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总部设在北京 瑞泰揭国际级投资连接险面纱
2004年1月12日09:05   来源:[ 中国保险网 ]
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  日前,首家将总部设立在北京的合资寿险公司--瑞泰人寿在中华世纪坛举行开业典礼。瑞泰人寿是由瑞典的斯堪的亚公司与北京国有资产管理有限责任公司共同投资成立的合资保险公司,是第一家总部设在北京并开业的合资寿险公司。瑞泰人寿保险公司将积极秉承其外方母公司作为国际长期投资储蓄方案先行者的核心理念,在北京市场着力推广其全球擅长的长期投资储蓄解决方案。,而其首次推出的主打产品将是国际规范化的投资连接险。

  投资连接险最早产生与20世纪50年代的欧洲大陆,由于这类产品能够带给消费者储蓄、保障、投资三位一体的投资方案,因此一经上市便受到了消费者的高度推崇,自90年代初,斯堪的亚正式推出长期投资储蓄产品中的投资连接险,并专注于不断创新产品的推广,2000年,斯堪的亚已成为在全球投资连接保险领域内业务量最大的公司之一。目前在欧洲保险市场,投连产品的重要性和吸引力日益增长,已经成为传统寿险的替代品,投资连接市场被认为未来有着良好的成长前景。

   长期投资储蓄产品是指包含保障功能并至少在一个投资帐户中拥有一定资产价值的人身保险。这类产品属于投资类保险,它不仅具有传统保险的保障功能,更重要的是具备了投资功能。与传统寿险相比较,这类产品具有以下特点:一是保险的保障功能与投资功能高度统一;二是投资风险由投保人来承担;三是产品对客户有更高的透明度,投保人可以查询其保险单的保险成本、费用支出、以及投资账户的资产价值,使客户明明白白的消费,确保客户的利益;四是为客户提供了更大的方便,客户只需通过购买一张投资连结保险保单,便可获得其所需的所有保险保障。

   据瑞泰人寿副总经理吴家炜先生介绍,瑞泰旗下的投资连接产品将为投资者提供一个集投资、储蓄、保险于一体的全方位平台。根据目前的中国金融市场现状和投资者自身的需求,投资者可自由选择风险保障和投资的额度,而在其投资帐户下设成长、平衡和稳健型账户三个不同风险等级的投资回报的账户,消费者可以根据自身不同的投资目标以及风险承受能力灵活地投资于上述的任一账户,也可以将保险费分散投资于各个账户,纵横组合,随心所欲。瑞泰人寿还设有专业投资顾问通过电话、互联网、投资手册、专家咨询等多种方式帮助帮助消费者分析需求、挑选账户,通过最佳的投资组合达成相关的资金增值目标。

   专家们认为,投资连接产品在产品灵活性、投资透明度、投资收益等方面较一般的寿险都有着比较明显的优势,消费者处在不同的人生阶段,随着不同的生活经历:如婚嫁、养儿育女、升迁、置业迁徙等情况需要随时调整投资目标。投资连接险允许消费者通过"帐户转移"将帐户金额在各个帐户之间自由转移,随时改变投资组合,不仅能够及时的规避投资风险,这种人性化的投资方式更加满足现代消费者的投资需求和消费习惯。长期投资储蓄产品同时提供灵活多变的资金领取方式,在保单有效期内,保单持有者可以定期领取投资价值,完美配合个人长期储蓄投资计划。

   另外,相对于传统寿险和分红险的投资收益不确定性,真正的投资连接产品可以使消费者随时查询其个人账户,了解进入资金的累积状况。做到投资信息公开透明,便于保险监管机构和客户监督。这种诚信服务方式,以及公开的投资产品信息,为投资连接产品锁定了大量的客户。

   而投资连接险最吸引投资者的地方在于其专家理财服务,和高效的投资专业指导。以斯堪的亚为例,作为全球最大的投连产品保险公司,斯堪的亚拥有一大批国内外投资专家,并与全球145个资产委托管理人建立了良好的合作关系。这使得斯堪的亚的消费者得以掌握金融市场的投资良机,通过见解独到的研究分析、采取稳健精确的投资步骤及坚持严格的风险管理措施,让投资者得以获取稳定丰厚的长线收益。

   并且,保险公司作为机构投资大户,具有个人投资者所不具有的优势,如保险公司的大额协议存款利息比个人存款利息高,而且不征收利息税。保险公司的投资金额巨大,在债券、证券投资基金等投资品种更具有资金规模、技术信息优势。这些产品优势都为长期投资储蓄产品建立了良好的产品运作平台。

