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信用卡“不良资产化”不容忽视
BUSINESS.SOHU.COM 2004年3月31日18:30 来源:[ 人民网-华东新闻 ]
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  当信用卡发生透支时,不能明确专门部门或专门人员对透支人进行追透。并且,因缺少必要的担保、抵押措施,银行追透手段苍白无力,难有实际成效。

  

  目前,各商业银行都把信用卡作为新的盈利增长点,纷纷加大营销力度,增加发卡量,抢夺客户资源。但是,由于普遍存在风险管理技术落后和缺乏社会诚信体系,导致信用卡业务蕴含的信贷和市场风险,可能成为新的不良资产源头。其主要原因是:

  一、对客户资格审查不严,信用风险加大。为抢夺客户,各行对营销信用卡都有指标。为完成指标,不少员工随意找来一些身份证办理信用卡,忽视了对客户的资信审查;一些银行还或明或暗地采用免年费、保证授信额度等方式吸引客户。

  二、恶性竞争带来过度授信。为瓜分信用卡市场这块“大蛋糕”,各银行都加大了竞争力度,由于信用卡发展缺乏有效的风险控制手段,出现了同一家银行或同一家银行不同分支机构,为同一个信用卡申请人提供透支额度,导致授信风险。同时,因信用卡实际操作中存在一些真空,不法分子乘机恶意透支,形成不良资产。

  三、追透措施乏力。由于各家银行发卡部门和营业网点之间职责不清,当信用卡发生透支时,不能明确专门部门或专门人员对透支人进行追透。并且,因缺少必要的担保、抵押措施,银行追透手段苍白无力,难有实际成效。

  现在信用卡业务规模还小,呆坏账率和欺诈率较低。如果盲目发展信用卡而又缺乏有效的风险控制手段,信用卡业务很可能成为新的不良资产源头。



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