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少儿保险--为孩子的未来铺绿茵
BUSINESS.SOHU.COM 2004年3月5日19:36 [ 李燕 ] 来源:[ 理财周刊 ]
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  少儿保险的热卖一方面显示了市民保险意识的逐步提高,一方面也是父母关爱孩子的天性所致。在这里,我们必须提醒爱儿心切的父母悉心挑选、慎重选择,即使是最好的产品,也并不一定适用于所有的孩子。

  据调查显示,刚刚成家立业为人父母的人群压力最大,他们往往事业处于上升期,但同时又肩负着家庭的责任,考虑重心也会转移到孩子的教育与健康上。从财务的角度而言,孩子的成长过程中面临着许多需求,需要家庭财务的切实保障,而越来越多的父母选择少儿保险来为孩子的未来铺就一片绿茵,合理安排自己的财务计划。

  少儿保险的热卖一方面显示了市民保险意识的逐步提高,一方面也是父母关爱孩子的天性所致。在这里,我们必须提醒爱儿心切的父母悉心挑选、慎重选择,即使是最好的产品,也并不一定适用于所有的孩子。在此,本刊根据孩子成长的不同阶段来给您提供一些参考意见。

  0-6岁:为今后的教育经费作储备

  孩子出生后的这一阶段是年轻父母们给孩子积累教育储备金的好时机。现在教育经费水涨船高,尤其是高中和大学阶段的费用最高,各家保险公司对各阶段教育金给付的尺度都不同。如中宏保险公司的“聪明宝宝”分红终身寿险对教育基金进行了合理安排,高中时期连续三年每年保额10%、大学四年每年达到保额40%,基本满足了儿童教育金的需求。

  其次,保险的基本功能是保障。市场上多数少儿产品比较注重在孩子成年以前为他提供的保障,但也有终身保障的产品,上面所提的“聪明宝宝”就是其中之一。

  这个年龄段的孩子最容易生病、时不时发生一些小小的意外。所以,给孩子准备一份医疗保险其实是非常有必要的。商业医疗保险一般分住院津贴和费用补偿两种,孩子能够享受不少的医疗产品,针对意外门急诊、针对综合住院等等,在作最后决定的时候,请父母务必咨询保险专家来获得切实的咨询。(参见附录1)

  7-12岁:教育基金、医疗保障一个不能少

  这个年龄阶段的孩子对于保险的基本需求与学龄前儿童是相符的——需要教育基金、保障和医疗等。由于年龄偏大购买儿童保险相对保费较贵,也可以选择具有现金返还功能的保险以起到相同的教育基金累积作用。

  比如为一个7岁的小学一年级学生选择中宏“金喜连连”分红终身寿险附加综合住院医疗保险,每个月只要支付217元,便可提供终身的储蓄、理财以及医疗保障。每三年1500元的现金返还直至终身。使孩子在未来成长的岁月中都能连连获得来自中宏的“金喜教育红包”,而在成年后的自立生活中还可有固定周期和金额的现金返还满足生活保障。此外,“金喜连连”还提供了意外或疾病住院保障,孩子在住院期间,可获得每天25元的住院补贴,以及每年度最高3000元的医疗费用赔偿。

  12岁以后:培养孩子的理财习惯

  进入中学阶段以后,可以进一步考虑让孩子培养自己的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险为孩子解决教育基金的问题,一方面也可以选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。目前,不少保险公司的分红寿险都适用于这个年龄阶段的孩子,为孩子投资一份终身储蓄计划,用以准备养老金、用以获得终身保障、用以进行将来投资、用以获得一份包括医疗保障等全面的保险计划,从小培养孩子为将来储蓄的意识。

  附录1:聪明宝宝关爱计划

  个案:爸爸今年三十而立,他的宝贝波波一百天的时候,为他投保中宏“聪明宝宝”分红终身寿险,保额两万,缴费至18岁:

  1. 教育金给付

  高中阶段(15-17周岁):波波每年拥有教育基金2000元,共3年

  大学阶段(18-21周岁):每年获得8000元,共4年

  2. 成家立业基金

  25岁步入成人阶段,可以获得20,000元,成家立业、或者继续深造

  3. 退休额外补贴

  波波到了退休阶段,获得20,000元退休金

  4. 百岁期满贺金

  百岁寿星,获得20,000贺金

  5. 终身分红

  保险公司于每个保单周年日向孩子进行分红,选择红利留存将又是一笔财富

  6. 寿险保障

  孩子于25周岁前身故,父母将最高得到2万元赔偿

  25-60周岁身故,可获得4万元赔偿

  60-100周岁身故,可获得2万元赔偿

  附加险:豁免缴付保险费

  当投保人身故或“完全丧失工作能力”180天以上,便可豁免缴付保险费。

  健康保障

  中宏附加住院赔偿医疗保险,波波因为意外或疾病住院时,扣除社会保险等赔偿后,保险公司将赔付医疗费用的80%,同一住院事故最高赔偿从1000元到20000元,可以根据每个宝宝的不同需求来确定。爸爸为波波选择了2000元

  获得以上保障,爸爸每月付出:367元/月

  小贴士:教育保险和教育储蓄

  “教育储蓄”、“教育保险”各有优势,“教育储蓄”有免征利息税、享受优惠利率等优惠政策作辅助,但参加储户的范围太小,在校小学四年级(含四年级)以上的学生方可参加,于是许多刚入学的低年级学生就失去了累积教育金的机会;其次,以现在培养一个大学生的费用为例,每月生活费约为400元左右,每年的学杂费少则五六千,多则七八千,甚至上万元的也为数不少,普通高校四年下来总共的费用在2万到3.2万元之间,现在“教育储蓄”的最高存款限额只有2万元,一旦孩子有机会出国留学,这笔费用更是要以五十万至近百万元来计算。这么一笔巨额教育金,为人父母的,你准备好了吗?



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