   另一方面,投资连接之所以能够得到迅速的发展,与全球人口结构变化,包括出生率下降,预期寿命上升,老年人口的迅速增加等元素,促使公共财政经费的严重紧张密切相关。这些已经导致保险市场的政策干预减少,政府鼓励公民为他们自身的养老金承担更多的个体责任。这将增加更多个人储蓄需求,因此会导致基金型养老金(Funded Pension)安排的快速增长。

   而随着中国城镇居民可支配收入的不断增长,配合国内投资市场的逐渐活跃与成熟,以及与"国际接轨"的中国人口老龄化趋势和社会养老保障体制改革,将有越来越多的人们意识到对生活及生活品质进行长期保障计划的重要性,而以长期投资类保险为核心的保险市场变革和政策成熟,长期投资储蓄产品在中国市场具有巨大的市场发展潜力。

  瑞泰人寿总裁曾冬漉女士认为:"成熟的国际级投资连接产品要求保险公司在产品设计、推广和管理的过程中保持高度负责和诚信的态度,这样才能确保提供给投资者最优质的服务和产品。瑞泰人寿为了达到以上要求,积极与当地的独立营销机构营销机构和基金管理人共同合作,将业务运作集中在某些核心能力范围之内,包括产品开发、市场运作、基金和基金管理人的选择以及给予分销商的市场支持,这样的业务流程,使得瑞泰人寿的产品和服务有着强大的市场竞争优势,同时,也使得我们能够专注与产品价值链中我们最具优势的部分。这是斯堪的亚的投资连接产品在全球取得成功和最重要的原因,我们相信也将是瑞泰人寿在中国取得成功的保障。"

   专家认为,瑞泰人寿在中国保险市场最大的产品竞争力将来自于两个方面,先进的产品和服务理念和良好的渠道管理。曾冬漉强调:"长期投资储蓄类产品开发的关键是针对不同的国家和地区,开发适合当地的产品,这样的开发理念要求保险公司能够在掌握客户的要求以及当地的市场经济形式上下波动的的前提下,充分整合信息技术和金融解决方案,提供各种各样的产品模型,以适应当地市场的需求。保险公司应该充分考虑到法律、税务制度、金融市场条件等各方面的因素,才能真正提供适应当地的保险产品。斯堪的亚在秉承公司整体理念的条件下,针对全球不同的地区开发出适应当地的长期投资储蓄产品,而进入中国市场,瑞泰力求将150年来斯堪的亚在国际市场积累的强大专业技术和管理优势带到中国,与中方宝贵的资源及业务优势结合,创造出一种适合中国国情的专业化合作的业务模式,为中国客户提供创新和高品质的长期投资、储蓄、保险一体化解决方案。" 而相对与本土保险公司主要采用代理人制的渠道政策,瑞泰业务理念是和独立的分销商和基金管理人合作,在发售和投资管理上保持客观和中立的姿态。曾冬漉透露,依托于银行和证券公司的渠道将最大幅面地接触目标客户,它们的专业性也是瑞泰所看重的。据悉,瑞泰已经和一些保险经纪公司和证券公司签署了代理合作协议,而与银行的合作也在积极谈判过程中。

   据悉,目前的斯堪的亚是全球最大的资产管理服务的买家之一,在全球有145个资产委托管理人,此外与73家基金管理人建立了合作关系,在建立开放的基金体系和管理基金管理人方面处于领先的地位。斯堪的亚亚洲区总裁管官文柏介绍:"斯堪的亚是世界上最大的外部管理基金提供者,为全球的用户承担着采购和监控资产管理的责任,这是斯堪的亚的核心竞争力之一,同时,也是我们为客户带来长期、稳定收益的保障。"

   斯堪的亚亚洲区总裁管官文柏认为,"中国保险市场正处在高速发展的过程中,这让每一个期望在全球市场中取得业务增长的公司都不容忽视,伴随着中国加入世贸组织的深入,在未来几年中,越来越多的国际成熟专业保险公司将纷纷入住,瑞泰非常高兴能够先人一步将世界级的产品和理念带给北京的消费者,同时,瑞泰相信通过与中国专业基金管理公司和独立营销机构的大力合作,一定能够建立起长期投资储蓄产品的良好产品理念,并彻底改变目前中国消费者的‘储蓄‘观念,中国保险的魅力在未来,我们看中的是中国10年甚至30年后的市场,斯堪的亚对中国市场充满信心,对长期投资储蓄概念充满了信心。"

2003十大新民企领袖 2004中国新视角高峰论坛
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