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炒金股市机会多 2004年百姓投资理财十大看点
2003年12月31日10:55   [ 夏志琼 ] 来源:[ 中国经济时报 ]
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  个人投资理财已成为新年最热门话题之一。展望2004年,个人投资理财市场看点多多。

  一、个人炒金:进入“黄金”期

  2003年,黄金市场成为美元熊市的赢家,国际金价两年涨幅近50%,国内金价随之9个月内上涨近30%,投资黄金步入“黄金季节”。

  2003年12月2日,一位成都投资者以16647.50元的价格,在招商银行成都分行购买了5盎司黄金,成为新中国内地的第一位个人实物黄金投资者。中国银行在上海推出了针对个人投资者的“黄金宝”业务。11月29日,“猴年贺岁金条”全国限量发行,上市不久就被抢购一空。同步进行的回购业务表明俗称“小黄鱼”的贺岁金条已完成了从消费到投资工具的转换。

  随着国内开放黄金投资领域,黄金需求量将会有大幅度的增长。2004年黄金饰品将实行“价费分离”,5%的消费税有望取消,黄金期货市场也有望推出。对于历来就有买金藏金理财习惯的中国人来说,黄金无疑会成为2004年一个热门的投资品种。

  二、国债:步入价值投资时代

  2003年的国债市场,出现了多年来少见的跌势,让投资者领教了市场风险。2004年国债市场增量空间不大,但对百姓来说,在投资品种上、在利率上都会有很好的投资选择。从2003年四期国债发行利率上扬的情况看,2004年国债发行利率将有局部上升的可能。

  目前《国债法》已经列入本届人大的立法规划。2004年将重点发展国债二级市场,目前开放式回购交易和国债远期交易的准备工作均已结束,将尽快推出。

  三、股市:机会多多

  2004年,股票市场充满机会。经过近三年的下跌,目前市场市盈率指标正在结构性趋好,外部环境和内部条件都促使证券市场恢复活力。

  机构投资者将主导市场,价值投资理念将进一步得到体现,同时交易所还将推出一系列新的投资品种和创新工具。但由于证券市场的体制性问题尚未完全解决,整体市盈率水平仍然偏高,在增量资金有限、投资理念逐步成熟的情况下,以“价值发现”、“价值挖掘”为主的“局部牛市”还是后市的主要特征。

  四、基金:改变传统存钱习惯

  南方基金管理公司日前完成的大型“居民投资理财需求”调查结果显示,基金、存款、国债、股票是目前及将来三年内我国居民最主要的投资渠道。其中,基金已经明显超过存款,成为我国居民投资理财方式的首选。

  2003年在债券基金、保本基金、指数基金等低风险产品在市场上掀起热潮,货币市场基金在年底也破茧而出。货币市场基金具有流动性强、收益稳定的特点。在美国,货币市场基金的规模甚至远远超过了储蓄存款的规模。货币市场基金的出现,将彻底改变人们的传统存钱习惯。

  五、信托:委托理财备受追捧

  《信托法》、《信托投资公司管理办法》和《资金信托管理办法》等一系列法律法规的相继出台,标志着从1999年开始的信托业第5次整顿已经结束,一个崭新的信托业出现在世人面前。业内人士认为,2003年至2005年将会出现我国新信托市场崛起的第一个高潮。

  2004年信托产品创新会丰富多彩,也会给投资者创造不少机会。从信托产品的管理方面来说,目前,银监会对信托的管理比较市场化,信托业的创新可以与货币市场、资本市场和实物贸易市场自如对接,在产品设计上,信托公司还可以在证券投资计划上捆绑一些实业领域的信托产品,创新出各种不同的产品适用于不同的投资者。

  六、储蓄:风光依然货比三家

  近期,央行扩大了贷款利率的浮动范围,特别是向上的浮动范围;允许存款利率向下浮动;并表示今年要进一步扩大利率放开的品种,形成基准收益率曲线。

  一些银行已经对港币利率率先进行了下调。浙江、福建、黑龙江、吉林等部分市、县的农村信用社存款利率最大可以上浮30%。居民储蓄存款利率向下浮动的政策不久也会开禁。所以,广大居民在考虑存款安全的前提下,不妨通过“货比三家”,选择适合自己的金融机构和品种。

  七、汇市:机会多多风险不小

  随着外汇市场逐步放开,居民可以通过因私购汇等渠道合法取得外汇,从而使炒汇堂堂正正地走进居民生活。近年以来,国际金融市场出现剧烈波动,汇率变化无常,投资获利机会大增,导致个人外汇交易队伍迅速壮大。与此同时,各商业银行根据市场需求,各种外汇理财工作室、各种外汇投资理财品种也相继问世。

  2003年美元汇率的持续下降,使越来越多的百姓通过个人外汇买卖,规避了国际货币的汇率风险,也在一定程度上促进了汇市的火爆。相信2004年的世界也不会平静,风云变幻的2004年同样会给百姓带来更多的炒汇机会。

  八、商铺:价值显现慢慢来

  商铺市场,由于投资成本大,普通老百姓难以问津。同时,“一铺三代”也着实对百姓有着巨大的吸引力。2004年各种新的商铺投资可能给投资者创造出若干机会。

  2003年,在深圳、北京等地出现了买铺零首期的承诺,大大降低了投资门槛。新的“产权投资理财”方式采用投资者投资置业、拥有完全真实的产权,而交由经营公司统一出租、管理,最终让投资业主稳定收益的模式,有效降低投资门槛的同时保证了收益的稳定性。

  九、企业债:投资价值不可小视

  我国企业债券市场的发展严重滞后,发展空间巨大。种种迹象表明,企业债券发行有提速的可能。近期央行报告又明确提出“稳步推进企业债利率市场化改革”,而《企业债券管理条例》也有望在2004年推出。2004年企业可转债券、浮息债券和银行次级债券可能会成为很好的投资品种。

  十、保险:宗旨在于分散风险

  很多百姓买保险的过程暴露出盲目性和忽视保险保障性等问题。目前国内的保险市场仍不成熟,在现在的经济环境下,一些收益类险种看上去的确能带来不菲的收益,但和未来的新险种相比,其收益并不一定很高。同时,许多家长都为子女买了不少保险,而恰恰忽略了对自身保险的投入。为子女投保的父母们多半是家庭的经济支柱,这个年龄段最需要得到保障。

  购买保险首先是基本医疗保障,其次是大病保障,然后再是养老保险,最后才考虑进行投资性的保险。不同收入水平也应不同考虑:在加入社会统筹保险的前提下,低收入家庭有了基本保障,此时需要考虑的仍是购买人身意外险等保障型险种,收入情况好一点的,则可考虑养老保险;中等收入家庭在此基础上,可以考虑购买一些有保底收益并较安全的投资性险种;而对于高收入家庭来说,在基本保障无忧的情况下,则可以考虑住院补贴等险种提高生活质量,并可以进行一些相对有风险的投资性险种。

2003十大新民企领袖 2004中国新视角高峰论坛
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