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央行松一松资金水龙头:内地银联卡刷进香港
2004年1月19日09:34   [ 何华峰 ] 来源:[ 21世纪经济报道 ]
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  何先生经常出差到香港。每次,他都带数千乃至上万元人民币现钞,到香港后,轻车熟路地去外币找换店,把人民币换成港币。

  罗小姐是香港一位自由撰搞人,正开始帮内地的一家财经报纸写稿。她被告知,获取稿费要在深圳的招商银行开一个账户,由内地的报纸定期把钱打去她的账户,而她则需要一次又一次地从香港坐火车到深圳,在深圳罗湖关口附近的招商银行或ATM机取钱。若是ATM机,每天最高只能取人民币5000元。

  但是,从2004年1月18日(周日)起,这一切都改变了。何先生和罗小姐都不需要再这样麻烦了。

  1月16日晚,中国人民银行的网站发布《中国人民银行批准内地银行卡在香港正式使用》的通告,称“自2004年1月18日起,中国银联开办中国内地‘银联’人民币卡在香港地区使用的业务”。通告还称,内地居民持内地银行发行的“银联”标识人民币卡(含信用卡和借记卡)可以在香港贴有“银联”标识的POS上使用,用于购物、餐饮、住宿等旅游消费支付;也可以在香港贴有“银联”标识的自动取款机(ATM)上提取每日不超过等值5000元人民币的港币现钞。

  中国银联称,从2004年1月18日起,首批30余家内地银行“银联”标识卡的持卡人,可以在香港4000多家商户刷卡消费,也可以在香港1100台ATM上提取港币现金。其他内地银行在香港的此项业务也会陆续开通。可在港1000台ATM机提款

  此次政策主要涉及两项服务:一是ATM机提取港币,二是POS机刷卡消费。前者是中国银联与香港银联通宝(简称香港银通)的谈判成果,相当于将中国银联与香港银通的网络连接起来。

  香港银通的发言人李琼惠说,中国银联与香港银通从2003年年初就开始谈这件事,而且早就谈妥,也做好了技术上准备,只是等中国人民银行的批准。她也是于1月16日才得知申请获批的消息。而报批事宜都是由中国银联方面负责。

  中国银联是中国内地的发卡组织,由80多家国内金融机构共同发起,于2002年3月26日成立,总部设在上海。而香港银通则成立于1982年,最早由中国银行香港分行、东亚银行等5家发起,目前有40多家成员,成员行共有1700多台柜员机遍及香港和澳门。香港银通则处理借记卡。

  香港银通的李琼惠说,目前香港贴有“银联”标识的ATM机约1000台,估计今年还会有增加。

  1月18日(周日)中午,记者在中银香港的ATM机上用内地银联卡取到了100港元。记者使用的是招商银行深圳分行的一卡通。ATM机显示,当天持卡可提取的最高限额是4683.5港元(等值人民币5000元),也就是说,当天的汇率是100港元∶106.76元人民币。另外,取现的手续费为人民币10元。

  记者又在附近找了两台ATM机,一台还是中银香港的,发现也能提供这一服务,另一台是中信嘉华银行的,这台ATM机早上8点时还不能提供内地银联卡服务,但现在已经可以了。

  在2002年12月,内地银联卡在香港提款已经进行了试点,当时允许深圳五家银行的港币卡在香港提款,而现在,至少从理论上说,全国的银联卡都可以在香港的有“银联”标识的ATM机上提款。而且,当时只允许内地有港币账户的银联卡在香港提款,如今尽管在香港提取的也是港币,但只要求人民币银联卡即可。

  李琼惠说,目前内地银联卡还不能在澳门地区提款,因为澳门的人民币还没有开放。

  中国银联方面说,内地银联卡在香港使用开通,中国银联只收取信息转接费,具体数字不透露。另外,国际卡组织Visa和Master一般要收取1%左右的外币兑换费,中国银联并不收取。中银香港高调回应

