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健康保险理赔 一张发票原件怎应对两方索求
BUSINESS.SOHU.COM 2004年5月7日18:16
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  在医疗赔付中单位报销和保险理赔都要发票原件这一做法引发市民困惑。最近,张先生在为儿子办理健康保险理赔手续时碰上了几件困惑的事情。

  难题一:一张发票如何“分身”?

  张先生的儿子今年因病花去上万元医疗费。他曾为自己的儿子投保了某公司的医疗保险,保单规定:医疗费用在1万元~2万元之间,赔偿费用总额的80%。同时,张先生的单位可为家属报销50%医疗费,于是,张先生便先在单位办理了报销手续。

  但当他再到保险公司办理理赔手续时,却被告知,必须提供医疗费用的原始发票,否则保险公司无法办理理赔手续。张先生告诉记者,他在单位办理报销手续时,发票原件已被单位财务处保留,因为依据他们单位要求,财务部必须保留报销者的发票原件以作查账用。保险公司坚持要原件,可真难坏了张先生。

  难题二:双保险为什么不等于双赔付?

  发票问题解决后,张先生又碰到了另一个不解,保险公司只同意赔付剩下的50%的医疗费用,而保单上明文规定:医疗费用在1万元~2万元之间,保险公司将负责赔偿费用总额的80%。张先生对此感到大惑不解:“明明参加了两份保险,到最后却拿不到双份保险,这不是吃亏了吗?”

  保险公司:需借出发票原件验证

  记者采访了多家保险公司。保险公司表示,为了避免骗保情况的发生,保险公司都一般要求投保人带着发票原件,到保险公司当场复印发票,保险公司再据此赔付。

  但发票问题着实让投保人感到头疼。如几家大型的保险公司规定,如果投保人已在其他地方报销了部分药费,需要将发票借出来,并由单位出具证明,注明该发票的报销比例、报销后余额等,保险公司在验证了发票原件后,保留复印件,投保人再将发票归还原单位。

  如果投保人先到保险公司报销,再办理单位报销或社保报销,则保险公司也允许投保人临时领取发票原件,但要在发票上盖章,表明投保人已经获得赔偿金。投保人在办完手续后将发票还给保险公司。

  至于一些单位财务是否愿意为投保人借出发票,或办理手续是否繁杂,则各个单位规定不同。

  专家解释:保险赔偿不能高于实际费用

  记者咨询了中山大学保险系主任申曙光教授。申教授认为,保险公司的做法无可厚非,因为对于医疗保险,都遵循“损失补偿”原则,保险只是对未来风险的一种经济补偿,并非盈利手段。因此,投保人无论通过哪种渠道报销,所得到的补偿数额都不能高出实际费用数额,也就是说,张先生在已得到单位报销的情况下,保险公司只能赔付余额部分。相反,如果张先生先到保险公司办理赔付手续,得到80%的报销费用,一般情况下,张先生回到单位也只能报销剩下的20%,不能因投保而“赚钱”。

  特别提醒:保险公司应在合同中注明

  申教授强调,保险公司应在合同中注明,营销员也应向投保人解释,否则有误导嫌疑。专家提醒,为避免重复投保,可考虑选择住院津贴型医疗保险。因为该保险根据被保险人的住院天数及手术项目定额给付保险金,与社会医疗保险不相干,理赔时也不需要发票。


来源:[大洋网]


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