论证等意见,都将被委员会充分考虑。

  更为糟糕的是,美国的银行管理者们并不准备在全美广泛推行这项新的会计标准,他们计划使用新协议的美国银行不超过12家。在上个月的一次国会听证会中,巴塞尔银行监管委员会的美国代表就明确表示,上千家美国银行还将延续使用现行的国际会计标准(Basel 1)。美联储也曾多次表明,新协议将只适用于那些“国际业务频繁”的大型银行。实际上,《新巴塞尔协议》被详细划分为3个等级,其中最低等级的会计标准与现行协议几乎没有差别。但美国银行管理层认为,即便是这些细微的改变,也会给美国中小银行带来金钱上的损失,因此坚持沿用现行的会计标准。

  与美国人相反,在欧洲银行管理者眼中,《新巴塞尔协议》应同现行协议一样,成为适用于全世界所有银行的全球性准则。据报道,新协议的部分内容将被写入欧盟的相关法律当中,并应用于欧盟管辖内的所有银行和投资机构,而并非只局限于国际业务频繁的大型银行。从这个目的出发,欧委会计划在今年6月出台一项指令性草案,以帮助欧盟成员国的银行和投资机构了解并适应新准则中的相关内容。

  据报道,一旦美国和欧洲在新巴塞尔协定的适用范围上无法达成一致而各行其道,那么美国银行的放贷成本至少在理论上要比欧洲银行要低一些。华盛顿的一位金融分析师指出,美国金融管理层如果坚持在新协议的适用范围上施行“窄众”政策,那么将有一大批美国银行绕开新协议中对经营风险设定的监管资本额,继续使用旧协议而节省成本。比如,像美国的StateStreet和MellonFinancialCorporation这样的金融机构,同样拥有大量国际支付和债券买卖业务,就可能继续钻旧协议中的“空子”。

  其实,欧盟成员国同美国国会一样,也在力图按照自己的意愿改变《新巴塞尔协议》。据报道,一位德国官员于近期向欧委会作了他对新协议的研究报告。也有分析认为,欧洲人也有讨价还价的筹码,他们的一些现行法规同样束缚着美国银行的手脚。比如,除非欧洲人根据对等原则继续认同旧协议,否则在欧委会出台的非欧盟资本的法规之下,美国银行将无法继续在欧洲开展业务。

  一些金融界人士指出,欧洲金融立法者可以效法美国,削减新协议在欧洲的适用范围。这样,一些要采用新巴塞尔协议的大银行将制订出其他银行乐意效仿的规则和办法,使新协议的推行动力由政府变为市场,更有助于新协议发挥效力,令银行业务运行得更加安全。但是,也有分析家指出,这种假设很难变成现实,因为欧洲人在新协议中投入了太多热情和努力,让他们作出如此之大的让步是非常困难的。

  

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