  ATM机提款之外的另外一项服务——POS机刷卡消费,则是中国银联与香港的银行一家一家谈判得来的。中银香港先拔头筹。

  中银香港为此于1月19日(周一)召开新闻发布会,高调宣布在香港首创“银联卡”服务。其母公司中国银行在内地和香港都有庞大的网络,现有的政策令其得以将两地的网络连接起来,因此该行成为新业务很大的得益者。

  中国银联称,内地的借记卡已经有6亿多张,其中,已经带有“银联”标识的有2亿多张,未带“银联”标识的卡则可去发卡行更换成有标识的。尽管有不少卡还无存款,但无论如何银联卡的数目是极为庞大的。

  根据中国银行上海分行提供的新闻稿,内地银联卡在香港POS机刷卡的机制是:持卡人在购买以港币标价的商品时,其交易信息将通过香港收单机构传送至中国银联相关系统,银联系统将根据当天的清算汇率将持卡人的交易金额自动换算为人民币,并将交易信息发往发卡银行,由发卡银行在持卡人相关账户内进行扣款。

  这一政策对于香港银行业是个利好。不过,瑞银集团亚洲银行业研究部主管黄淑玲说,对香港的银行业者来说,直接的收入应不是太多,因为借记卡可收的手续费不多,未来主要还是看信用卡。

  在中银香港高调回应的同时,该行在香港的最主要竞争对手──汇丰银行——则是静悄悄的。汇丰银行集团公共事务部企业传讯经理陈沛瑜说,现在该行与中国银联还在商讨,还没有具体的内容可以公布。

  汇丰银行与其子公司恒生银行的ATM机自成体系,未加入中银香港主导的香港银通,因而现在未能用内地卡提现。

  至于汇丰的POS系统,也还在与中国银联商谈。中国银联方面说,谈判要一家一家地进行。

  来自商业银行的好消息对于遍布香港的找换店来说,并非一个好消息。在香港的银行允许开办人民币业务后,找换店已经多了一个竞争对手。而内地银联卡在香港的使用,对他们生存的影响会更大。香港一家历史悠久的找换店的一位先生说:“肯定会有影响,但不清楚会有多大,还要看银行方面的费用怎么样。”香港商机

  最能直接感受到新业务好处的,还是香港的服务业。

  如果你在晚上6点~10点钟,到香港铜锣湾的SOGO(崇光百货),或到尖沙嘴、旺角等地,看到街上、卖数码相机和化妆品的店里密密麻麻的游人,并不时听到普遍话就在你的耳边响起,你就会知道内地游客为香港带来了多大的商机。

  但是,内地游客来香港购物一直存在一个巨大的不便,即要携带人民币现金过来。虽然现在带内地银行发行的国际信用卡过来购物已不乏其人,但总体上还是少数。

  不难想象,当内地居民可以用内地的银联卡在香港购物时,便捷之感会多么强烈。可以说,中国人民银行批准的这项新业务犹如打开了一个巨大的资金水龙头。

  中国银联称,目前香港有“银联”标识的ATM机和POS机基本覆盖了铜锣湾、中环、九龙、尖沙嘴、湾仔等主要旅游区的大型百货公司、名牌专门店、珠宝首饰店、影音家电店、时尚服饰店及美容化妆店等。而且,银联卡在香港的受理ATM数量、受理商户的行业与数量,都将不断扩大。

  瑞银集团的黄淑玲说,(这项新业务)对香港的经济影响会很大。香港政府估计,一年的消费额是400亿港元。

  尤其在CEPA开放内地游客“自由行”到香港后,内地游客已越来越成为香港零售服务业的收入来源。为了招揽内地客人,无数香港商店已打出“欢迎使用人民币”的招牌。李嘉诚旗下拥有的丰泽电器,甚至在店门口竖着人民币与港币11的牌子。

  央行选择发布公告时间是农历12月27日,距离猴年春节只有四天,正好赶上内地春节长假差不多开始的时候。

2003十大新民企领袖 2004中国新视角高峰论坛
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