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建设银行违规经营严重 被查出私设亿元小金库
2003年4月5日14:13   [ 贺可 ] 来源:[ 经济观察报 ]

  违规以及被处罚--对于一家正在积极筹划上市的公司来说是一件令其蒙羞的事情。这一次,事情的主角是中国建设银行。

  “从审计情况看,建行系统违规经营的问题仍未得到有效遏制,主要是违规放贷,违规签发、贴现银行承兑汇票,高息揽存,以及违规拆借等。”2003年1月21日,在怀柔召开的全国审计工作会议上,审计署审计长李金华的寥寥数语让建行开始受到人们的关注。

  当然,建行受到关注的原因并不仅仅是因为违规,上市也是其吸引公众眼球的另一幕戏剧。也正是因为此,对于正在全力准备上市的中国建设银行来说,违规和处罚成为其极力想掩饰的一件事情;而对于国家审计署金融司来说,由于有了去年闹得沸沸扬扬的中国银行违规的前车之鉴,这一次也显得格外谨慎。

  但上周记者还是在审计署得到消息,在过去的一年中,审计署各地的18个机构对建行16个省共20个省级分行和直属分行2001年负债情况进行审查,结果发现了88个小金库共计10178万元。对此,审计署将对建行处以1900万元罚款,还要补交营业税和所得税。

  对私设小金库处以罚款是审计署分内的事情,而经审计署查出但并不由审计署处理的涉案金额更为庞大,“有20亿元左右”,建行的一位知情人士向记者透露。

  双方对于详细的情况都显得讳莫如深,但已经发生的却无可改变。

  违规问题

  在公开的场合,审计署对建行的违规问题已经是手下留情。

  审计署审计长李金华在全国审计工作会议的讲话中说,2002年,审计团组织了对中国建设银行及20个一级分行和直属分行、中国农业发展银行及其2000多个分支机构的审计。对以上两家银行的审计,还查出涉嫌经济犯罪案件线索51件,涉案人员74人,涉案金额22.74亿元。与去年重点强调中行的违规不同,这次审计署并没有单独把建行拎出来。

  但这丝毫不能掩盖问题,据记者了解,在去年的审计中,除查出建设银行私设小金库共计10178万元以及农发行私设小金库共计8700万元外,建行的违规问题更严重一些,“我们有一个省的涉案金额非常大”,建行的一位知情人士说,“具体的金额在20亿元左右”,但建行和审计署金融司方面都拒绝透露这个案子发生地,只说是一个省会城市的问题。

  2003年3月25日到27日,审计署金融司在怀柔召开全国金融审计会议,据参加会议的人士透露,这次会议主要是总结去年的金融审计情况并部署今年的金融审计工作重点,而每年在2月份召开的这个例行会议今年之所以推到3月底才开,很大程度上与建行去年的违规以及查处结果有关系。据参加会议的人士介绍,在这次会议上,负责建行审计工作的一位副司长在介绍情况时,“更多地是对各地审计人员艰苦工作的描述和感谢以及表扬,而在提到具体数据时只是一带而过。”

  “今年上下对此都非常谨慎。”一位审计署的工作人员告诉记者。

  目前已经浮出水面的则只是私设小金库问题。

  在审计署做出罚款1900万的处理结果后,3月初,记者联系审计署的有关部门,得到的答复是对建行的工作还没有最后结束,现在还不好说,记者经过多方努力了解到,建行对这一处罚并不服从,正在申请行政复议。但两个星期后,记者得到消息,行政复议一事已经不了了之。在审计署的局域网上,“有‘建行的审计工作已经全部结束’的字样”,审计署的一位工作人员告诉记者。

  实际上,这并不是建行第一次被罚款,1999年,建行和工行曾是审计署审计的对象,“查出的问题比现在严重多了”,审计署的一位工作人员称,在记者可以找到的信息中,截止2000年10月底,建设银行已经补缴税金和罚款5.84亿元,其余应补缴款项也提出了分期缴款计划。

  “不是罚款多少的问题,是我们的信誉问题”,建行的一位工作人员私下里说。对于这家四大商业银行中不良资金率最低,正在致力于内部治理和积极准备上市方案的国有商业银行来说,违规和罚款有些来得不是时候。

  金融审计力度加大

  根据记者得到的消息,今年审计署将重点对中国工商银行和人寿保险公司进行审计。“今年对工行的审计工作已经开始了。”审计署的一位工作人员透露,据了解,今年金融审计重点要放在“风险、管理、效益”六个字上,以防范金融风险为目标,揭露和查处侵占银行贷款等重大违法违规问题,促进依法经营,提高金融资产质量。

  实际上,自2000年审计署改变对金融机构的审计方式后,金融行业尤其是银行业的问题开始更多地被人们看到。“以前我们是由各省自己审计,后来发现有个地方保护的问题,从2000年开始,对金融机构的问题,从2000年开始,对金融机构的审计就改为由审计署金融司统一部署”,审计署的一位工作人员说。

  2000年,审计署组织了对中国农业银行总行及其9个省级分行、97个地市级分行、526个县级支行1999年度资产负债损益真实性、合法性和效益情况的审计,并延伸审计了815个贷款单位。查出资产负债损益不实、违规经营以及信贷资产质量不高、违规剥离不良资产等问题;发现各类涉嫌犯罪线索33起,涉案总金额达143.8亿元,已移送司法机关113人。此外,审计署还对中国人民银行总行及其9家分行、7家城市中心支行1999年度财务收支情况进行了审计,揭露了少计收入、虚列支出、账外资产等问题,审计共调增利润1.31亿元。

  2001年,审计署对中国银行总行、7个省级分行以及150多个分支机构2000年度资产负债损益的审计,结果显示,中国银行近年来盈利能力,资本充足率有所提高,但资产质量不高、费用居高不下等问题仍未根本好转。审计署审计长李金华在2002年的全国审计工作会议上称,此前审计中国银行查出的主要问题是违规放贷、账外经营以及违规开立信用证和签发银行承兑汇票等。

  记者在采访中还了解到,审计署今年在审计对象和内容上,还将继续加大对再贷款、再贴现、公开市场业务以及外汇市场、黄金市场的审计监督,关注金融系统风险,进一步揭示金融资产的整体质量,积极尝试对金融企业的效益审计。

  “目前的金融监管依然很薄弱,金融市场秩序还不够规范”,审计署的一位工作人员说。实际上,中国银行业的顽疾,与计划经济不无历史的血缘关系,特别是中国四大国有银行浓重的政府色彩,遮掩了“企业”、“上市公司”的功能,从而使逃避监督的“黑沿”越埋越深,以至于从根本上就很难发现和解决这种犯规的问题。去年广东省江门市、开平市的中国银行数60亿人民币被“抽逃”亏空就是最好的例证。

  目前,四大商业银行除历史遗留问题比较多的农业银行外都已经提出了上市的目标。中国银行提出要在2005年在国内整体上市,中国工商银行也表示要在2006年完成海外上市,建设银行更是已经在上个月上报了上市计划,虽然没有得到批准。

  在银行将精力转向以上市为目标而纷纷降低不良资产率的较量中,减少违规行为也是中国银行业必须面对的一个问题。

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