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多头过度授信:上海银监局拟年内力查信用卡
BUSINESS.SOHU.COM 2004年3月9日08:36 [ 霍中彦 叶薇 ] 来源:[ 新闻晨报 ]
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  晨报讯上海银监局昨天宣布,已向各商业银行发出通报,要求各商业银行严格防范信用卡业务多头授信、过度授信带来的风险,并宣布将在年内对上海各银行信用卡业务进行重点检查。这是银监局首次警示信用卡风险,事情的由头则是近日一起信用卡诈骗案。

  近日,某国有商业银行上海市分行协助警方抓获一名利用假身份证办理信用卡的嫌犯。该嫌犯在被抓获前,在该分行办理了4张国际卡、2张人民币信用卡,并在其他多家银行办理信用卡,利用信用卡进行恶意透支。

  上海银监局为此发出的通报指出,目前商业银行在实际操作中存在一些真空,导致不法分子有机可乘。比如,银行在技术上缺少对信用卡申请人在同一银行或不同银行间多头授信、过度授信的监控、监测手段。造成同一或不同商业银行的多家分支机构分别为一个信用卡申请人提供透支额度,形成过度授信,导致授信风险。

  另外,以支行为单位评估个人信用、确定授信额度的做法,未将本行其他分支机构的授信额度以及其他银行的授信额度考虑在内,造成各授信支行实际面临的授信风险远远高于评估值。目前各商业银行为降低营运成本,纷纷将信用卡营销业务外包,这不仅存在法律和道德风险,而且还极易造成银行信用卡管理上的漏洞。

  针对这些情况,上海银监局宣布今后将继续加大信用卡业务的监管力度,要求各商业银行在拓展信用卡业务的过程中,要防止不法分子为恶意透支而多头授信,或利用假身份证进行授信欺诈;同时加强个人信用评估和银行卡风险管理,特别是健全信用卡持有人的信息管理,避免过度授信。



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