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粮油价上涨殃及池鱼 给高额储蓄想条出路
2003年12月3日09:07   [ 严军 顾海萍 ] 来源:[ 市场报 ]
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  最近,粮油价相继上涨能否将银行的“笼中之虎”驱赶出来?事实上,并没什么变化。据中国人民银行最新统计,今年前9个月,城乡居民储蓄存款余额累计增加1.4万亿元;到9月末,全国储蓄存款余额首次突破10万亿元,同比增长19.9%。储蓄存款每年以18%左右的速度高速增长。

  银行:经营压力大

  一般而言,各家商业银行的储蓄存款无外乎“三大板块”,单位信用卡代发工资,个人借记卡业务,个人存款业务。目前,随着市政建设的深入,各区县动迁款吸储业务也有所增加,同时,信用卡财政代发工资业务的推广,卡内活期存款的金额也与日俱增。而个人借记卡作为个体户账户代收代付业务的新途径,银行储蓄存款明显上升。

  然而,在高速增长的储蓄存款背后,银行负债成本急剧增加。商业银行的利润来自于存款与贷款之间的利率差,目前在银行资金来源中,储蓄存款比重已上升到50%左右,按目前全国10万亿元储蓄存款计算,每年需支付利息2000亿元。不言而喻,储蓄存款越是快速增长,就意味着银行经营风险在扩大,使之负债成本有增无减。

  百姓:怕投资怕花钱

  “存钱养老”的观念在大多数老百姓的观念里还是根深蒂固的。但是,目前市场上能吸引老百姓掏钱做投资的理财项目少而又少。面对股市的低迷、房产的高涨、国债的低息,储蓄几乎成了许多老百姓投资的主要渠道。

  一旦“笼中之虎”集体出笼,必将冲击商品市场,造成经济震荡。近年来,国家为引导储蓄分流,先后采取征收利息所得税、下调存款利率等多项措施,但效果不太理想。笔者认为,储蓄难以分流的根本原因,在于城乡居民储蓄的基本性质是为了防患于未然而不是投资,所以,尽快完善社会保障体系,降低居民储蓄的预防性动机,进一步完善与普及具有储蓄性质的养老保险制度,以及失业、医疗等保险制度,将大大增加居民对未来生活的信心,从而有效降低对存款的依赖。

  理财专家:合理释放存款

  理财工具运用不充分、理财知识不足、金融专业服务利用度低,成为抑制存款转向的主要因素。理财专家建议:将储蓄向消费和投资组合化使用,是化解高额储蓄的有效途径。要加快证券市场建设,创造更多安全性较高的投资品种,引导储蓄资金向投资转化。记账式国债、开放式基金都是目前不错的投资选择。投资基金,更像家庭理财工具,尽管收益不会很高,但它能安全生钱。以农行代理发行的大成价值增长基金为例,在今年短短的一个月中就两次分红,分红收益高达9%以上,远高于储蓄一年1.98%的收益率。货币市场基金也是一个不错的投资方向,以投资国库券、政府机构债券、短期市场债券、回购协议、可转让大额定期存单、商业票据、银行承兑汇票等内容的货币市场基金,拥有流动性强、安全性好、收益性较高的特点,加之投资成本低,且一般不收申购赎回费,是一种储蓄型的稳健投资。

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