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分红险面临尴尬时段
BUSINESS.SOHU.COM 2004年4月24日17:01
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  如今已经是3月中旬,各保险公司的董事会都将陆续宣布上年度的红利分配方案,专家分析,由于去年市场行情不好,保险公司囊中羞涩,肯定将面临分红很少的尴尬局面。

  中央财经大学保险系主任郝演苏在接受记者采访时表示,去年保险业资金运用收益率只有3.14%,扣除各种费用之后,分到投保人手中的不会有几个钱。但去年分红险销售的增长速度又很快,其中许多投保人就是冲着那个不确定的分红收益购买分红险的,如果得不到预期的收益,保险公司将难免面临尴尬的局面。

  数据显示,在去年的寿险市场上,寿险分红产品实现保费收入1121.7亿元,占人身险保费收入的49.3%,在新型寿险保费收入中的份额更超过90%。

  分红险之所以能够热卖,和投资渠道狭窄有很大关系。去年,储蓄、国债的收益很低,股市持续低迷,因此,号称兼具保险、储蓄和投资功能于一身的分红保险一面市,就受到了市场的欢迎。各家公司的分红保险产品相继入市,如中国人寿的“鸿泰”、平安的“千禧红”系列产品、太平洋的“红利来”、泰康的“千里马”、新华人寿的“红双喜”等。

  在分析目前分红险“红利”可能不尽人意的情况时,保险专家认为,保险公司的收益大多来自银行存款、债券及证券投资基金等渠道,而去年基金业出现了全行业亏损,拖累保险业去年的投资收益下滑至只有3.14%,这一投资收益只能保证保底利率。

  郝演苏主任则从更深的层次分析了分红险不尽如人意的原因。他认为,要大力发展投资型产品必须是在保障型产品基本饱和之后,而目前保险公司推出的保险保障功能还不够健全,就推出投资功能,显然并不合时宜。许多保险公司总喜欢说,在发达国家分红险是主流保险产品,受到众多投保人的追捧,但把发达国家的情况直接搬到我国是不合适的,目前我国居民的保障深度和广度都远远低于发达国家,因此,分红险不适合我国目前的情况。就像向温饱问题还没有解决的大别山派驻营养师是没有意义的,一个道理。

  目前,市场上有一些代理人在推销时过分强调分红保险的投资功能,故意夸大分红利益,这促使了投保人对分红保险的投资回报抱有较高的希望值,从而也使保险公司在短期内得到大量保费的同时,面临了巨大的分红压力。专家认为,如果从投资功能上来说,保险资金投资渠道狭窄,保险产品的竞争力不如债券、股票等方式,因此,购买分红险不是投资的最好选择。

  也有专家认为,一年或两年的分红水平难以反映保险公司的经营水平和资金运作能力。今年年初生效的新《保险法》在保险资金运用渠道上略有放宽,今年保险资金的投资收益可能会比去年有起色。但马上就要来临的保险分红中,保险公司可能不会有令人满意的表现,将有可能使今年分红险的销售面临一定的难题。总之,今年的3月,保险公司将难免面临尴尬的局面。

  



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